PER Patrimea — P-PER

Synthèse de notre avis sur le PER Patrimea — P-PER

Le contrat PER (Plan Epargne Retraite) de Patrimea repose sur un fonds en euros et 628 unités de compte. Il comporte une garantie plancher et propose deux modes de gestion (libre, à horizon de retraite et déléguée). Il comprend des options d’arbitrage comme l’écrêtage des plus-values, l’arrêt des moins-values relatives ou le lissage des investissements.

Il bénéficie de frais parmi les plus bas : versements et arbitrages gratuits, frais de gestion de 0,85 % (fonds en euros) et 0,60 % (UC). Il propose enfin différentes possibilités de sortie dont des rentes viagères simples, réversibles, à annuités garanties, majorées ou minorées.

Le rendement du PER Patrimea — P-PER

Les supports

Patrimea vous permet de choisir deux types de support : un fonds en euros et 628 unités de compte (UC).

• Le fonds en euros est sécurisé : basé sur l’achat d’obligations, il a un rendement faible, mais comporte peu de risques.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Contrairement au fonds en euros, ils sont risqués, mais peuvent rapporter plus.

En 2021, le fonds en euros de Patrimea a progressé de 1,45 % avec un minimum d’unités de compte de 60 %.

Les garanties de prévoyance

Patrimea permet de bénéficier d’une garantie décès plancher. Elle assure le paiement à minima de la somme des versements nets réalisés.

Les unités de compte du PER Patrimea — P-PER

Patrimea propose un choix de 628 unités de compte. Ce sont des actifs financiers risqués dont le rapport peut être intéressant. Patrimea intègre :

• 32 ETF ;
• 17 SCPI ;
• 7 SCI ;
• 7 OPCI.

Les modes de gestion

Patrimea propose de piloter les supports d’investissement de deux manières :

• La gestion Horizon Retraite est confiée à l’assureur qui sélectionne des fonds qui vous correspondent. Les placements sont réalisés en fonction de votre horizon de retraite et de votre profil (prudent, équilibré ou dynamique). Plus vous approchez de l’âge de la retraite, plus votre épargne est sécurisée grâce au fonds en euros.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans le fonds en euros et les unités de compte proposées, comme vous le souhaitez.
• La gestion déléguée repose sur un mandat d’arbitrage délivré à un mandataire.

Des options d’arbitrage programmé sont suggérées :

• Écrêtage des plus-values ;
• Arrêt des moins-values relatives ;
• Lissage des investissements.

La fiscalité

Le calcul des sommes à déduire des impôts varie selon votre statut professionnel, mais dépend toujours du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut choisir de déduire ou non ses versements volontaires de son bénéfice imposable. Il peut décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au P-PER

Les frais relatifs à l’usage du PER sont éloquents. Pensez à les étudier avant de choisir votre contrat. Voilà les montants prélevés par Patrimea en fonction des catégories d’opérations :

Le versement initial demandé s’élève à 1 000 €. Voici les montants minimums exigés pour les versements suivants :

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

Voici la tarification de la garantie plancher pour un capital sous risque de 10 000 € :

La disponibilité des fonds

Vos fonds seront perçus au moment du départ à la retraite, mais vous pouvez les débloquer dans certains cas :

• Décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• Invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• Surendettement ;
• Expiration des droits à l’assurance chômage ;
• Cessation d’activité non salariée ;
• Achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Au moment de la clôture du PER, optez pour un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère. Vous pouvez aussi choisir une solution mixte.

Dans tous les cas, le mode de calcul de la rente dépend de votre espérance de vie à l’âge de la retraite. L’assureur considère que la somme des versements à l’âge supposé de décès doit égaler le capital constitué. Pour que votre capital soit important, vous devez cotiser tôt. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire un PER dès qu’on le peut.

Le choix des rentes

Patrimea offre un grand choix de rentes :

• Rente simple : un complément de revenu vous est versé à vie.
• Rente viagère réversible à 60 % ou 100 % : elle permet à un bénéficiaire désigné de percevoir la totalité de la rente jusqu’à son décès. Le montant de la rente dépend de l’âge du bénéficiaire au moment du décès de l’assuré et du taux de réversion.
• Rente viagère avec annuités garanties : cette option garantit un versement pendant un nombre d’années déterminé. En cas de décès de l’adhérent et du réservataire, la rente est versée à un bénéficiaire désigné.
• Rente viagère majorée : elle garantit une rente majorée de 25 % pendant une période de 3 à 5 ans. Après ce temps, la rente est alors minorée.
• Rente viagère progressive : elle garantit une rente minorée de 25 % pendant une période de 3 à 5 ans. Après ce temps, la rente est alors majorée.

Comment souscrire le PER Patrimea — P-PER ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire le contrat P-PER, il faut être résident fiscal français, effectuer un premier versement de 1 000 € et adhérer à l’association GERP VICTORIA.

Comment contacter Patrimea ?

Vous pouvez contacter Patrimea par téléphone ou par mail :

• 01 83 62 38 72 ;
• contact@patrimea.com

Notre avis sur le PER Patrimea — P-PER

Le contrat proposé par Patrimea est l’un des plus intéressants du marché. D’abord parce que les frais pratiqués sont parmi les plus bas. Ensuite, parce que les possibilités d’investissement sont nombreuses grâce aux unités de compte variées (ETF, SCPI, SCI, OPCI). Patrimea et Apicil se sont associés pour présenter un PER compétitif.