La Médicale a été créée en 1948 pour assurer les professionnels de santé. Elle compte aujourd’hui 200 000 adhérents issus des professions libérales, dont 1 pharmacien ou médecin généraliste sur 2. Depuis 2007, La Médicale dépend du groupe Crédit Agricole Assurances par l’intermédiaire de Predica. Elle a développé un réseau de 131 agents généraux répartis dans 45 agences régionales.
PER La Médicale — La Médicale PERennité
Synthèse de notre avis sur le PER La Médicale — La Médicale PERennité
Le PER en ligne La Médicale PERennité offre le choix entre un fonds en euros et plus de 130 unités de compte. Profitez de la sécurisation des plus-values, de la limitation des moins-values relatives et d’un investissement progressif.
Bénéficiez de placements variés (SCPI, trackers, Private equity, etc.) et de 3 modes de gestion (libre, horizon ou profilé AAA).
Les frais de versement sont de 2,50 %, ceux de gestion de 2 % (fonds en euros) et 1,00 % (unités de compte). Choisissez une sortie en capital ou en rente (simple, réversible, avec annuités garanties ou par paliers).
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Calculez votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne.
Le rendement du PER La Médicale — La Médicale PERennité
Les supports
La Médicale PERennité vous offre le choix parmi 2 types de supports : un fonds en euros et différentes unités de compte.
- Le fonds en euros est la solution la plus sécurisée : reposant sur l’achat d’obligations, c’est un investissement fiable et garanti.
- Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. La menace de perte en capital est réelle, mais les rapports peuvent être excellents.
Le fonds en euros est accessible à partir de 25 % d’UC et bénéficie d’une double protection : les gains annuels sont acquis et le capital est garanti annuellement à hauteur de 98 %.
En 2020, le fonds en euros de La Médicale a progressé de 1,65 %.
Les garanties de prévoyance
La Médicale PERennité permet de bénéficier de 3 options d’arbitrage en gestion libre :
- sécurisation des plus-values ;
- limitation des moins-values relatives ;
- investissement progressif.
Les unités de compte du PER La Médicale — La Médicale PERennité
La Médicale PERennité offre un choix de 130 fonds. Ces actifs financiers sont risqués, mais leurs rapports peuvent être intéressants.
La Médicale PERennité propose différents types de placements :
- Support Croissance Allocation Long Terme (immobilier et Private Equity) ;
- Gamme Développement Durable ;
- Gestionnaires externes (Amundi, Carmignac, CNCA…).
Les modes de gestion
La Médicale PERennité propose de gérer les supports d’investissement de 3 façons :
- La gestion Horizon est confiée à La Médicale via Spirica qui sélectionne des fonds selon 3 profils : « prudent », « équilibré » ou « dynamique ».
- La gestion pilotée par Active Asset Allocation (AAA) est disponible avec 3 profils : « piano », « mezzo » et « forte ».
- La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans des UC ou le fonds en euros comme vous le souhaitez.
La fiscalité du PER La Médicale
La fiscalité relative aux versements diffère suivant le statut de l’assuré. Elle est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.
L’assuré est travailleur non salarié (TNS)
En tant qu’indépendant, vous pouvez choisir de déduire ou non vos versements volontaires. Vous avez la possibilité de décompter au maximum le plus élevé de ces montants :
- 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
L’assuré est salarié
Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire au maximum :
- 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
Il est possible de renoncer à la déduction fiscale des versements à l’entrée et de bénéficier d’un régime plus favorable à la sortie. Cette solution est intéressante si vous êtes peu imposable.
Les frais liés au PER La Médicale — LA Médicale PERennité
Les frais inhérents à l’usage d’un PER sont essentiels. Étudiez ceux-ci avant d’opter pour un contrat. Voici les montants prélevés par La Médicale :
| Catégorie | Montant |
|---|---|
| Versement initial et versements libres | 2,50 % |
| Gestion (fonds euros) | 2,00 % |
| Gestion (unité de compte) | 1,00 % |
| Arbitrage | 0,00 % |
| Arrérage | 0,50 % |
Le dépôt minimal demandé est de 500 € et de 50 € par support. Les versements programmés sont acceptés à partir de 100 € par mois ou trimestre et les versements libres dès 100 €.
Les frais d’adhésion à l’association Spirica sont de 10 €.
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La disponibilité des fonds de ce PER
Les fonds déposés sur votre PER seront perçus lors de votre départ à la retraite. Mais vous pouvez aussi débloquer cette somme par anticipation. Voici les cas autorisés par la loi :
- décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
- invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
- surendettement ;
- expiration des droits à l’assurance chômage ;
- cessation d’activité non salariée ;
- achat de résidence principale.
Les modalités de sortie
Au moment de la clôture de votre contrat, vous pouvez opter pour différents types de sortie : capital, rente viagère ou solution mixte. Comme le mode de calcul dépend de votre espérance de vie, la somme des versements à l’âge supposé de décès doit être égale à l’épargne réellement constituée. C’est pourquoi il est important de souscrire un PER en début de carrière et de repousser la date de dénouement.
Le choix des rentes PERennité
La Médicale PERennité offre un grand choix de rentes :
- Rente viagère simple : l’assuré perçoit une rente à vie.
- Rente viagère réversible de 50 à 150 % : elle permet à un bénéficiaire de recevoir la totalité de la rente en cas de décès de l’assuré. Le montant de la rente dépend de son âge et du taux de réversion.
- Rente viagère avec annuités garanties : elle garantit le versement d’une rente pendant un nombre d’années déterminé. En cas de décès de l’adhérent, la rente est versée à des bénéficiaires successifs.
- Rente viagère par paliers : elle garantit une rente majorée ou minorée pendant une période définie appelée palier. Après ce temps, la rente est alors minorée si elle a été majorée, et vice versa.
Comment souscrire le PER La Médicale — La Médicale PERennité ?
Les conditions pour l’ouverture
Le contrat La Médicale PERennité est accessible à 100 % en ligne, quel que soit votre statut professionnel. Il faut effectuer un premier versement de 500 € et régler 10 € de frais d’adhésion auprès de l’association Spirica.
Comment contacter La Médicale ?
Vous pouvez joindre La Médicale en remplissant un formulaire de contact ou en vous mettant en rapport avec une agence :
- Formulaire de contact ;
- Annuaire des agences La Médicale.
Notre avis sur le PER La Médicale — La Médicale PERennité
Le PER La Médicale PERennité intègre des solutions adaptées. Le contrat comprend un fonds en euros garanti en capital à 98 % et de nombreux fonds (SCPI, trackers, un FCPR etc.).
Il est avantageux de pouvoir opter pour une gestion pilotée par AAA en plus d’une gestion libre et horizon. Le montant minimal de versement libre de 500 € est plutôt élevé ainsi que les frais de gestion pilotée AAA. Mais les autres frais retenus par La Médicale sont assez raisonnables et placent cette assurance dans une bonne moyenne.
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