PER Swiss Life — Swiss Life PER Individuel

Synthèse de notre avis sur le PER Swiss Life — Swiss Life PER Individuel

Avec Swiss Life PER Individuel, vous pouvez choisir un fonds en euros ou 550 unités de compte. L’assureur propose une garantie plancher décès, une gestion libre ou à horizon et des options de gestion (sécurisation des plus-values et investissement progressif).

Les frais sur versement s’élèvent à 4,75 % et les frais de gestion à 0,65 % (fonds en euros) et 0,96 % (UC). Lors de la clôture de votre Plan Epargne Retraite (PER), vous pourrez sélectionner une sortie sous forme de capital ou de rente (simple, réversible ou à annuités garanties).

Le rendement du PER Swiss Life — Swiss Life PER Individuel

Les supports

Swiss Life vous autorise à placer votre épargne sur un fonds en euros ou près de 550 unités de compte (UC).

• Le fonds en euros est sécurisé : son rendement est faible, mais il comporte peu de risques puisqu’il repose sur l’achat d’obligations.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers. Elles sont risquées, mais peuvent offrir un excellent rendement.

La progression du fonds en euros de Swiss Life dépend de la part d’UC détenues :

Les garanties de prévoyance

Swiss Life permet de bénéficier d’une garantie Plancher Décès.

Les unités de compte du PER Swiss Life — Swiss Life PER Individuel

Swiss Life propose 4 fonds profilés (prudent, équilibré, dynamique ou offensif), 550 autres fonds et fonds en euros. Les unités de compte sont gérées par :

• SwissLife Asset Managers ;
• SwissLife Gestion Privée ;
• Carmignac Gestion ;
• Lazard Frères Gestion ;
• Rothschild & Cie Gestion ;
• Fidelity Investments Lux. SA…

Cet assureur propose de nombreuses unités de compte labellisées ISR, mais aucun ETF.

Les modes de gestion

Swiss Life propose de gérer les supports d’investissement de deux manières :

• La gestion pilotée est confiée à des spécialistes qui sélectionnent des fonds correspondant à votre profil (prudent, équilibré ou dynamique). Ils sont basés sur votre horizon de retraite, d’où le nom de ce type de contrat.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne comme vous le désirez parmi le fonds en euros et les multiples UC.

Elle propose quelques options de gestion libre :

• Sécurisation des plus-values ;
• Investissement progressif.

La fiscalité

Le calcul des déductions varie suivant le statut de l’assuré. Dans tous les cas, il est conditionné au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

La déduction maximale correspond au plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Swiss Life — Swiss Life PER Individuel

Nous vous présentons les montants prélevés par Swiss Life en fonction des différentes catégories d’opérations :

Le montant du versement minimal demandé est de 900 €. Les versements programmés sont acceptés à partir de 225 € par mois.

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

La garantie Plancher Décès est comprise dans le contrat Swiss Life PER Individuel si vous avez entre 18 et 75 ans au moment de l’adhésion.

La disponibilité des fonds

Les fonds déposés sur un PER seront perçus lors du départ à la retraite. Mais la loi vous permet de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation pour les raisons suivantes :

• Expiration des droits à l’assurance chômage ;
• Cessation d’activité non salariée ;
• Décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• Invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• Surendettement ;
• Achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Lors de la clôture de votre PER, demandez une sortie en capital, rente ou capital et rente. Le mode de calcul de la rente est fonction de l’espérance de vie de l’assuré et de la somme des versements effectués. Pour que la rente soit conséquente, il est préférable de commencer à épargner jeune et de solder son PER le plus tard possible.

Le choix des rentes

Swiss Life offre le choix de rente suivant :

• Rente viagère : un complément de retraite vous est versé à vie.
• Rente viagère réversible : en cas de décès, ce complément est versé à un bénéficiaire désigné.
• Rente à annuités garanties : le versement de la rente est assuré pendant un nombre d’années fixé à l’avance. En cas de décès de l’assuré et du bénéficiaire, le versement est assuré auprès d’un second bénéficiaire désigné.

Comment souscrire le PER Swiss Life — Swiss Life PER Individuel ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire, vous devez être majeur et verser un premier montant de 900 € minimum.

Comment contacter SwissLife  ?

Vous pouvez joindre Swiss Life par téléphone, par courrier ou en remplissant un formulaire de contact :

• 0 825 317 317 ;
• Swiss Life assurance et Patrimoine, 7 rue Belgrand,92300 Levallois-Perret ;
• Formulaire de contact.

Notre avis sur le PER Swiss Life — Swiss Life PER Individuel

Swiss Life PER Individuel est un contrat intéressant en ce qui concerne le nombre d’unités de compte et les performances du fonds en euros. Mais les frais pratiqués sont élevés et peuvent vous inciter à regarder auprès de la concurrence. De multiples PER sont disponibles en ligne avec des tarifs plus attractifs, voire avec des frais sur versement nuls.