PER Groupama — Nouvelle vie    

Groupama revendique 11,5 millions de sociétaires à travers le monde : c’est un acteur majeur de l’assurance. La société Groupama Gan Vie s’est spécialisée dans l’assurance des personnes. Avec 4,2 milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2020, elle est l’un des leaders de l’épargne, la santé, la prévoyance et la retraite. Nous vous présentons « Nouvelle Vie » !

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Synthèse de notre avis sur le PER Groupama — Nouvelle vie

Nouvelle Vie est le PER (Plan Epargne Retraite) mis en place par Groupama. Il permet de disposer votre épargne sur un fonds en euros et une trentaine d’unités de compte. Vous pouvez piloter celle-ci à travers une gestion libre ou à horizon de retraite. Cette assurance ne communique pas sur les différentes rentes viagères disponibles.

Nous savons en revanche qu’elle propose des garanties plancher, décès majorée et relais. Celles-ci sont incluses dans le contrat. Le frais de versement sont de 4,50 % et les frais de gestion de 0,70 % pour le fonds en euros et de 0,90 € pour les unités de compte. Le versement initial demandé est de 300 €.

Le rendement du PER Groupama — Nouvelle vie

Les supports

Nouvelle vie vous permet de choisir deux types de support sur lesquels vous pouvez investir : un fonds en euros et une trentaine d’unités de compte (UC).

  • Le fonds en euros est le plus sécurisé : il a un rendement faible, mais est peu risqué grâce à l’achat d’obligations.
  • Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Ils peuvent être rentables, mais peuvent aussi engendrer une perte de capital.

En 2021, le fonds en euros de Groupama a progressé de 0,90 % en gestion libre et de 1,20 % en gestion pilotée. Le taux de rendement des contrats multisupports a atteint les mêmes résultats.

Les garanties de prévoyance du PER Groupama

Nouvelle vie permet de bénéficier des garanties de prévoyance suivantes :

  • Garantie plancher : en cas de décès, le capital est au moins égal au cumul des cotisations.
  • Garantie décès majorée : votre épargne est versée aux bénéficiaires désignés, majorée d’un capital équivalent aux cotisations à verser jusqu’à vos 67 ans.
  • Garantie relais : prise en charge des cotisations en cas d’arrêt de travail (pour les TNS et les exploitants agricoles avec une franchise de 90 jours).

Les unités de compte du PER Groupama — Nouvelle vie

Nouvelle vie propose un choix d’une trentaine de fonds. Ces actifs financiers risqués peuvent offrir un rapport très intéressant.

Les modes de gestion

Nouvelle vie propose deux modes de gestion :

  • La gestion à horizon de retraite est confiée à Groupama qui sélectionne des fonds qui vous correspondent. Plus vous approchez de l’âge de la retraite, et moins les placements sont risqués. Vous pouvez choisir parmi un profil « prudent », « équilibré » ou « dynamique ».
  • La gestion libre vous permet de disposer votre épargne dans le fonds en euros ou les unités de compte comme vous le souhaitez.

La fiscalité

Le calcul de la déduction fiscale dépend du statut de l’assuré et est corrélé Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut choisir de déduire ou non ses versements volontaires du bénéfice imposable et peut décompter le plus élevé de ces montants (au maximum) :

  • 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire (au maximum) :

  • 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass
Bon à savoir :
Vous pouvez renoncer à la déduction fiscale des versements et bénéficier d’un régime plus favorable lors de la clôture de votre PER.

Les frais liés au PER Groupama — Nouvelle vie

Il est important de connaître les frais prélevés pour le fonctionnement de votre PER. Étudiez-les avant de choisir votre contrat. Nous vous présentons les montants perçus par Groupama :

Catégorie Montant
Versement initial et versements libres 4,50 %
Gestion (fonds euros) 0,70 %
Gestion (unité de compte) 0,96 %
Arbitrage N.C.
Arrérages 3,00 %

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sont destinés à être perçus au moment du départ à la retraite, mais la loi vous permet de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation dans les situations suivantes :

  • Décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
  • Invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
  • Surendettement ;
  • Expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • Cessation d’activité non salariée ;
  • Achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Lors de la clôture de votre PER, vous pouvez demander un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère. Vous pouvez aussi opter pour une solution mixte.

Le mode de calcul dépend de votre espérance de vie car la somme des versements à l’âge supposé de décès doit égaler l’épargne constituée. Nous vous conseillons donc de souscrire un PER rapidement et de le fermer le plus tard possible.

Le choix des rentes

Groupama ne communique pas sur le type de rente proposé.

Comment souscrire le PER Groupama — Nouvelle vie ?

Les conditions pour l’ouverture

Le contrat Nouvelle Vie est accessible à tous de 18 ans à 67 ans. Le versement initial demandé est de 300 €.

Comment contacter Groupama ?

Vous pouvez joindre Groupama par téléphone, en remplissant un formulaire de contact ou par courriel :

Notre avis sur le PER Groupama — Nouvelle vie

Avec Groupama Nouvelle Vie, vous bénéficiez de la garantie d’un groupe bien établi. Si les frais de gestion se situent dans la moyenne, les frais de versement et d’arrérages sont élevés. Vous pouvez accéder facilement à ce PER avec un dépôt initial de 300 €.

Notons l’avantage des garanties incluses : garantie plancher, garantie décès majorée et garantie relais. Voilà un contrat classique, assez onéreux et malheureusement peu lisible.