PER AG2R La Mondiale – Ambition Retraite

AG2R La Mondiale est un organisme français paritaire et mutualiste. Il assure la protection sociale et patrimoniale de 15 millions de particuliers et 500 000 entreprises. Son Plan Epargne Retraite (PER), nommé Ambition Retraite, comprend deux formules : l’une générale et l’autre adaptée aux travailleurs non salariés. Voici un résumé des spécificités de ce contrat qui vous permettra de le comparer aux offres concurrentes.

Ag2r Plan Epargne Retraite

Synthèse de notre avis sur le PER AG2R La Mondiale - Ambition Retraite

AG2R vous offre le choix entre fonds euro et unités de compte. Vous pourrez bénéficier de multiples garanties (décès plancher, rente éducation, etc.) et de 18 fonds dont certains solidaires ou écoresponsables.

Vous choisissez parmi plusieurs formules : 4 en gestion Horizon ou une en gestion libre.

Les frais de versement sont de 3,90 % et ceux de gestion de 0,70 %. Enfin, vous optez pour une sortie en capital ou en rente viagère individuelle jusqu’à 100 % ou en rente viagère réversible de 50, 60 ou 100 %. Pour vous inscrire, vous devez avoir entre 16 et 70 ans.

Le rendement du PER AG2R La Mondiale

Les supports

Ambition Retraite vous offre le choix entre deux types de support sur lesquels investir pour votre retraite. Vous pouvez opter pour le fonds euro et les unités de compte (UC).

  • Le fonds euro est la solution la plus sécurisée : son rendement est faible, mais c’est un placement peu risqué. Il repose sur l’achat d’obligations, un investissement fiable et garanti.
  • Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés. Leur rentabilité peut être importante, mais cet atout est corrélé à la menace de perte en capital.

En 2020, le fonds euro d’AG2R a progressé de 1,50 %.

Sa performance sur 3 ans est de 5 %.

Les garanties de prévoyance

AG2R permet de bénéficier des garanties de prévoyance suivantes :

  • décès plancher ;
  • doublement de capital en cas de dépendance ;
  • rente éducation.

Les unités de compte du PER AG2R La Mondiale — Ambition Retraite

AG2R propose un choix de 18 fonds. Ces actifs financiers sont risqués, mais leur rapport peut être intéressant.

Bon à savoir :
AG2R propose des fonds écoresponsables. Vous pouvez donc investir sur des fonds dont les acteurs participent à la réduction des émissions de gaz à effet de serre et à la transition énergétique. Ou encore, des sociétés qui valorisent l’égalité hommes-femmes.

Les modes de gestion

AG2R propose de gérer les supports d’investissement de deux manières :

  • la gestion Horizon est confiée à des spécialistes qui sélectionnent des fonds correspondant à votre profil. Ils sont basés sur votre horizon de retraite, d’où le nom de ce type de contrat. Vous avez le choix entre 4 options dont les rapports entre risque et rendement sont spécifiques ;
  • la gestion libre vous permet de placer votre épargne dans 18 fonds différents.

La fiscalité de ce Plan Epargne Retraite

La fiscalité diffère suivant le statut de l’assuré. Dans tous les cas, elle est conditionnée au Pass ou Plafond annuel de Sécurité Sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut choisir de déduire ou non ses versements volontaires de son bénéfice imposable. Il peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

  • 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

  • 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.
Bon à savoir :
Le solde non utilisé peut être reporté sur les 3 prochaines années et le conjoint peut bénéficier du plafond individuel de l’assuré.

Les frais liés au Plan Epargne Retraite AG2R La Mondiale

Les différents frais inhérents à la souscription, l’usage et la clôture d’un PER sont décisifs. Pensez à bien étudier ceux-ci avant de choisir votre contrat. Nous vous présentons les montants prélevés par AG2R en fonction des catégories d’opérations :

Catégorie Montant
Versement initial et versements libres 3,90 %
Gestion (fonds euro) 0,70 %
Gestion (unité de compte) 0,70 %
Arbitrage 4 arbitrages gratuits par an puis 15 €/arbitrage

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

En cas de décès, les bénéficiaires peuvent percevoir une garantie complémentaire plancher. Son coût dépend du type de gestion choisie :

  • 0,10 % des droits individuels en unité de compte par an avec une gestion par horizon ;
  • 0,18 % des droits individuels en unité de compte par an avec une gestion libre.

L’option garantie retraite

La garantie retraite est une option. Son coût est de 0,20 % des droits individuels en unité de compte par an.

