En vous appuyant sur LCL, vous profitez d’un réseau conséquent et de conseillers sérieux. LCL est issue du Crédit Lyonnais et fait partie de ce que l’on nomme les « trois vieilles » avec la Société Générale et BNP Paribas. C’est l’un des principaux acteurs de la bancassurance depuis 1863. Elle affiche un résultat net de 548 millions d’euros en 2020.
PER LCL — LCL Retraite PER
Synthèse de notre avis sur le PER LCL — LCL Retraite PER
LCL Retraite PER est un contrat PER (Plan Epargne Retraite) qui repose sur une sélection de 140 unités de compte. Le détail de ces fonds n’est pas disponible et les modalités de sortie ne sont pas nombreuses.
Vous pouvez simplement choisir un dénouement en capital ou en rente viagère individuelle. En cas de décès, un bénéficiaire de moins de 25 ans peut jouir d’une rente éducation, mais il n’y a pas d’autre moyen de réversion. Les frais sont raisonnables et les résultats du fonds en euros sont bons.
Profitez de frais d’arrérage sur rente gratuits et de modes de gestion libre ou à horizon de retraite.
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Le rendement du PER LCL — LCL Retraite PER
Les supports
Avec LCL Retraite PER, vous pouvez choisir entre deux types de supports : un fonds en euros et 140 unités de compte. Le fonds en euros est sécurisé, fiable, mais son rendement est faible. La rentabilité des unités de compte peut être importante, mais vous expose à un risque de perte en capital.
En 2020 et 2021, le fonds en euros de LCL a progressé de 1,70 %.
Les garanties de prévoyance
Si l’adhérent décède avant la clôture du PER, le bénéficiaire jouit d’un capital, d’une rente temporaire d’éducation ou d’une rente viagère.
Les unités de compte du PER LCL — LCL Retraite PER
LCL propose un choix de 140 actifs financiers risqués, mais dont le rapport peut être souvent très intéressant dans la durée.
Les modes de gestion
LCL permet d’investir en fonction de deux modes de gestion. Avec la gestion horizon, vous confiez votre épargne à des spécialistes qui sélectionnent des UC selon votre horizon de retraite. Les placements sont de plus en plus sécurisés au fur et à mesure que vous vous approchez de l’âge de la retraite. Avec la gestion libre, vous placez votre capital comme vous le souhaitez parmi les 140 fonds disponibles et le fonds en euros.
La fiscalité
La fiscalité relative aux cotisations découle de votre statut professionnel. Elle dépend du Pass (plafond annuel de sécurité sociale).
L’assuré est travailleur non salarié (TNS)
En tant qu’indépendant, vous pouvez opter pour une déduction de votre bénéfice imposable. Vous pouvez alors décompter le plus élevé de ces montants au maximum :
- 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
L’assuré est salarié
En tant que salarié, vous pouvez déduire au maximum :
- 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
Si vous renoncez à la déduction fiscale de vos versements, vous bénéficiez d’un régime plus favorable lors du dénouement.
Les frais liés au PER LCL — LCL Retraite PER
Pensez à comparer le montant des frais prélevés avec ceux de la concurrence. Voici ceux affichés par LCL :
| Catégorie | Montant |
|---|---|
| Versement initial et versements libres | 2,50 % |
| Gestion (fonds euros) | 0,80 % |
| Gestion (unité de compte) | 0,95 % |
| Arbitrage | 0,50 % |
| Arrérage | 0,00 % |
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Le versement initial demandé est de 500 €. Les versements libres commencent à 250 € et ceux qui sont programmés sont autorisés à partir de 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an.
La disponibilité des fonds
Les fonds sont disponibles lors de votre départ à la retraite. Mais sous certaines conditions, vous pouvez débloquer votre épargne par anticipation :
- invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
- surendettement ;
- décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
- expiration des droits à l’assurance chômage ;
- cessation d’activité non salariée ;
- achat de résidence principale.
Les modalités de sortie
La clôture de votre PER peut se faire grâce à une demande de capital ou de rente viagère. Vous pouvez aussi réclamer une sortie mixte.
Souscrivez un PER dès que possible : le mode de calcul de la rente dépend de votre espérance de vie.
Le choix des rentes
LCL permet de choisir 2 types de rentes :
- Rente viagère individuelle : l’adhérent perçoit un complément de revenu à vie.
- Rente viagère réversible : elle octroie à un enfant de moins de 25 ans le bénéfice d’une rente éducation en cas de décès de l’adhérent.
Comment souscrire le PER LCL — LCL Retraite PER ?
Les conditions pour l’ouverture
Le contrat LCL Retraite PER s’adresse à tous les particuliers et professionnels de 18 à 68 ans. Pour souscrire, vous devez effectuer un premier versement de 500 €.
Comment contacter LCL ?
Vous pouvez joindre LCL par téléphone ou en vous mettant en rapport avec une agence :
- 09 69 36 30 30 ;
- Annuaire des agences LCL.
Notre avis sur le PER LCL — LCL Retraite PER
Le contrat LCL Retraite PER propose des frais de gestion raisonnables et des arrérages de rente gratuits. Les prélèvements liés aux versements se situent dans la moyenne et sont plutôt bas pour une banque traditionnelle.
Grâce à LCL, vous bénéficiez d’un réseau étendu et de conseillers dédiés. Les unités de compte sont suffisamment nombreuses pour vous permettre de diversifier votre épargne. C’est un PER simple sur lequel peu d’information sont disponibles.
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