Tout savoir sur le Corem, une solution d’épargne retraite

Présentation du Corem

Le Corem pour Complémentaire retraite mutualiste correspond à un régime en point se basant sur la création d’une épargne volontaire en vue de la liquider lorsque vous cessez votre activité professionnelle pour passer sous le statut de retraité.

Il s’agit donc d’investir pour la retraite à travers un capital que vous recevez, une rente viagère ou la combinaison des deux formes. Cependant, le produit reste plutôt adapté à une liquidation en rente.

Si vous souhaitez vous orienter vers le contrat, vous endossez la casquette d’adhérent et vous réalisez des versements, alors convertis en points Corem en se basant sur la tarification d’achat du point en fonction de votre âge. Chaque année, la valeur de la rente est étudiée par l’UMR, c’est-à-dire l’Union mutualiste retraite. Une nécessité afin de réaliser un ajustement à la baisse ou à la hausse en fonction des données économiques.

Vous pourriez souscrire à un contrat Corem pour moins de 200 € par an de versement et à partir de 18 ans. Au minimum, votre épargne sera bloquée jusqu’à 55 ans. Cependant, il existe des situations particulières permettant un déblocage anticipé.

Comme pour le Plan Epargne Retraite PER, vous retrouvez la déductibilité des revenus sur les versements que vous effectuez.

Quelles sont les modalités à connaître concernant la souscription et les versements ?

Pour ouvrir ce contrat, vous êtes impérativement âgé entre 18 et 74 ans. Pour en profiter pleinement, l’ouverture le plus tôt possible reste indéniablement la meilleure solution. En effet, vous êtes en mesure d’épargner sur une période plus longue, ce qui vous permettra d’obtenir une rente plus élevée.

Au moment de l’ouverture de votre contrat, un premier versement est obligatoire avec un montant minimum de 20 €. Ensuite, vous définissez le rythme de l’effort d’épargne. En vous orientant sur une cotisation annuelle, vous n’aurez qu’un seul versement à effectuer pour un montant minimum de 180 €.

Une autre solution consiste à choisir des versements programmés, toujours de manière adaptée par rapport à votre capacité d’épargne.

Les cotisations mensuelles restent une autre possibilité pour un montant minimum de 20 €. Mais si vous choisissez ce type de règlement, prenez connaissance de l’application d’une majoration à hauteur de 1,4 %.

La dernière possibilité porte sur les versements libres. Imaginons que vous connaissez des rentrées d’argent exceptionnelles, vous pourriez les placer sur votre contrat Corem et ainsi cumuler les avantages fiscaux du dispositif.

Même si le montant de 180 € reste le minimum obligatoire pour les versements, sachez qu’il n’y a pas de plafond maximal.

Présentation des frais de gestion

Sur un contrat Corem, vous trouverez une multitude de frais de gestion. En premier lieu, les frais sur versements à hauteur de 3,5 %. Sans oublier une majoration de 0,3 % sur l’épargne gérée, cette fois-ci au titre du montant moyen de la provision technique spéciale. Cependant, il n’y a pas de frais d’arbitrage.

Intéressez-vous également aux frais de sortie, s’élevant à 2 % des rentes servies. Si vous optez pour un transfert individuel, des frais sont aussi existants au cours des cinq premières années pour un total de 1 % du montant transféré. Après la période de cinq ans, les frais de transfert individuel n’existent plus.

Quels sont les avantages d’un contrat Corem ?

Il faut voir le contrat Corem comme un PER et donc vous retrouvez de nombreux avantages similaires. Néanmoins, il existe toujours certaines particularités à prendre bien évidemment en considération. Parmi les avantages, vous retrouvez l’accessibilité du contrat, à partir de 18 ans et pour 20 € par mois. Afin de réduire votre fiscalité, vous profitez d’une déductibilité des versements réalisés sur le contrat.

Concernant l’alimentation de votre placement, vous la gérez vous-même en fonction de vos revenus financiers. En sortie, vous choisissez la meilleure option entre la rente, le capital ou les deux.

Prenez en considération que la rente est réversible. En plus, vous apprécierez les frais de gestion relativement bas ainsi que la possibilité de protéger vos proches en cas de décès. Si jamais vous souhaitez modifier vos versements, vous ne subirez aucune pénalité.

Comment procéder à la liquidation du contrat Corem ?

Des règles précises existent concernant la liquidation de la retraite Corem et si vous ne remplissez pas les éléments prédéfinis, vous ne pourrez exécuter cette action. Au minimum, vous devez être âgé de 55 ans. Majoritairement, les adhérents choisissent une sortie en rente, bien qu’il soit possible de choisir une sortie en capital ou en mélangeant les deux.

À partir du 1^er septembre 2023, l’âge légal pour un départ à la retraite sera de 64 ans. Si vous décidez de liquider votre contrat Corem avant, vous subirez une décote. Vos versements sont automatiquement transformés en points pour être convertis en rente à la liquidation. Chaque année, la valeur du point fait l’objet d’une évaluation et la valeur sera identique pour l’ensemble des adhérents.

De ce fait, la rente que vous percevrez sera directement dépendante de cette valeur du point, mais également de leur nombre et de votre âge. Pour protéger ses proches, l’épargnant peut choisir une rente réversible. Dans ce contexte, il définit un bénéficiaire comme un enfant, un concubin ou le conjoint. Concernant le taux de réversion de la rente, il sera défini en amont à hauteur de 60, 80 ou 100 %.

N’attendez pas pour souscrire à un contrat Corem

Désormais, vous connaissez les informations essentielles concernant le Corem. Si vous souhaitez profiter d’une retraite dans les meilleures conditions, n’hésitez pas à vous intéresser à cette solution.