PER SMAvie — PER Individuel SMAvie

SMA est un acteur de l’assurance des personnes, de la responsabilité et des biens. Cet assureur mutualiste revendique un chiffre d’affaires de 2,6 milliards d’euros et 7,2 milliards de fonds propres. Avec plus de 4 000 collaborateurs, SMAvie vous propose un PER individuel issu de la loi PACTE de 2019. Elle comprend deux sociétés d’assurance mutuelles : SMABTP et SMAvie BTP.

Smavie

Synthèse de notre avis sur le PER SMAvie — PER Individuel SMAvie

Le PER (Plan Epargne Retraite) de SMAvie repose sur un fonds en euros et 15 unités de compte dont 2 ISR. Il comprend une garantie plancher et il est accessible en réalisant un premier dépôt de 500 €. Vous pouvez choisir un mode de gestion libre ou à horizon de retraite. Les frais de versement s’élèvent à 2,50 % et les frais de gestion à 0,84 %. Profitez d’arrérages gratuits.

Comparez les performances des PER en moins de 3 minutes

Calculez votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne.

Le rendement du PER SMAvie — PER Individuel SMAvie

Les supports

Le PER Individuel SMAvie vous permet de choisir différents types de supports parmi un fonds en euros et 15 unités de compte (UC).

  • Le fonds en euros est plus sécurisé. Basé sur l’achat d’obligations, il a un rendement faible, mais est fiable et garanti.
  • Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés. Leur rentabilité peut être importante, mais cet atout est corrélé à la menace de perte en capital.

En 2020, le fonds en euros de SMAvie a progressé de 1,10 %.

Les garanties de prévoyance

SMAvie permet de bénéficier d’une garantie plancher qui offre à vos bénéficiaires une perception au moins égale au total des sommes que vous avez versées.

Les unités de compte du PER SMAvie — PER Individuel SMAvie

SMAvie met à votre disposition 15 supports en unités de compte, dont 2 ISR.

Les modes de gestion

SMAvie propose deux modes de gestion pour vos supports d’investissement :

  • La gestion pilotée « horizon retraite » est confiée à des spécialistes qui sélectionnent des fonds correspondant à votre profil en tenant compte de votre horizon de placement. Vous pouvez choisir un profil prudent, équilibré ou dynamique.
  • La gestion libre vous permet de placer votre épargne sur les différents supports proposés.

La fiscalité

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut déduire ses versements volontaires de son bénéfice imposable en décomptant au maximum le plus élevé de ces montants :

  • 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass ou plafond annuel de sécurité sociale (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

  • 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.
Bon à savoir :
Il est possible de renoncer à la déduction fiscale des versements à l’entrée. Si vous êtes peu ou n’êtes pas imposé, vous avez peu d’intérêt à les soustraire. Vous bénéficiez alors d’un régime plus favorable à la sortie.

Les frais liés au PER SMAvie — PER Individuel SMAvie

Voici les différents frais inhérents à la gestion du PER Individuel SMAvie :

Catégorie Montant
Versement initial et versements libres 2,50 %
Gestion (fonds euros) 0,84 %
Gestion (unité de compte) 0,84 %
Arbitrage 0,50 % (maximum de 5 €/arbitrage)
Arrérage 0,00 %
Comparez les performances des PER en moins de 3 minutes

Calculez votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne.

Les versements libres sont possibles à partir de 500 €. Vous pouvez aussi opter pour des versements programmés dont les montants minimums sont les suivants :

  • 100 € par mois ;
  • 300 € par trimestre ;
  • 600 € par semestre ;
  • 1 200 € par an.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur votre PER seront perçus lors de votre départ à la retraite. La loi vous autorise cependant à débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation dans quelques cas précis :

  • décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
  • invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
  • surendettement ;
  • expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • cessation d’activité non salariée ;
  • achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

À l’heure de clôturer votre PER, vous pourrez demander un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère. Vous pourrez aussi choisir de percevoir une part en capital et une autre sous forme de rente viagère.

Votre assureur estime le montant de votre rente en fonction de votre espérance de vie à l’âge de la retraite. Le nombre d’années de cotisation entre également en compte dans le mode de calcul de cette somme. C’est pourquoi il est important de souscrire un PER dès que possible.

Comment souscrire le PER SMAvie — PER Individuel SMAvie ?

Les conditions pour l’ouverture

Cette solution peut être souscrite par tout individu de moins de 70 ans en effectuant un premier versement de 500 €.

Comment contacter SMAvie ?

Vous pouvez joindre SMAvie par téléphone ou en remplissant un formulaire de contact :

Notre avis sur le PER SMAvie — PER Individuel SMAvie

Le PER présenté par SMAvie est assez accessible puisqu’il suffit d’un premier versement de 500 € pour souscrire. Les frais pratiqués se situent dans la moyenne et vous devez avoir moins de 70 ans pour adhérer. On regrette le peu d’unités de compte proposées et le peu d’informations disponibles sur les possibilités de sortie sous forme de rente viagère.

Comparez les performances des PER en moins de 3 minutes

Calculez votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne.