J’ai rempli le Livret Jeune de mon fils depuis sa naissance en 2001 : au guichet, on m’a expliqué où irait l’argent s’il ne disait rien

13 ans de petits versements

Mon fils est né en 2001, il a donc 25 ans cette année, et son Livret Jeune ne verra pas 2027. Je l'alimente depuis 2013, l'année de ses 12 ans, l'âge minimum pour en ouvrir un, même si j'ai l'impression de l'avoir toujours fait. Au guichet, on m'a expliqué ce qui se passerait s'il ne disait rien.

Des petites sommes, versées depuis 2013, pour un peu plus de 1 600 €.

Ce « un peu plus » n'a rien d'une erreur de calcul. Le plafond de versements est de 1 600 €, mais la banque ajoute les intérêts chaque 31 décembre, et ces intérêts peuvent faire dépasser la limite. Ils échappent à l'impôt comme aux prélèvements sociaux. Le solde exact dépend des versements de chacun et des taux appliqués au fil des années.

Une date butoir que l'anniversaire ne signale pas

Le Livret Jeune est réservé aux 12-25 ans résidant en France, à raison d'un seul par personne. Sa fin de vie est fixée par l'article R221-79 du code monétaire et financier, qui vise l'année des 25 ans et non le jour de l'anniversaire.

Le titulaire doit demander la clôture au plus tard le 31 décembre de l'année de ses 25 ans. Né en janvier ou en novembre 2001, il a donc la même échéance : le 31 décembre 2026. Un enfant né en 2002 aurait jusqu'au 31 décembre 2027.

Faute de demande, la banque solde le livret d'office le 31 décembre 2026.

Le compte d'attente, destination par défaut

La loi prévoit que les sommes soient transférées sur un autre compte désigné par le titulaire. Sans consigne, l'argent part sur un compte d'attente. Son solde est restitué sur première demande de l'intéressé, rien n'est donc perdu. Mais l'argent n'y est plus placé comme sur le livret, ce qui compte pour qui s'appuyait sur les intérêts.

Le texte ne précise pas si ce compte est rémunéré, et c'est une question à poser à la banque avant l'échéance. Il s'agit d'un point de passage prévu par la réglementation, pas d'un produit d'épargne. Le titulaire peut réclamer son solde à tout moment, dès la première demande.

À mes yeux, ce compte est un sas de dépannage, pas une destination.

Une consigne qui revient au fils seul

Sur ce point, mon rôle de mère s'arrête vite. Le fils, majeur et titulaire du livret, est seul à donner la consigne à la banque, et je peux seulement le prévenir.

La démarche passe par sa banque, probablement avec une pièce d'identité et les coordonnées du compte d'arrivée. Les modalités (agence, courrier, espace en ligne) peuvent varier d'un établissement à l'autre. Il reste 2 mois avant le 31 décembre pour s'y prendre.

Une question mérite d'être posée au guichet : les intérêts de 2026, ajoutés un 31 décembre, seront-ils crédités avant le solde d'office ? Je n'ai pas la réponse, et elle pourrait varier d'une banque à l'autre.

Des taux de 1,70 % à 4 % selon la banque

Le taux du Livret Jeune est libre, mais jamais inférieur à celui du Livret A. Ce dernier a été de 1,50 % du 1er février au 31 juillet 2026, puis de 1,70 % depuis le 1er août 2026. En octobre 2026, les taux constatés vont de 1,70 % à 4 % net selon la banque, parfois en offre temporaire. Sur 1 600 €, un point d'écart de taux représente 16 € par an.

Sur les 2 mois qui restent, l'écart entre deux taux se chiffre en quelques euros.

Où replacer l'argent

Le fils peut demander un virement vers son Livret A ou son LDDS, tous deux à 1,70 % depuis le 1er août 2026 et sans impôt. Il peut aussi désigner un autre compte à son nom : la réglementation parle d'un compte désigné par le titulaire, sans en imposer la nature. Ce choix lui appartient et doit être fait avant le solde d'office.

Le Livret Jeune ne peut pas être transféré dans une autre banque. Changer d'établissement passe donc par une clôture, puis par un virement vers un compte ouvert ailleurs.

Pour une famille dans ma situation, la marche est simple. Vérifier l'année de naissance du titulaire, le prévenir, puis lui demander de choisir le compte d'arrivée avant le 31 décembre.

Ce livret a tenu sa promesse sur 3 points : un taux jamais inférieur à celui du Livret A, des intérêts sans impôt ni prélèvements sociaux, et un plafond de 1 600 € que les intérêts ajoutés peuvent dépasser. En contrepartie, il a une date de fin que n'ont pas le Livret A ni le LDDS. Ces deux livrets, eux, restent accessibles passé 25 ans. Pour un fils qui prend son premier appartement ou son premier poste, ce relais naturel évite de repartir de zéro.

Une fois soldé, le Livret Jeune ne se rouvre pas : réservé aux 12-25 ans, il n'est plus accessible à son titulaire après le 31 décembre de l'année de ses 25 ans.

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Sources : ccf.fr | auguste-patrimoine.fr