PER CARAVEL

Synthèse de notre avis sur le PER Caravel

Caravel vous propose de choisir parmi un fonds euros et 3 plans contenant des unités de compte (Plan Climat, Plan Solidaire et Plan Environnement ETF). Ceux-ci sont issus d’ETF, d’actions, d’obligations, de SCPI et d’OPCVM. Vous pouvez choisir une gestion pilotée ou une gestion à Horizon (Prudent, Équilibre, Dynamique).

Les frais de versement, d’arbitrage et d’arrérages sont nuls et les frais de gestion sont de 0,60 %. Il s’agit donc de l’une des offres les plus avantageuses du marché. Malheureusement, nous n’avons pas pu avoir d’informations au sujet du type de rente proposée.

Le rendement du PER Caravel

Les supports

Caravel vous permet de choisir parmi deux types de support. Vous pouvez opter pour le fonds euros et les unités de compte (UC).

• Le fonds euros est la solution la plus sécurisée : son rendement est faible, mais votre investissement est garanti.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés. Leur rentabilité peut être importante, mais ils peuvent engendrer une perte en capital. Les UC sont réunis dans différents plans.

Le Plan Climat participe au financement de la sauvegarde environnementale à travers les énergies vertes, la construction durable, la gestion des déchets, etc.

Le Plan solidaire finance les sociétés d’utilité sociale : accès à l’emploi et au logement, solidarité internationale, etc.

Le Plan Environnement ETF investit sur des trackers dans les domaines de l’eau, des énergies renouvelables, etc.

Le rendement du fonds euros APICIL était de 1,00 % en 2020.

Voici le rendement des différents plans proposés par le courtier :

Les unités de compte du PER Caravel

Caravel propose 3 plans et 700 supports parmi lesquels des :

• ETF ;
• Actions ;
• Obligations ;
• SCPI ;
• OPCVM.

Les plans d’investissement (Solidaire, Climat et ETF responsable) vous indiquent précisément les entreprises dans lesquelles vous investissez.

Ces placements sont labellisés GreenFin (climat) et Finansol (solidaire). Ils participent à la lutte contre le réchauffement climatique et à la solidarité.

Les modes de gestion

Caravel propose 3 plans en gestion libre. Chaque plan est sécurisé progressivement en fonction de votre âge et de votre profil. Plus vous vous rapprochez de l’âge de la retraite et moins les supports sont risqués :

• Horizon Retraite Prudent ;
• Horizon Retraite Équilibre ;
• Horizon Retraite Dynamique.

Vous pouvez aussi opter pour une gestion pilotée gérée par Apicil Horizon Retraite.

La fiscalité du PER Caravel

La fiscalité est différente suivant le statut de l’assuré. Elle est toujours conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut déduire ou non ses versements volontaires. Il peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Caravel

Les frais liés au PER (souscription, usage et clôture) sont décisifs. Voilà ceux que Caravel prélève :

Le versement initial minimum est de 500 € et le minimum des versements programmés est de 34 € par mois.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur un PER sont perçus à l’âge de la retraite. Mais la loi vous permet de débloquer cette somme par anticipation dans quelques situations :

• cessation d’activité non salariée ;
• surendettement ;
• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• achat de résidence principale ;
• expiration des droits à l’assurance chômage.

Les modalités de sortie

Au moment de la retraite, l’assuré peut demander une sortie en capital, sous forme de rente viagère ou mixte.

Le calcul dépend de votre espérance de vie. Le montant des versements à l’âge supposé de votre décès doit être égal au capital constitué. C’est pourquoi il est bénéfique de souscrire un PER rapidement et de commencer à toucher sa rente le plus tard possible.

Le choix des rentes

Caravel ne communique pas sur le choix des rentes proposées.

Comment souscrire le PER Caravel ?

Les conditions pour l’ouverture

La souscription et la gestion se font entièrement en ligne. Le versement initial minimum est de 500 € sans condition d’âge.

Comment contacter Caravel ?

Vous pouvez contacter Caravel par mail :

• hello@getcaravel.fr

Notre avis sur le PER Caravel

Caravel vous fait bénéficier d’un conseiller dédié et vous indique chaque année le montant à déduire de vos impôts.

Les frais d’entrée, de sortie, de versement et d’arbitrage sont nuls.

Vous bénéficiez d’une interface intuitive et d’un simulateur grâce à un acteur issu de la fintech. La possibilité de changer de plan gratuitement à tout moment est très intéressante. C’est un PER très compétitif dont la sélection d’unités de compte intéressera les personnes soucieuses d’éthique. Nous regrettons simplement de ne pas avoir d’informations sur le type de rente proposée.