PER La Banque Postale – Cachemire PER

Synthèse de notre avis sur le PER La Banque Postale - Cachemire PER

Cachemire PER est propose de déposer votre épargne sur un fonds en euros et plus de 70 unités de compte. Vous pouvez opter pour une gestion libre, une gestion à horizon ou un mandat d’arbitrage. La sortie se fera sous forme de capital de rente simple, réversible, ou avec option dépendance.

Les frais de versement s’élèvent à 3,00 % (2,00 % pour des versements réguliers) et la gestion entraîne des prélèvements de 0,85 %. Le versement initial doit être de 500 €.

Le rendement du PER La Banque Postale - Cachemire PER

Les supports

Cachemire PER vous permet de choisir deux types de supports. Vous avez la possibilité de déposer votre épargne sur un fonds en euros et plus de 70 unités de compte.

• Le fonds en euros est une option sécurisée basée sur l’achat d’obligations : son rendement est faible, mais c’est un placement garanti.
• Les unités de compte sont liées aux fluctuations des marchés financiers. Ils sont souvent rentables, mais entraînent une menace de perte en capital.

En 2020, le fonds euros de Cachemire PER a progressé de 1,00 %.

Les garanties de prévoyance du PER La Banque Postale

Cachemire PER permet de bénéficier d’une garantie plancher.

Les unités de compte du PER La Banque Postale - Cachemire PER

Cachemire PER propose un choix de plus de 70 unités de compte. Ces actifs financiers sont risqués, mais peuvent produire des rapports conséquents.

Les modes de gestion

Ce PER vous permet de choisir 3 modes de gestion :

• La gestion Horizon est confiée à des La Banque Postale qui sélectionne des fonds qui reposent sur votre horizon de retraite. Vous pouvez opter pour un profil « prudent », « équilibré » ou « dynamique ».
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans un large choix de supports.
• Le mandat d’arbitrage est accessible à partir de 5 000 € et se réfère à un expert missionné par CNP Assurances.

La fiscalité du PER Cachemire

La fiscalité diffère suivant le statut de l’assuré. Dans tous les cas, elle est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut décider de déduire ou non ses versements volontaires de son bénéfice imposable. Il peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER La Banque Postale - Cachemire PER

Les différents frais inhérents l’usage d’un PER sont décisifs. Nous vous présentons les frais prélevés par La Banque Postale en fonction des opérations :

Le versement initial demandé est de 500 € minimum. Pour un versement libre, le montant minimal s’élève à 100 € ; pour un versement régulier, il est de 50 € par mois ou de 150 € par trimestre minimum.

La disponibilité des fonds

Le capital déposé sur votre PER sera perçu lors de votre départ à la retraite. Vous pouvez cependant débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation. C’est possible si vous vous trouvez dans l’une de ces situations :

• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• surendettement ;
• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• achat de résidence principale ;
• cessation d’activité non salariée.

Les modalités de sortie

À l’âge de la retraite, différentes solutions se présentent. Vous pouvez demander une sortie en capital, sous forme de rente viagère. Vous pouvez aussi choisir une part en capital et une autre en rente.

Le calcul de la rente est fonction de votre espérance de vie. Plus vous cotisez tôt, plus longtemps vous cotisez et plus le montant de votre rente sera important. Il est donc conseillé de souscrire un PER le plus tôt possible.

Le choix des rentes

La Banque Postale offre 3 types de rentes :

• Rente viagère simple : l’adhérent bénéficie d’un complément de retraite à vie.
• Rente viagère réversible : en cas de décès de l’adhérent, un bénéficiaire perçoit la rente en fonction de son âge et du taux de réversion.
• Rente viagère avec option dépendance : le cotisant jouit d’un doublement de sa rente en cas de dépendance reconnue par La Banque Postale.

Comment souscrire le PER La Banque Postale - Cachemire PER ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire le contrat Cachemire PER, vous devez être âgé de 18 à 62 ans et adhérer à l’Association Liberté Retraite (ALR). La cotisation s’élève à 30 € et vous devez effectuer un premier versement de 500 € minimum.

Comment contacter La Banque Postale ?

Vous pouvez joindre La Banque Postale par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 12 h. Vous pouvez aussi contacter un bureau de poste :

• 36 39 (service client) ;
• 09 69 39 99 98 (bonne exécution du contrat) ;
• Annuaire des agences La Banque Postale.

Notre avis sur le PER La Banque Postale - Cachemire PER

Cachemire PER est un contrat aux frais de gestion raisonnables, mais avec des frais de versement encore un peu élevés. Il permet de bénéficier d’un réseau bien implanté et de la solidité d’un groupe bancaire.

Mais les fonds proposés ne sont pas extrêmement diversifiés et l’on peut regretter l’absence de trackers ou de SCPI. La performance du fonds en euros se situe en dessous des résultats moyens. Voilà un contrat ni rédhibitoire ni encourageant, mais qui peut intéresser les clients de La Banque Postale qui auront un interlocuteur connu.