PER Optimum vie — Strategie Euro Prestige

Stratégie Euro Prestige est le distributeur du PER (Plan Epargne Retraite) assuré par le groupe Optimum Vie. Depuis 2003, Stratégie Euro Prestige conçoit des produits financiers qui s’adressent aux distributeurs indépendants et aux institutions. Leur modèle repose sur la baisse des frais et l’augmentation du revenu des conseillers. Les informations fournies sont quasiment inexistantes, il est difficile de dresser un portrait détaillé de ce PER.

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Synthèse de notre avis sur le PER Optimum vie — Strategie Euro Prestige

Strategie Euro Prestige met à votre disposition un fonds en euros et 6 unités de compte. L’assureur impose un mode de gestion pilotée ainsi qu’une sortie sous forme de rente viagère. Les frais, contrairement au modèle sur lequel est censé reposer ce PER, sont élevés : 4,95 % pour les versements et 1,80 % pour les frais de gestion du fonds en euros.

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Le rendement du PER Optimum vie — Strategie Euro Prestige

Les supports

Strategie euro prestige permet de placer votre épargne sur un fonds en euros et 6 unités de compte (UC).

  • Le fonds en euros est l’option la plus sécurisée : basé sur l’achat d’obligations, c’est un placement peu risqué et fiable.
  • Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Leur rentabilité peut être importante, mais ils peuvent engendrer une perte en capital.

Les unités de compte du PER Optimum vie — Strategie Euro Prestige

Strategie euro prestige propose un choix de 6 unités de compte.

Les modes de gestion

Strategie Euro Prestige propose de gérer les supports d’investissement avec une gestion pilotée. Votre épargne est confiée à des spécialistes qui adaptent les placements en fonction de votre profil.

La fiscalité

Le calcul de votre déduction fiscale dépend du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut choisir de déduire ou non ses versements volontaires de son bénéfice imposable. Il peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

  • 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

  • 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.
Bon à savoir :
Il est possible de renoncer à la déduction fiscale des versements à l’entrée et de bénéficier d’un meilleur régime à la sortie. C’est un choix intéressant si vous êtes peu imposable aujourd’hui.

Les frais liés au PER Optimum vie — Strategie Euro Prestige

Étudiez bien les différents frais inhérents à l’usage de votre PER. Voici les montants prélevés par Strategie Euro Prestige :

Catégorie Montant
Versement initial et versements libres 4,95 %
Gestion (fonds euros) 1,80 %
Gestion (unité de compte) 0,90 %
Arbitrage 1,00 %
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Le versement initial demandé est de 1 000 € et les minimums des versements programmés sont les suivants :

  • 65 € par mois ;
  • 195 € par trimestre ;
  • 390 € par semestre ;
  • 780 € par an.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur un PER sont perçus au moment du départ à la retraite, mais la loi permet de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation. Voici les cas précis qui autorisent ce déblocage :

  • surendettement ;
  • expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
  • invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
  • cessation d’activité non salariée ;
  • achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Au moment de la clôture du PER, l’assuré peut demander un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère. Sachez que plus vous commencez à épargner tôt, plus importante sera votre rente.

Le choix des rentes

Strategie Euro Prestige ne propose qu’une sortie en rente viagère. Celle-ci vous permet de bénéficier d’un complément de revenus à vie.

Comment souscrire le PER Optimum vie — Strategie Euro Prestige ?

Comment contacter Optimum vie ?

Vous pouvez joindre Strategie Euro Prestige en remplissant un formulaire de contact.

Notre avis sur le PER Optimum vie — Strategie Euro Prestige

Les sommes prélevées par Stratégie Euro Prestige sont élevées : les frais sur versements s’élèvent à 4,95 % et les frais de gestion sur le fonds en euros à 1,80 %. Pour adhérer, on vous demande un versement initial de 1 000 €, ce qui le rend peu accessible. Comme les informations manquent et que les performances passées ne sont pas divulguées, il est compliqué de conseiller ce contrat.

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