PER GAN « Nouvelle vie »

Synthèse de notre avis sur le PER GAN « Nouvelle vie »

Le PER GAN « Nouvelle Vie » permet de diversifier vos investissements sur de nombreux supports financiers. Complétez votre retraite avec une rente viagère, touchez un capital ou combinez ces deux solutions. Depuis 1998, GAN fait partie de Groupama et compte 900 agents et 2 000 collaborateurs. L’assureur revendique plus d’un million de clients dans les différents secteurs de son domaine d’activité.

Le rendement du PER GAN « Nouvelle vie »

Le PER « Nouvelle Vie » de GAN propose un fonds en euros et plus de 30 unités de compte. Vous pouvez opter pour une garantie plancher, une garantie majorée ou une garantie relais.

Vous avez alors le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée à horizon. Les frais de versement sont assez élevés : 4,50 %.

Les frais de gestion s’élèvent quant à eux à 0,96 pour les unités de compte et 0,70 % pour le fonds euros. Lors de la sortie, vous pouvez bénéficier d’une rente viagère réversible, avec annuités garanties ou majorée/minorée.

Les supports

Avec « Nouvelle Vie », vous pouvez opter pour un fonds en euros ou différentes unités de compte (UC).

• Le fonds euros est la solution la plus sécurisée : il repose sur l’achat d’obligations, est fiable et garanti, mais offre un rendement faible.
• Les unités de compte sont dépendantes des fluctuations des marchés financiers. Si leur rentabilité peut être importante, elles engendrent une réelle menace de perte en capital.

Il est possible de placer votre épargne à 100 % sur le fonds en euros.

En 2021, le fonds euros de GAN a progressé de 0,90 % en gestion libre et de 1,20 % en gestion pilotée.

Les garanties de prévoyance

Gan permet de bénéficier des garanties de prévoyance suivantes :

• Garantie plancher : en cas de décès, votre bénéficiaire jouit d’un capital égal au cumul de vos cotisations.
• Garantie majorée : garantie plancher majorée d’un capital égal aux cotisations restant à verser jusqu’à vos 67 ans.
• Garantie relais (TNS et exploitants agricoles) : prise en charge de vos cotisations en cas d’arrêt de travail (franchise de 90 jours).

Les unités de compte du PER GAN « Nouvelle vie »

GAN vous propose d’investir votre épargne sur une trentaine de fonds. Ces actifs financiers sont risqués, mais leur rapport peut être intéressant.

Les modes de gestion

GAN propose deux modes de gestion :

• La gestion Horizon est confiée à des spécialistes qui sélectionnent des fonds correspondant à votre profil. Basée sur votre horizon de retraite, elle comprend 3 profils différents : « prudent », « équilibré » et « dynamique ».
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans 34 fonds différents.

La fiscalité

La fiscalité varie en fonction du statut de l’assuré. Elle est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut choisir de déduire ou non ses versements. Il peut alors décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER GAN « Nouvelle vie »

Les frais inhérents au PER sont décisifs. Comparez-les avant de choisir votre contrat. Nous vous présentons les montants prélevés par GAN :

Le montant du versement minimum est de 300 €. Les versements automatiques doivent être de 50 € minimum.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur un PER sont destinés à être perçus lors de votre retraite. Rente, capital ou mélange des deux : vous pouvez choisir.

Mais la loi vous permet de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation. Il vous faut pour cela être dans l’un de ces cas particuliers :

• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• achat de résidence principale ;
• décès du conjoint ou du partenaire pacsé.

Les modalités de sortie

Quand vous clôturez votre PER, vous pouvez demander un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère.

Le mode de calcul de cette dernière dépend de votre espérance de vie. Il faut que la somme des cotisations à l’âge supposé de décès soit égale au capital constitué réellement. Il est donc essentiel de souscrire un PER rapidement et de repousser le moment ou vous le conclurez.

Le choix des rentes

GAN offre un choix de rentes :

• Rente viagère réversible à 100 % : le bénéficiaire désigné perçoit la totalité de la rente jusqu’à son décès. Son montant dépend de l’âge du bénéficiaire lors du décès de l’assuré.
• Rente viagère avec annuités garanties : cette option garantit un versement pendant un nombre d’années déterminé au maximum égal à l’espérance de vie de l’assuré à l’âge de la retraite moins 5 ans. En cas de décès de l’adhérent et du réservataire, la rente est reversée à un bénéficiaire désigné.
• Rente viagère majorée ou minorée : elle garantit une rente majorée ou minorée pendant une certaine période. Ensuite, elle est alors minorée si elle a été majorée, et inversement.

Comment souscrire le PER GAN « Nouvelle vie » ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour adhérer au contrat « Nouvelle Vie » de GAN, vous devez avoir entre 18 et 67 ans. Il est demandé d’effectuer un premier versement de 300 €. La souscription en ligne n’est pas possible, vous devez prendre rendez-vous en agence.

Comment contacter PER GAN « Nouvelle vie » ?

Vous pouvez contacter GAN par téléphone, par mail ou par voie postale :

• 09 69 32 35 05 ;
• Reclamation@gan.fr ;
• Gan Prévoyance, 10 rue d’Astorg, 75008 Paris.

Notre avis sur le PER GAN « Nouvelle vie »

Avec le PER « Nouvelle Vie » de GAN, vous bénéficiez de frais d’arbitrage gratuits. Mais ceux qui concernent les versements sont élevés et les ceux qui concernent la gestion sont au-dessus de la moyenne. De surcroit, le nombre d’unités de compte n’est pas important et il ne s’y trouve ni trackers ni OPCI.

Les résultats obtenus par le fonds en euros ne sont pas spectaculaires. Cependant, vous pouvez compter sur un assureur solide et des experts pour vous conseiller.