Le PER (Plan Epargne Retraite) Acacia est assuré par SOGECAP, est souscrit par l’Association Apogée Retraite et c’est la Société Générale qui le commercialise. SOGECAP est une société de capitalisation et d’assurance-vie de la Société Générale. En 2020, elle gérait 7,3 millions en contrat d’assurance-vie et 31 millions à travers ses unités de compte. Le PER Acacia est issu de la loi PACTE de 2019.
PER Société Générale — PER Acacia
Synthèse de notre avis sur le PER Société Générale — PER Acacia
Avec le PER Acacia, vous pouvez placer votre épargne sur un fonds en euros ou 71 unités de compte. Pour cela, vous pouvez choisir une gestion à horizon de retraite ou une gestion libre. Le montant des frais sur versement est de 2,50 % et celui des frais de gestion s’élève à 0,84 %.
Avec la gestion à horizon, vous bénéficiez de frais d’arbitrage nuls. Notons que le montant minimal à verser pour souscrire est de 150 € et que SOGECAP ne communique pas sur les différentes solutions en matière de rente viagère.
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Le rendement du PER Société Générale — PER Acacia
Les supports
La Société Générale vous permet de choisir entre un fonds en euros et diverses unités de compte (UC).
- Le fonds en euros est sécurisé, fiable et garanti, mais son rendement est faible. Il repose sur l’achat d’obligations.
- Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Leur rentabilité peut être importante, mais ce sont des placements risqués.
Notons qu’en 2020, le fonds en euros de la Société Générale a progressé de 1,20 %.
Les garanties de prévoyance
La Société Générale permet de bénéficier d’une garantie plancher en cas de décès de l’adhérent avant l’âge de la retraite.
Les unités de compte du PER Société Générale — PER Acacia
Société Générale vous propose de placer votre épargne sur 71 unités de compte dont le rapport peut être très intéressant. Attention toutefois, ce sont aussi des placements risqués.
Les modes de gestion
Société Générale permet de gérer les supports d’investissement de deux manières :
- La gestion Horizon est confiée à votre assureur qui sélectionne des fonds correspondant à votre profil (prudent, équilibré ou dynamique). Plus vous approchez de l’âge de la retraite et plus votre épargne est protégée via le fonds en euros.
- La gestion libre vous autorise à placer votre épargne parmi les différentes unités de compte proposées comme vous le souhaitez.
La fiscalité
Le calcul des déductions possibles dépend du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.
L’assuré est travailleur non salarié (TNS)
Un indépendant peut déduire ou non ses versements volontaires de son bénéfice imposable. Il décomptera alors au maximum le plus élevé de ces montants :
- 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
L’assuré est salarié
Un salarié peut déduire au maximum :
- 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
Vous avez la possibilité de renoncer à la déduction fiscale de vos versements et de bénéficier d’un régime plus favorable à la sortie. C’est une option intéressante si vous payez peu d’impôts actuellement.
Les frais liés au PER Société Générale — PER Acacia
Les différents frais inhérents à l’usage d’un PER sont éloquents. Pensez à les étudier avant de choisir votre contrat. Voici les montants prélevés par la Société Générale selon certaines catégories d’opérations :
| Catégorie | Montant |
|---|---|
| Versement initial et versements libres | 2,50 % |
| Gestion (fonds euros) | 0,84 % |
| Gestion (unité de compte) | 0,84 % |
| Arbitrage | 0,00 % (gestion à horizon)
0,50 % (gestion libre) |
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Le montant du versement minimum initial est de 150 € et de 50 € avec des versements programmés.
La disponibilité des fonds
Les fonds déposés sur votre PER sont destinés à être perçus lors de votre départ à la retraite. Mais la loi vous autorise à débloquer cette somme par anticipation dans quelques cas précis :
- expiration des droits à l’assurance chômage ;
- cessation d’activité non salariée ;
- achat de résidence principale ;
- décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
- invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
- surendettement.
Les modalités de sortie
Lors du dénouement de votre PER, vous pouvez une sortie sous forme de capital, de rente ou d’une solution mixte.
Le mode de calcul de la rente dépend de votre espérance de vie de l’assuré à l’âge de la retraite et de la somme des versements effectués. Si vous souscrivez votre PER jeune, votre rente sera plus élevée que si vous tardez à le faire !
Comment souscrire le PER Société Générale — PER Acacia ?
Les conditions pour l’ouverture
Lors de l’adhésion, vous devez effectuer un premier versement d’un montant minimum de 150 €.
Comment contacter la Société Générale ?
Vous pouvez joindre la Société Générale en remplissant un formulaire de contact ou en vous mettant en rapport avec une agence :
Notre avis sur le PER Société Générale — PER Acacia
Le PER Acacia de la Société Générale est un contrat accessible à partir de 150 €. Les frais sur versement s’élèvent à 2,50 %, ce qui reste relativement élevé si l’on compare avec les offres de certains assureurs en ligne. En revanche, certains apprécieront de s’appuyer sur l’un des acteurs majeurs de la bancassurance.
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