Le PER Individuel (PERI) Carac est souscrit par l’association GERP Carac auprès de la Carac. Cette assurance vie multisupports a obtenu le prix du « Meilleur PER 2021 » de la part du magazine Challenges. Elle est accessible à tous et vous permet d’investir pour la retraite en vous constituant une rente viagère ou un capital. Issu de la loi PACTE, le PER (Plan épargne retraite) a pour but de simplifier l’épargne retraite.
PER Individuel Carac
Synthèse de notre avis sur le PER Individuel Carac
Le PER Carac propose un fonds euros ainsi que 13 unités de compte. Celles-ci sont majoritairement des SCPI et en cas de gestion libre, vous devez en détenir au moins 50 %. Les résultats publiés par Carac sont bons, que ce soit pour son fonds euros ou pour ses UC.
Les frais de versements sont nuls et ceux de gestion se chiffrent à 0,90 %. Cet assureur ne prévoit pas de garantie plancher et ne propose qu’une sortie en capital ou en rente viagère réversible. Le dépôt initial demandé est de 1 000 € minimum, ce qui est élevé, mais au vu des bilans et des frais pratiqués, nous trouvons ce PER attractif.
Calculez votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne.
Le rendement du PER Individuel Carac
Les supports
Le PER Individuel Carac vous permet de choisir parmi deux types de support : le fonds euros et les unités de compte (UC).
- Le fonds euros est plus sécurisé : son rendement est faible, mais fiable, garanti et peu périlleux. Il repose sur l’achat d’obligations.
- Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés. Leur rentabilité peut être importante, mais il existe un risque de perte en capital.
En 2021, le fonds euros Carac a progressé de 1,40 % contre 1,7 en 2020.
Les unités de compte du PER Individuel Carac
Carac vous permet d’accéder à 13 unités de compte essentiellement réparties à travers des SCPI. Ce patrimoine immobilier professionnel connaît de bons résultats ces dernières années. Mais attention, ces conclusions n’engagent en rien les performances futures. Vous pouvez aussi opter pour des fonds socialement responsables, des secteurs d’avenir (robotique, numérique, cyber-sécurité…) ou des actions internationales.
Les modes de gestion
Carac propose deux façons de gérer vos supports d’investissement :
- La gestion Profilée à Horizon est confiée à Carac qui sélectionne des fonds correspondant au profil choisi (prudent, équilibré ou dynamique). Basée sur votre horizon de retraite, ce contrat est dynamique les premières années, puis de plus en plus sécurisé.
- La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans 13 fonds différents en respectant un minimum de 50 % en unités de compte.
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La fiscalité
La fiscalité est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale. Mais selon votre statut, son mode de calcul diffère.
L’assuré est travailleur non salarié (TNS)
Un indépendant a la possibilité de déduire ses versements de son bénéfice imposable. Au maximum, cela concerne le plus élevé de ces montants :
- 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass/
L’assuré est salarié
Un salarié peut déduire au maximum :
- 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
Les frais liés au PER Individuel Carac
Nous vous présentons les frais inhérents à la souscription, l’usage et la clôture du PER Carac. Il est essentiel de les connaître avant de choisir votre contrat.
Catégorie | Montant |
---|---|
Versement initial et versements libres | 0,00 % |
Gestion (fonds euros) | 0,90 % |
Gestion (unité de compte) | 0,90 % |
Arbitrage | 1 arbitrage gratuit par an |
Arrérage | 0,50 % |
Il est possible de programmer des versements réguliers dès 100 par mois.
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La disponibilité des fonds
Les sommes déposés sur votre PER sont perçus au moment de la retraite. Il peut s’agir d’un capital, d’une rente ou d’un mélange des deux. Mais vous pouvez aussi débloquer une partie de cette somme (ou la totalité) par anticipation dans quelques cas de figure :
- achat de résidence principale ;
- cessation d’activité non salariée ;
- expiration des droits à l’assurance chômage ;
- surendettement ;
- invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
- décès du conjoint ou du partenaire pacsé.
Les modalités de sortie du PER Carac
Au moment de la clôture de votre PER, vous pouvez demander un dénouement en capital, sous forme de rente viagère ou une partie en capital et une autre en rente. Lors de l’adhésion ou à l’heure de votre départ à la retraite, choisissez le mode de restitution adéquat.
Le calcul de la rente dépend de votre espérance de vie. À l’âge supposé de votre décès, les versements doivent être égaux au capital constitué durant vos années de cotisations. C’est pourquoi nous vous conseillons de souscrire rapidement un PER et de commencer à percevoir votre rente le plus tard possible.
En cas de décès pendant la phase d’épargne, vos bénéficiaires désignés toucheront le capital.
Le choix des rentes
Carac propose une sortie en rente viagère avec option de réversibilité. C’est un choix restreint, d’autant plus qu’aucune garantie plancher n’est proposée.
Comment souscrire le PER Individuel Carac ?
Les conditions pour l’ouverture
Le PER Individuel Carac est accessible entre 18 et 67 ans. Les versements sont possibles jusqu’à 77 ans. Un dépôt de 1 000 € minimum est nécessaire pour adhérer au contrat.
Le contrat PER Individuel Carac repose sur une assurance-vie collective souscrite par une association nommée GERP Carac. Les frais d’adhésion sont de 10 €.
Comment contacter Carac ?
Vous pouvez joindre Carac par téléphone du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et le samedi de 9 h à 12 h 30. Vous pouvez aussi remplir un formulaire de contact ou en vous mettre en rapport avec une agence :
- 0 969 32 50 50 ;
- Formulaire de contact ;
- Annuaire des agences Carac.
Notre avis sur le PER Individuel Carac
Le PER Individuel Carac propose un mode de gestion piloté à horizon ou une gestion libre. Le versement initial demandé de 1000 € peut être dissuasif, mais les dépôts mensuels minimaux ne sont que de 100 €.
Et comme ces frais sont nuls, le contrat reste avantageux. Les frais de gestion sont assez élevés (0,90 €), mais les taux de rendement sont parmi les meilleurs. Vous pouvez opter pour une sortie en capital à hauteur de 20 % ou choisir une rente viagère réversible, mais Carac ne propose pas de garantie plancher.
Le PER Individuel Carac est simple, mais solide et performant. Nous vous le conseillons si le dépôt initial ne vous décourage pas.
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