PER Generali Patrimoine

Synthèse de notre avis sur le PER Generali Patrimoine

Le PER Generali Patrimoine bénéficie de la solidité d’un grand groupe. Il propose un fonds en euros et de 350 unités de compte. Il offre aussi différentes garanties de prévoyances telles que la garantie plancher, l’exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail et la garantie de bonne fin.

Les UC sont très diversifiées : OPC, Private Equity, supports immobiliers, trackers, etc.

Quant aux modes de gestion, vous pouvez opter pour une gestion pilotée, libre ou à horizon de retraite.

Les frais de versement sont très élevés (4,95 %) et le versement initial demandé est de 1 000 € dans le cas d’une gestion libre. 3 types de rentes sont disponibles (réversibles ou non) : simple, avec annuités garanties ou par palier.

Le rendement du PER Generali Patrimoine

Les supports

Le PER Generali Patrimoine vous permet de choisir entre un fonds en euros et plus de 350 unités de compte (UC).

• Le fonds en euros est la solution la plus sécurisée : basé sur l’achat d’obligations, son rendement est faible, mais c’est un investissement fiable et garanti.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Leur rentabilité peut être importante, la menace de perte en capital est réelle.

En 2020, le fonds en euros de Generali a progressé de 1,50 % contre 2,30 en 2019.

Sa performance sur 3 ans est de 8,42 %.

Les garanties de prévoyance du PER Generali

Generali permet de bénéficier des garanties de prévoyance suivantes en option :

• Garantie Plancher : en cas de décès avant 75 ans, vos bénéficiaires perçoivent un capital équivalent au minimum à la somme de vos versements.
• Exonération des cotisations : Generali prend en charge les cotisations en cas d’arrêt de travail.
• Garantie de bonne fin : Generali prend en charge les cotisations jusqu’à l’âge de la retraite en cas de décès de l’assuré.

Les unités de compte du PER Generali Patrimoine

Generali propose plus de 350 fonds, des actifs financiers risqués dont le rapport peut être intéressant. La sélection présentée est diversifiée, que ce soit en matière de zone géographique ou de secteur d’activité :

• OPC (investissement dans des valeurs mobilières géré par une société agréée) ;
• Private Equity (participation à des sociétés non cotées en bourse) ;
• Supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) ;
• Fonds indiciels ou trackers (OPCVM cotés suivant l’évolution d’un indice boursier) ;
• Investissement en titres vifs (titre financier émis par une entreprise cotée) ;
• Fonds à horizon (fonds qui seront revendus à une date prédéterminée) ;
• Produits structurés (classe d’actifs reposant sur une formule mathématique définie)

Il est possible de choisir ces fonds en fonction de labels tels qu’ISR, Finansol ou Greenfin.

Les modes de gestion

Generali propose de gérer les supports d’investissement de trois manières :

• La gestion à horizon retraite est confiée à Generali Weath Solutions qui sélectionne des fonds correspondant à votre profil. Ils sont basés sur votre horizon de retraite, d’où le nom de ce type de contrat. Vous pouvez choisir un profil « prudent », « équilibré » ou « dynamique ».
• La gestion pilotée vous permet de confier votre épargne à différentes sociétés de gestion par l’intermédiaire de Generali Vie.
• La gestion libre vous offre de placer votre épargne parmi plus de 350 fonds différents.

La fiscalité du PER Generali Patrimoine

La fiscalité dépend de votre statut : TNS ou salarié. Dans tous les cas, elle relève du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Si vous êtes indépendant, vous pouvez choisir de déduire vos versements de votre bénéfice imposable. Vous décomptez alors au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Generali Patrimoine

Voilà les différents frais liés à l’usage de votre PER. C’est un élément de comparaison avec les offres concurrentes :

Voici les versements minimums demandés selon le type de gestion :

La disponibilité des fonds du PER Generali

Les fonds déposés sur votre PER seront perçus au moment de votre départ à la retraite, sous forme de capital, de rente, ou d’une solution mixte. Mais la loi vous permet de débloquer cette somme par anticipation dans quelques situations :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Le mode de calcul de la rente dépend de votre espérance de vie. La somme des versements à l’âge supposé de décès doit être égale au capital constitué. C’est pourquoi il faut souscrire un PER dès que possible et commencer à la percevoir une rente le plus tard possible.

Le choix des rentes

Generali propose différents types de rente :

• Rente viagère simple: un revenu constant est garanti jusqu’au décès.
• Rente viagère réversible de 50 à 200 %: elle permet au bénéficiaire désigné de percevoir la totalité de la rente jusqu’à son décès. Le montant de la rente dépend de l’âge du bénéficiaire au moment du décès de l’assuré et du taux de réversion.
• Rente viagère avec annuités garanties: réversible ou non, cette option garantit un versement pendant un nombre d’années déterminé. En cas de décès de l’adhérent, la rente est versée aux bénéficiaires successifs.
• Rente viagère par palier, progressive ou dégressive: réversible ou non, cette option prévoit 2 à 3 paliers permettant de modifier la rente à la hausse ou à la baisse.

Comment souscrire le PER Generali Patrimoine ?

Les conditions pour l’ouverture

Le contrat PER Generali Patrimoine est accessible de 18 à 65 ans quel que soit votre statut professionnel.

Comment joindre Generali ?

Vous pouvez joindre Generali par téléphone, en remplissant un formulaire de contact ou en vous mettant en rapport une agence :

• 09 69 32 27 25 ;
• Formulaire de contact ;
• Trouver une agence.

Notre avis sur le PER Generali Patrimoine

Avec Generali, vous bénéficiez d’un grand réseau d’agences sur tout le territoire français. Le PER Generali Patrimoine a l’avantage de proposer des unités de compte qui se fondent sur des domaines d’activité et des zones géographiques variés.

Mais les frais imputés sont élevés et même si les arrérages sont gratuits, les prélèvements sur les versements nous paraissent excessifs. On observe en revanche de bons résultats sur le fonds en euros, mais est-ce assez pour rendre attractif ce contra  d'investissement pour la retraite ?