PER Oradéa Vie — PER Lignage

Synthèse de notre avis sur le PER Oradéa Vie — PER Lignage

Le PER Lignage d’Oradéa Vie comporte un fonds en euros et plus de 100 unités de compte (immobilier et ISR). Il propose une gestion à horizon de retraite ou une gestion libre et différentes options de rentes (avec annuités garanties, avec option dépendance, majorée ou croissante).

Les performances du fonds en euros sont bonnes, mais les frais perçus sont assez conséquents : 4,50 % pour les versements et de 0,84 % à 1,193 % pour la gestion des fonds. Différentes options d’arbitrage sont disponibles : sécurisation des gains, limitation des pertes, investissement progressif, dynamisation du rendement, allocation constante.

Le rendement du PER Oradéa Vie — PER Lignage

Les supports

Oradéa Vie vous permet de choisir entre deux types de support. Vous pouvez opter pour le fonds en euros et de nombreuses unités de compte (UC).

Le fonds en euros est sécurisé : il repose sur l’achat d’obligations, son rendement est faible, mais il s’agit d’un investissement solide et garanti. Les unités de compte sont en rapport avec les fluctuations des marchés financiers. Elles comportent un risque de perte en capital.

En 2020, le fonds en euros d’Oradéa Vie a progressé de 1,20 %.

Les garanties de prévoyance

Oradéa Vie permet de bénéficier d’une garantie plancher.

Les unités de compte du PER Oradéa Vie — PER Lignage

Oradéa Vie offre un choix de plus de 100 supports immobiliers et labellisés ISR (investissement socialement responsable). Les sociétés qui gèrent les fonds ISR sont Mirova, M&G Investments, Robeco et NN Investment.

Les modes de gestion

Oradéa Vie propose deux façons de gérer vos supports d’investissement :

• La gestion Horizon Retraite sécurise progressivement vos fonds selon un profil défini à l’avance (prudent, équilibré ou dynamique). Les experts se basent sur votre horizon de retraite pour déterminer leur choix de placement.
• La gestion libre vous permet de disposer votre épargne comme vous le souhaitez parmi plus de 100 unités de compte et un fonds en euros.

Vous pouvez bénéficier de 5 programmes d’arbitrages :

• sécurisation des gains ;
• limitation des pertes ;
• investissement progressif ;
• dynamisation du rendement ;
• allocation constante.

La fiscalité

Vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu. Ce calcul dépend de la valeur du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Oradéa Vie — PER Lignage

Voici un tableau regroupant les montants prélevés par Oradéa Vie dans le cadre de votre PER :

Le versement initial demandé est de 1 000 €. Les versements ultérieurs doivent être au minimum de 150 €. Les montants minimums demandés pour les versements programmés sont les suivants :

• 50 € par mois ;
• 150 € par trimestre ;
• 300 € par semestre ;
• 600 € par an.

La disponibilité des fonds

Les fonds seront perçus à l’âge de la retraite. Dans certaines conditions, il est possible de débloquer votre épargne avant cette date :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Lors de la clôture de votre PER, vous pouvez demander une sortie en capital, en rente viagère ou en capital et en rente. Votre espérance de vie à l’âge de la retraite et le total des sommes cotisées déterminent le montant de votre rente. Pensez donc à investir le plus tôt possible.

Le choix des rentes

Oradéa Vie permet de choisir parmi 5 rentes différentes :

• Rente Classique : un complément de revenu vous est versé à vie.
• Rente Sérénité : vos revenus sont majorés les 5 premières années.
• Rente Croissance : plus vous avancez en âge, plus vos revenus augmentent.
• Rente avec Annuités Certaines : la rente est assurée pendant 15 ans, même en cas de décès. Dans ce cas, un bénéficiaire perçoit ce complément de revenus.
• Rente avec Garantie Dépendance : en cas de dépendance lourde, votre rente est doublée. Vous bénéficiez aussi d’un capital de 2 000 €, même en cas de dépendance partielle.

Comment souscrire le PER Oradéa Vie — PER Lignage ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire un contrat, vous devez effectuer un premier versement d’un montant minimum de 1 000 €.

Comment contacter Oradéa Vie ?

Vous pouvez joindre Oradéa Vie par téléphone, par courrier ou en remplissant un formulaire de contact :

• 02 38 79 67 00 ;
• Oradéa Vie, Service Relations Clients, 42, boulevard Alexandre Martin, 45057 Orléans Cedex 1 ;
• Formulaire de contact.

Il existe aussi un service dédié aux sourds et malentendants disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30 et le samedi de 9 h à 12 h.

Notre avis sur le PER Oradéa Vie — PER Lignage

Le PER Lignage s’appuie sur le réseau de Société Générale Assurances et des unités de compte de qualité. Les options d’arbitrage sont nombreuses, ainsi que celles de sortie en rente viagère. Cependant, les frais perçus par Oradéa Vie sont élevés si on les compare à ceux pratiqués par la concurrence.