PER MATMUT — Complice Retraite

Complice Retraite est une solution d’épargne issue d’un partenariat entre la Matmut et AEP (Assurance Épargne Pension) qui est une marque de BNP PARIBAS CARDIF et une filiale de Cardif Assurance Vie. Cette solution mutualiste vous donne accès à des conseillers experts en gestion financière. La Matmut, c’est 4 millions de sociétaires et 7,6 millions de contrats d’assurance en France.

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Synthèse de notre avis sur le PER MATMUT — Complice Retraite

Le contrat de la Matmut comprend un fonds en euros et plus de 200 unités de compte. Choisissez un mode de gestion à horizon de retraite ou une gestion libre. Vous bénéficiez en option d’une garantie continuité en cas d’incapacité professionnelle pour les TNS et d’une garantie table de mortalité avantageuse.

Les possibilités de dénouement en rente viagère ne sont malheureusement pas communiquées. Les frais sur versement s’élèvent à 1,50 % et les frais de gestion à 0,80 % pour le fonds en euros et à 1,50 % pour les unités de compte. Les autres frais ne sont pas annoncés par l’assureur.

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Calculez votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne.

Le rendement du PER MATMUT — Complice Retraite

Les supports

Avec Complice Retraite, choisissez de placer votre épargne sur le fonds en euros sur les nombreuses unités de compte (UC) proposées.

  • Le fonds en euros est sécurisé : essentiellement constitué d’obligations, il offre un rendement faible, mais fiable et garanti.
  • Les unités de compte sont sensibles aux mouvements des marchés financiers. Elles peuvent avoir une rentabilité importante, mais le risque d’une menace de perte en capital est toujours présent.

En 2020, le fonds en euros de la Matmut a progressé de 1,20 %.

Les garanties de prévoyance

La Matmut permet de bénéficier des garanties de prévoyance suivantes :

  • option continuité en cas d’incapacité professionnelle (TNS) ;
  • option table de mortalité avantageuse.

Les unités de compte du PER MATMUT — Complice Retraite

La Matmut propose un choix de plus de 200 unités de compte. Ces actifs financiers sont risqués, mais leur rapport peut être élevé.

Les modes de gestion

La Matmut met en avant 2 modes de gestion qui s’offrent à vous :

  • La gestion Horizon repose sur votre âge supposé de départ à la retraite. Elle est confiée à des spécialistes qui choisissent des supports qui correspondant à votre profil. Il est possible d’opter pour un profil prudent, équilibré ou dynamique.
  • La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans les différentes unités de compte et le fonds en euros.

La fiscalité

Il est possible de déduire vos cotisations de vos revenus. Selon votre statut juridique, il faudra procéder à un calcul différent qui prendra toujours en compte la valeur du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant qui choisit de déduire ses versements volontaires de son bénéfice imposable peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

  • 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

  • 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.
Bon à savoir :
Vous pouvez renoncer à la déduction fiscale de vos versements et bénéficier d’un régime plus favorable lors de la clôture de votre PER. Pensez-y si vous êtes actuellement peu imposable, voire pas du tout.

Les frais liés au PER MATMUT — Complice Retraite

Pensez à comparer les frais prélevés par votre assureur avec ceux de la concurrence. Voici ceux qui sont pratiqués par la Matmut dans le cadre de son PER (Plan Epargne Retraite) Complice Retraite :

Catégorie Montant
Versement initial et versements libres 1,50 %
Gestion (fonds euros) 0,80 %
Gestion (unité de compte) 1,50 %
Arbitrage NC
Arrérage NC
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Les versements mensuels minimums demandés sont de 50 €, vous pouvez aussi effectuer un premier versement d’un montant minimal de 500 €.

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

La garantie plancher est incluse dans le contrat et protège votre épargne jusqu’à vos 75 ans.

La disponibilité des fonds

Les fonds épargnés sur votre PER sont destinés à être encaissés lors du départ à la retraite, sous forme de capital, de rente, ou d’une solution hybride. Mais la loi vous permet de débloquer tout ou partie de ce montant par anticipation dans certaines situations :

  • décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
  • invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
  • surendettement ;
  • expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • cessation d’activité non salariée ;
  • achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Quand vous clôturez votre PER, vous pouvez demander une sortie en capital, sous forme de rente viagère individuelle ou d’une solution qui mélange ces deux modes de réversion.

Le calcul d’une rente dépend de l’espérance de vie du souscripteur. Il faut que la somme des versements à l’âge supposé de décès égale le capital constitué pendant les années d’épargne. Plus vous souscrivez un contrat précocement, meilleure sera votre rente !

Le choix des rentes

Le choix des rentes proposées par la Matmut n’est pas disponible.

Comment souscrire le PER MATMUT — Complice Retraite ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour adhérer au PER Complice retraite, vous devez effectuer un dépôt initial d’un montant minimal de 500 €. Vous pouvez aussi programmer des versements réguliers de 50 €.

Comment contacter la Matmut ?

Vous pouvez joindre la Matmut par mail : contact@matmutpatrimoine.fr

Notre avis sur le PER MATMUT — Complice Retraite

La Matmut met en avant une plate-forme digitale qui vous aide à identifier vos besoins et à souscrire votre contrat. Complice Retraite comprend un grand nombre d’unités de compte et les frais de versement et de gestion sont moyens. Mais l’on manque cruellement d’informations pour pouvoir réellement entrer dans le détail de cette prestation de la Matmut, qui est pourtant rattachée à l’un des plus importants groupes d’assureurs.

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