PER ERES

Synthèse de notre avis sur le PER Eres

Eres propose un PER 100 % en ligne (assuré par SwissLife et Spirica) qui s’appuie sur une centaine d’unités de compte.

Il vous permet aussi de bénéficier d’une garantie décès plancher et d’une exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail pour les travailleurs non salariés. Avec un choix de fonds en architecture ouverte, en supports immobiliers et Private Equity, Eres fournit un panel étendu.

Profitez d’une gestion libre ou d’une gestion pilotée classique ou orientée immobilier. Attention aux frais sur versement qui atteignent 4,80 % et 0,90 % pour la gestion des unités de compte. Et pour la sortie, envisagez une rente viagère réversible de 30 à 100 %, une rente avec annuités garanties, avec indexation ou avec option de doublement.

Le rendement du PER Eres

Les supports

ERES vous offre le choix entre deux types de support sur lesquels investir. Vous pouvez opter pour le fonds euros et les unités de compte (UC).

• Le fonds euros est sécurisé : reposant sur l’achat d’obligations, il est fiable et garanti.
• Les 109 unités de compte dépendent des variations des marchés financiers. Leur rentabilité peut être importante, mais vous pouvez perdre une partie de votre capital.

En 2020, le fonds euros d’Eres a progressé de 1,10 %.

Les garanties de prévoyance du PER Eres

Eres permet de bénéficier des garanties de prévoyance suivantes :

• décès plancher ;
• exonération en cas d’arrêt de travail (pour les TNS).

Les unités de compte du PER Eres

Eres propose différents fonds :

• 150 fonds en architecture ouverte ;
• fonds en multigestion ;
• supports immobiliers (OPCI, SCPI, SCI) ;
• fonds Private Equity ;
• 24 grilles de gestion pilotée ;
• 3 profils réglementaires, 12 ISR et 18 profils immobiliers.

Les modes de gestion

Votre assureur propose de gérer les supports d’investissement de deux manières :

• La gestion pilotée Horizon est confiée à des spécialistes qui sélectionnent des fonds correspondant à votre profil. Elle comprend 12 profils : « prudent », « équilibre », « dynamique » et 9 profils pilotés immobiliers.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans plus de 100 fonds différents.

La fiscalité du PER Eres

La fiscalité est fonction de votre statut et est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

H3 L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut choisir de déduire ou non ses versements volontaires en décomptant (au maximum) le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire (au maximum) :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Eres

Souscription, usage et clôture : les frais d’un PER sont à prendre en compte. Étudiez-les avant de choisir votre contrat. Nous vous présentons les montants prélevés par Eres :

Le versement minimal à l’ouverture est de 500 €. C’est aussi le montant minimum imposé en cas de versement libre. Les dépôts programmés doivent au moins atteindre 50 € par mois.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur un PER sont perçus lors du départ à la retraite. Vous pouvez les demander sous forme de capital, de rente, ou d’une solution mixte. La loi vous permet aussi de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation dans les situations suivantes :

• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• surendettement  ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• achat de résidence principale ;
• cessation d’activité non salariée ;
• décès du conjoint ou du partenaire pacsé.

Les modalités de sortie

Au moment de la retraite, l’assuré peut demander un dénouement en capital, sous forme de rente viagère ou d’un mélange de capital et de rente.

Le mode de calcul de la rente est fonction de votre espérance de vie. La somme des versements à votre âge supposé de décès doit égaler le capital constitué pendant vos années de cotisations. Nous vous conseillons donc de souscrire un PER rapidement et de procéder à sa clôture le plus tard possible.

Le choix des rentes

Eres offre 4 options de rente :

• Rente viagère réversible de 30 à 100 % : elle permet au bénéficiaire désigné de percevoir la totalité de la rente jusqu’à son décès. Le montant de la rente dépend de son âge lors du décès de l’assuré.
• Rente viagère avec annuités garanties: cette option garantit un versement pendant un nombre d’années déterminé au maximum égal à l’espérance de vie de l’assuré au moment de la retraite moins 5 ans. En cas de décès de l’adhérent et du réservataire, la rente est versée à un bénéficiaire désigné.
• Rente viagère avec indexation jusqu’à 5 %.
• Rente viagère avec option doublement.

Comment souscrire le PER Eres ?

Les conditions pour l’ouverture

Le PER Eres s’adresse à tous sans condition d’âge. Même si vous êtes mineur ou retraité, vous pouvez souscrire un contrat. Le versement initial demandé est de 500 €. L’adhésion se fait 100 % en ligne.

Comment contacter Eres ?

Vous pouvez joindre Eres en remplissant un formulaire de contact :

• Formulaire de contact

Notre avis sur le PER Eres

Ce PER est accessible, quels que soient vos âges et statuts. Il est l’un des rares contrats à être disponible également en étant mineur. Profitez de nombreux supports, de solutions de pilotages et de modes de versements.

Attention cependant aux frais de dépôt qui sont assez élevés. De la même manière, les cotisations prélevées sur les dividendes issus des supports SCPI nous paraissent excessives. Mais Eres a l’avantage de vous faire bénéficier de la solidité et de l’expérience de Swiss Life qui est un acteur du secteur des assurances qui compte.