La disponibilité des fonds du Plan Epargne Retraite

Les fonds déposés sur un PER sont destinés à être perçus au moment du départ à la retraite, sous forme de capital, de rente, ou d’un mélange des deux. Mais la loi permet à l’assuré de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation dans quelques cas précis :

  • décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
  • invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
  • surendettement ;
  • expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • cessation d’activité non salariée ;
  • achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Au moment de la clôture du PER, l’assureur peut demander un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère individuelle ou réversible. Il peut aussi opter pour une part en capital et une autre en rente.

Le mode de calcul de la rente est fonction de l’espérance de vie de l’assuré. La somme des versements à l’âge supposé de décès doit être égale au capital constitué pendant les années de cotisations. C’est pourquoi il est important de souscrire un PER dès qu’on le peut. Le fait de commencer à toucher sa rente le plus tard possible contribue aussi à augmenter son montant.

Voici les conditions de liquidation des droits acquis par l’assuré chez AG2R :

Dénouement du capital Pourcentage autorisé
Capital Jusqu’à 100 %
Rente viagère individuelle Jusqu’à 100 %
Rente viagère réversible 50, 60 ou 100 %

Le choix des rentes

AG2R offre un grand choix de rentes :

  • rente viagère réversible à 100 % : elle permet au bénéficiaire désigné de percevoir la totalité de la rente jusqu’à son décès. Le montant de la rente dépend de l’âge du bénéficiaire au moment du décès de l’assuré.
  • rente viagère avec annuités garanties : réversible ou non, cette option garantit un versement pendant un nombre d’années déterminé (entre 15 et 25 ans, et au maximum égal à son espérance de vie au moment de la retraite moins 5 ans). En cas de décès de l’adhérent et du réservataire, la rente est versée à un bénéficiaire désigné.
  • rente viagère avec option dépendance : elle permet de bénéficier d’une rente supplémentaire en cas de dépendance reconnue par La Mondiale.
  • rente viagère majorée ou minorée : elle garantit une rente majorée ou minorée de 10, 20 ou 30 % pendant une période de 2 à 10 ans. Après ce temps, la rente est alors minorée si elle a été majorée, et inversement.
  • rente viagère majorée ou minorée avec annuités garanties : combinaison de la rente viagère avec annuités garanties et de la rente viagère majorée ou minorée.
  • rente Cycle de vie : majoration jusqu’à 72 ans, minoration jusqu’à 87 ans, majoration jusqu’au décès.
  • rente Cycle de vie dépendance : réversible ou non, cette garantie prévoit une rente supplémentaire en cas de dépendance reconnue par La Mondiale. Celle-ci est égale à la rente viagère minorée.

Comment souscrire le PER AG2R La Mondiale

Les conditions pour l’ouverture

Si vous avez entre 16 et 70 ans, vous pouvez souscrire le contrat Ambition Retraite Individuel, que vous soyez actif ou non. Les travailleurs non salariés (TNS), travailleurs non salariés agricoles et conjoint collaborateur peuvent adhérer au contrat Ambition Retraite Pro.

Le contrat Ambition retraite d’AG2R repose sur une assurance-vie collective souscrite par une association de dialogue nommée Amphitéa. Son coût annuel est de 12 € auquel s’ajoutent 12 € de frais d’adhésion.

Les classes de cotisation

Dans le même esprit qu’un contrat Madelin, Ambition Retraite demande de choisir une classe de cotisation. Celle-ci correspond à un montant plancher et à un montant plafond qui encadrent vos versements annuels. Elle s’exprime en pourcentage de 4 Pass :

Classe 1 Classe 2 Classe 3 Classe 4 Classe 5
Plancher 0,5 % 1 % 2 % 2,5 % 3,09 %
Plafond 7,5 % 15 % 30 % 37,5 % 46,25 %
Exemple :
Avec un Pass à 41 136 €, le montant minimal de versement annuel en 2021 est donc de 823 € avec la classe 1.

Comment contacter AG2R La Mondiale ?

Vous pouvez contacter AG2R La Mondiale par téléphone, en remplissant un formulaire de contact ou en vous mettant en rapport avec une agence :

  • 0 970 808 808 ;
  • formulaire de contact ;
  • annuaire des agences AG2R La Mondiale.

Notre avis sur le Plan Epargne Retraite AG2R La Mondiale - Ambition Retraite

Le Plan Epargne Retraite d’AG2R La Mondiale comprend deux offres distinctes dont une dédiée aux travailleurs non salariés. Il a l’avantage de pouvoir être souscrit de 16 à 70 ans et l’assuré est accompagné par un conseiller personnel.

Vous pouvez opter pour des fonds responsables, mais le choix est plutôt restreint. Enfin, les options de rente au moment du désengagement sont nombreuses. Souscrire un contrat AG2R Ambition Retraite, c’est bénéficier de l’appui d’un des leaders dans le domaine de la retraite complémentaire.