Allianz est le premier assureur européen. Ce groupe a été créé à Berlin en 1890 et s’est diversifié depuis lors. Assurance-dommage, assurance-vie : Allianz est aussi un acteur majeur de l’épargne retraite. Nous allons vous présenter ici les particularités de son Plan Epargne Retraite (PER) afin de vous permettre de mieux l’appréhender. Les offres sont nombreuses sur le marché et faire son choix n’est pas si facile.
PER Allianz
Synthèse de notre avis sur le PER Allianz
Choisissez entre fonds euro et unités de compte : Allianz en propose 65 parmi lesquels un certain nombre d’Investissement Socialement Responsable (ISR). Avec 1,70 % de progression en 2020, le PER d’Allianz a un rendement intéressant. Profitez d’une garantie décès plancher et d’une rente éducation, et choisissez parmi un mode de gestion à horizon ou libre.
Les frais sont assez élevés : 4,80 % sur les versements initiaux et libres et 0,85 % pour la gestion des fonds.
Enfin, choisissez parmi une sortie en capital, en rente viagère individuelle ou réversible.
Le rendement du PER Allianz
Les supports
Le PER propose les mêmes supports qu’une assurance-vie. Il est possible de choisir entre un fonds euro et différentes unités de compte (UC).
- Le fonds euro est une solution sûre et garantie : avec un rendement faible, il propose un placement sécurisé. Grâce à l’achat d’obligations, votre investissement est solide et garanti.
- Les unités de compte sont fonction des variations des marchés. Leur rentabilité peut être haute, mais la perte en capital est possible !
En 2020, le fonds euro d’Allianz a progressé de 1,70 %.
Les garanties de prévoyance
Allianz propose les garanties de prévoyance qui suivent :
- décès plancher ;
- rente éducation.
Les unités de compte du PER Allianz
Allianz propose de choisir parmi 65 unités de compte. Le risque est certain, mais le rapport est souvent avantageux.
Allianz propose des ISR (investissements socialement responsables).
Les modes de gestion
Allianz propose de gérer les supports d’investissement de deux manières :
- La gestion à horizon avec sécurisation progressive est confiée à des professionnels qui choisissent des fonds en fonction de leurs connaissances. C’est une gestion pilotée, c’est-à-dire que vous la déléguez. Les placements sont adaptés selon le nombre d’années qu’il vous reste à travailler. Vous avez le choix entre 4 options : prudent, équilibré, dynamique et offensif.
- La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans 65 fonds différents.
La fiscalité
La fiscalité n’est pas la même si vous êtes salarié ou indépendant. En tout état de cause, elle est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.
L’assuré est travailleur non salarié (TNS)
Un indépendant peut déduire les versements volontaires de son bénéfice imposable. Il peut aussi choisir de ne pas le faire. S’il choisit de les déduire, il lui faut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :
- 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable inclue entre 1 et 8 Pass. Le bénéfice imposable doit inférieure à 8 Pass ;
- 10 % du Pass.
L’assuré est salarié
Un salarié peut déduire au maximum :
- 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
Le solde non utilisé peut être reporté sur les 3 prochaines années. De plus, son conjoint peut bénéficier du plafond individuel de l’assuré.
Les frais liés au PER Allianz
Étudiez bien les différents frais relatifs à la souscription, l’usage et la clôture du PER. Ils sont importants tout au long de votre vie professionnelle. Voici les montants prélevés par Allianz selon les catégories d’opérations :
| Catégorie | Montant |
|---|---|
| Versement initial et versements libres | 4,80 % |
| Gestion (fonds euro) | 0,85 % |
| Gestion (unité de compte) | 0,85 % |
| Arbitrage | 0,50 % |
La disponibilité des fonds
Les fonds déposés sur PER sont généralement perçus au moment du départ à la retraite. Ils le sont sous forme de capital, de rente, ou d’un mélange des deux. Cependant, la loi permet à l’assuré de débloquer entièrement ou juste une partie de cette somme par anticipation. Voici les cas où cela est possible :
- décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
- invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
- surendettement ;
- expiration des droits à l’assurance chômage ;
- cessation d’activité non salariée ;
- achat de résidence principale.
Les modalités de sortie
Au moment de la clôture du PER, l’assureur peut demander un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère individuelle ou réversible. Il peut aussi opter pour une part en capital et une autre en rente.
La rente est calculée en fonction de l’espérance de vie de l’assuré. La somme des versements à l’âge anticipé du décès doit être égale au capital constitué. C’est la raison pour laquelle il est essentiel de souscrire un PER le plus tôt possible. Toucher sa rente à une date avancée contribue de même à augmenter son montant.
Voici les conditions de liquidation des droits acquis par l’assuré chez Allianz :
| Dénouement du capital | Pourcentage autorisé |
|---|---|
| Capital | Jusqu’à 100 % |
| Rente viagère individuelle | Jusqu’à 100 % |
| Rente viagère réversible | Au bénéficiaire |
Comment souscrire le PER Allianz ?
Les conditions pour l’ouverture
Pour souscrire un PER Allianz vous devez être résident fiscal français. Il vous faut aussi verser un premier dépôt minimum de 600 € ou vous engager sur des paiements réguliers de 50 € par mois.
Comment contacter Allianz ?
Vous pouvez joindre Allianz par téléphone, en remplissant un formulaire de demande de devis ou en joignant une agence :
- 0 978 978 040 ;
- Formulaire de demande de devis ;
- Annuaire des agences Allianz.
Notre avis sur le PER Allianz
Le PER d’Allianz s’appuie sur une structure solide et vous fait bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Les options de prévoyances sont nombreuses et le rendement de la société pour l’année 2020 est bon. Le grand choix d’unités de compte est intéressant, d’autant plus que vous avez à votre disposition des ISR.
En revanche, les frais sont élevés et la comparaison avec les offres concurrentes la prouve. Pour contrebalancer le coût de ce PER, Allianz permet de vous constituer une épargne dès 50 € par mois.