PER MAAF Winalto Retraite

Synthèse de notre avis sur le PER MAAF Winalto Retraite

Le PER (Plan Epargne Retraite) Winalto retraite de la MAAF est un contrat accessible à partir de 300 € et ouvert aux 18-70 ans. Il comprend un fonds en euros et près de 30 unités de compte Covéa. Il vous permet de profiter d’une gestion profilée, à horizon ou libre.

Les frais sont assez compétitifs pour un assureur traditionnel : 2,00 % sur les versements et 0,60 % de frais de gestion pour les UC et le fonds en euros. Lors de la sortie, vous pouvez opter pour un capital ou une rente classique ou réversible, avec annuités garanties ou par palier.

Le rendement du PER MAAF Winalto Retraite

Les supports

Winalto Retraite vous vous permet de choisir parmi deux types de support : le fonds en euros et les unités de compte (UC).

• Le fonds en euros est plus sécurisé parce qu’il repose sur l’achat d’obligations, un investissement fiable et garanti. Son rendement est peu élevé, mais c’est un placement solide.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Ils sont souvent rentables, mais intègrent un risque de perte en capital.

En 2020, le fonds en euros de Winalto Retraite a progressé de 1,65 %.

Les unités de compte du PER MAAF Winalto Retraite

Winalto Retraite propose un choix de près de 30 unités de compte. Ces actifs financiers sont risqués, mais leur rapport peut être intéressant.

Les modes de gestion

Dans le cadre de son contrat Winalto Retraite, la MAAF vous propose 3 modes de gestion :

• Une gestion profilée : les versements sont effectués à 100 % sur le fonds en euros.
• Une gestion à horizon profilée (20, 30 ou 40 % maximum en UC) ou personnalisée : votre épargne est mise entre les mains de spécialistes qui la sécurisent à l’approche de l’âge de la retraite.
• Une gestion libre: vous répartissez votre épargne comme vous le souhaitez avec des options de gestion (rééquilibrage, dynamisation des intérêts, sécurisation des plus-values et arbitrages progressifs).

La fiscalité du PER MAAF

La fiscalité est calculée différemment selon le statut de l’assuré. Quoi qu’il en soit, elle dépend du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut choisir de défalquer ses versements de son bénéfice imposable et peut déduire au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER MAAF Winalto Retraite

Les frais liés à l’usage du PER sont à prendre en compte. Étudiez-les avant de choisir votre contrat. Nous vous présentons les montants prélevés par la MAAF :

Les frais d’adhésion à l’ADERI se chiffrent à 15 € et l’association prélève 1,50 € sur l’ensemble des frais encaissés par la MAAF chaque année.

Le versement initial minimum est de 300 € ou de 50 € en cas de versements programmés. Les versements périodiques suivants doivent s’élever au minimum à 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an. Chaque versement complémentaire doit être de 75 € minimum.

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

En cas de décès, les bénéficiaires peuvent percevoir une garantie complémentaire plancher. Elle est incluse sans surcoût et plafonnée à 100 000 €.

L’option garantie retraite

Si l’adhérent décède durant la phase de constitution de l’épargne, les bénéficiaires peuvent percevoir une rente temporaire pendant 5 ou 10 ans (ou une rente viagère s’ils ont plus de 55 ans) ou un capital. Le support en euros garantit un capital au moins égal aux montants déposés.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur un PER sont destinés à être perçus à l’âge de la retraite, mais dans quelques cas précis ils peuvent être débloqués par anticipation :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Quand vous clôturez votre PER, vous pouvez demander un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère. Vous pouvez aussi réclamer une part en capital et une autre en rente.

Le mode de calcul dépend de votre espérance de vie et le montant des versements à l’âge supposé de décès doit égaler le capital constitué. Il est donc essentiel de souscrire un PER quand on est jeune.

Le choix des rentes

Le PER Winalto Retraite permet de choisir parmi différentes rentes :

• Rente viagère classique : à l’âge de la retraite, l’adhérent perçoit une rente à vie.
• Rente viagère avec annuités garanties : le versement de la rente est garanti pendant un nombre d’années déterminé. En cas de décès, elle est reçue par des bénéficiaires successifs.
• Rente viagère par paliers (réversible ou non) : la rente est majorée ou minorée pendant une période de 5 ans. Après ce temps, elle est alors minorée si elle a été majorée, et inversement.

L’option de réversion peut être de 60, 80 ou 100 %. Le co-rentier doit avoir entre 55 et 80 ans lors de la mise en place de la rente.

Comment souscrire le PER MAAF Winalto Retraite ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire, il faut avoir entre 18 et 70 ans et verser une cotisation de 15 € auprès de l’ADERI. Le premier dépôt doit être de 300 € minimum ou de 50 € si vous vous engagez à effectuer des versements programmés.

Comment contacter la MAAF ?

Vous pouvez joindre la MAAF par téléphone du lundi au vendredi de 8 h 30 à 20 h et le samedi de 8 h 30 à 17 h ou en vous mettant en rapport avec une agence :

• 3015 ;
• Annuaire des agences MAAF.

Notre avis sur le PER MAAF Winalto Retraite

Le PER Winalto Retraite de la MAAF est accessible de 18 à 70 ans à partir de 300 €. C’est un contrat qui s’appuie sur un groupe majeur de l’assurance. Si vous souhaitez atteindre facilement une agence et bénéficier de conseils, c’est une bonne option. De surcroit, les frais prélevés sont raisonnables pour un tel groupe, même s’il existe des offres plus avantageuses en ligne. On peut néanmoins regretter la limitation du nombre d’unités de compte.