PER Gresham Banque Privée « Concordances PERin »

Synthèse de notre avis sur le PER Gresham Banque Privée « Concordances PERin »

Concordances PERin est un contrat à part. Il repose volontairement sur un petit nombre d’unités de compte qui permet une lecture facile de l’offre. Ceux-ci appartiennent à différentes classes d’actifs et contiennent des trackers.

Gresham Banque Privée ne prélève aucuns frais de versement, mais l’assureur demande un versement initial de 5 000 €. Ce montant est extrêmement élevé comparé à la concurrence et place délibérément ce contrat dans le haut de gamme. Vous pouvez opter pour une sortie en rente viagère réversible à 60 ou 100 %, avec annuités garanties, avec option dépendance ou non linéaire.

Le rendement du PER Gresham Banque Privée « Concordances PERin »

Les supports

Concordances PERin vous permet de choisir entre deux types de support sur lesquels investir : un fonds en euros et des unités de compte (UC).

• Le fonds euros est sécurisé : son rendement est faible, mais il est fiable et garanti.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Leur rentabilité peut être importante, mais ils engendrent un risque de perte en capital.

Les unités de compte du PER Gresham Banque Privée « Concordances PERin »

Gresham Banque Privée propose une vingtaine d’unités de compte parmi toutes les classes d’actifs : actions indiciels, obligations, petite et moyenne capitalisation, SCI, etc.

Les modes de gestion

Concordances PERin propose de gérer les supports d’investissement de deux façons :

• La gestion Horizon est confiée à des spécialistes qui sélectionnent des fonds correspondant à votre profil. « Prudent », « équilibré » ou « dynamique » : les rapports entre risque et rendement de ces profils types sont spécifiques.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans les unités de compte proposées.

La fiscalité

La fiscalité est fonction du statut de l’assuré. Elle est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Gresham Banque Privée « Concordances PERin »

Les frais de votre PER sont à comparer avec ceux de la concurrence. Nous vous présentons les montants prélevés par Gresham Banque Privée :

Le versement initial demandé est de 5 000 €, ce qui ne le rend pas accessible à tout le monde.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur un PER sont destinés à être perçus à l’âge de la retraite. Ce peut être sous forme de capital, de rente, ou d’un panaché des deux. La loi permet aussi de débloquer cette somme par anticipation dans quelques cas précis :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Le mode de calcul de la rente dépend de l’espérance de vie. Il est conseillé de souscrire un PER au début de sa vie active et de le clôturer le plus tard possible.

Le choix des rentes

Gresham Banque Privée offre un grand choix de rentes :

• Rente viagère réversible à 60 ou 100 % : en cas de décès de l’assuré, un bénéficiaire désigné perçoit la totalité de la rente à vie. Le montant de la rente dépend de l’âge du bénéficiaire et du taux de réversion.
• Rente avec annuités garanties : cette option garantit un versement pendant un nombre d’années déterminé à des bénéficiaires successifs.
• Rente non linéaire : elle garantit une rente majorée ou minorée par paliers.

Comment souscrire le PER Gresham Banque Privée « Concordances PERin » ?

Les conditions pour l’ouverture

Concordances PERin s’adresse à tous à partir de 18 ans : TNS, salariés ou professions libérales.

Comment contacter PER Gresham Banque Privée ?

Vous pouvez joindre Gresham Banque Privée en remplissant un formulaire de contact.

Notre avis sur le PER Gresham Banque Privée « Concordances PERin »

Concordances PERin est un PER haut de gamme compétitif, mais difficilement accessible. Pour souscrire un contrat, vous devez déposer 5 000 € minimum lors du premier versement. Mais vous bénéficiez ensuite de la gratuité des frais de versement. Gresham Banque Privée vous offre de surcroit les conseils d’un expert patrimonial qui vous est dédié ainsi que l’accès à un réseau d’agences.