PER Suravenir

Synthèse de notre avis sur le PER Suravenir

Le PER Suravenir est conçu par Suravenir, mais distribué par des acteurs de l’assurance en ligne tels qu’Assurancevie .com, Linxea ou Patrimea.

Il comporte 380 unités de compte (SCPI, SCI, OPCI, OPCVM, trackers, etc.) et un fonds en euros sur lequel il est possible de placer 100 % de son épargne. Choisissez une gestion libre, profilée à horizon de retraite ou sous mandat.

Cette dernière comprend 12 profils dont l’échelle de risque varie de 1 à 7. Profitez de frais de versement et d’arbitrage à 0,00 % et de frais de gestion à 0,60 % (UC) ou 0,80 % (fonds en euros). Et lors de la clôture de votre PER, optez pour une sortie en capital ou en rente (simple, réversible, par paliers croissants ou décroissants ou avec annuités garanties).

Le rendement du PER Suravenir

Les supports

PER Suravenir met à votre disposition deux types de support d’investissement. Vous pouvez épargner sur un fonds en euros et sur 380 unités de compte.

• Le fonds en euros est fiable et garanti. Plus vous approchez de l’âge de la retraite et plus vos avoirs sont sécurisés. Il repose essentiellement sur l’achat d’obligations.
• Les unités de compte sont rentables, mais risquées : elles dépendent des fluctuations des marchés financiers.

En 2021, le fonds en euros de Suravenir a progressé de 1,50 %.

Les unités de compte du PER Suravenir

Suravenir propose un choix de 380 fonds parmi lesquels 13 SCPI, 6 SCI, 5 OPCI, mais aussi des OPCVM et des trackers.

Les modes de gestion

Suravenir propose 3 modes de gestion pour vos supports d’investissement :

• La gestion à horizon réduit les risques financiers à l’approche de l’âge de la retraite. 3 profils sont disponibles : prudent, équilibré ou dynamique.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne parmi les fonds suggérés, dont le fonds en euros.
• Le mandat d’arbitrage est une solution clé en main comprenant différents profils.

Le mandat d’arbitrage de Suravenir repose sur 12 profils adossés à 11 sociétés de gestion :

Vous pouvez sécuriser votre épargne grâce à des options d’arbitrage :

• sécurisation des plus-values ;
• dynamisation des plus-values ;
• stop-loss relatif ;
• investissement progressif ;
• rééquilibrage automatique.

La fiscalité du PER Suravenir

La fiscalité varie en fonction de votre statut professionnel. Dans tous les cas, elle dépend du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un indépendant peut déduire ses versements de son bénéfice imposable et peut soustraire au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Suravenir

Les frais liés au PER peuvent être importants, il est bon de les étudier avant de choisir un contrat. Voilà ceux qui sont prélevés par Suravenir, et ils sont plutôt faibles :

Le montant du versement initial demandé s’élève à 1 000 €. Les versements libres sont autorisés à partir de 1 000 € et les versements programmés dès 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre ou 1 000 € par an.

La disponibilité des fonds

Votre épargne est destinée à être perçue au moment de la retraite. Mais dans certaines situations d’urgence, la loi permet à l’assuré de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation  :

• Achat de résidence principale ;
• Cessation d’activité non salariée ;
• Expiration des droits à l’assurance chômage ;
• Surendettement ;
• Invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• Décès du conjoint ou du partenaire pacsé.

Les modalités de sortie de ce PER

Au moment de clore votre PER, vous pouvez demander à percevoir votre épargne sous différentes formes :

• capital ;
• rente ;
• capital et rente.

Le cumul de la rente versée à l’âge supposé de décès doit être égal au capital constitué réellement pendant la phase d’investissement. Pour obtenir un versement significatif, il est important de commencer à épargner le plus tôt possible.

Le choix des rentes

Suravenir propose différentes possibilités en matière de rente :

• Rente viagère réversible : en cas de décès de l’adhérent, une rente est versée à un bénéficiaire désigné. Cette rente varie en fonction de l’âge du bénéficiaire et du taux de réversion qui peut varier de 1 à 100 %.
• Rente viagère avec annuités garanties : le versement de la rente est garanti pendant un nombre d’années déterminé (entre 5 ans et l’espérance de vie de l’adhérent moins 5 ans).
• Rente par paliers croissants : 100 % pendant 5 à 10 ans, puis 200 % de la rente (schéma 1) ou 100 % pendant 5 à 10 ans, 125 % pendant le même nombre d’années, puis 150 % (schéma 2).
• Rente par paliers décroissants : 100 % pendant 5 à 10 ans, puis 50 % (schéma 1) ou 100 % pendant 5 à 10 ans, 75 % pendant le même nombre d’années, puis 50 %.

Comment souscrire le PER Suravenir ?

Les conditions pour l’ouverture

Il est possible d’adhérer au PER Suravenir à tout âge, quel que soit votre statut juridique. Il vous faudra effectuer un premier versement de 1 000 €.

Comment contacter Suravenir ?

Vous pouvez obtenir des renseignements au sujet de Suravenir par l’intermédiaire de :

• Linxea (04 45 67 34 22) ;
• Patrimea (01 83 62 38 72 ou 04 84 49 25 07) ;
• assurancevie.com (01 44 76 87 60)

Notre avis sur le PER Suravenir

Le contrat Suravenir est l’un des plus compétitifs du marché. Avec des frais de versement et d’arbitrage qui sont nuls, la possibilité de passer par un mandat de gestion et un choix d’options de réversion assez complet, l’assureur nous met au-devant d’un très beau produit.