PER UAF LIFE Patrimoine – Version Absolue Retraite

Synthèse de notre avis sur le UAF LIFE Patrimoine — Version Absolue Retraite

UAF Life Patrimoine met à votre disposition près de 700 unités de compte. FCP, OPCI, SCI, SCPI, ETF, fonds structurés, etc. : la liste est longue. Vous pouvez choisir la gestion pilotée à horizon Spirica, la gestion pilotée Active Asset Allocation ou la gestion libre.

Avec cette dernière, vous bénéficiez de 3 options différentes : investissement progressif, sécurisation des plus-values et limitation des moins-values relatives.

Les frais de versement s’élèvent à 3,50 % et les frais de gestion des unités de compte à 1,00 %. Lors de la sortie, vous pourrez sélectionner une sortie sous forme de capital ou de rente (viagère, viagère réversible, avec annuités garanties, réversible à annuités garanties ou par paliers. Le montant minimum du premier versement est de 500 €.

Le rendement du UAF LIFE Patrimoine — Version Absolue Retraite

Les supports

UAF LIFE Patrimoine vous permet d’épargner grâce à un fonds en euros et à différentes unités de compte (UC).

• Le fonds en euros est sécurisé, mais son rendement est faible.
• Les unités de compte sont risquées, mais leur rendement peut être élevé.

Voici les performances du fonds en euros d’UAF LIFE Patrimoine :

Les garanties de prévoyance

UAF LIFE Patrimoine permet de bénéficier d’une garantie décès plancher.

Les unités de compte du PER UAF Life Patrimoine — Version Absolue Retraite

UAF LIFE Patrimoine propose un large choix parmi 700 unités de compte :

• Support Croissance Allocation Long Terme ;
• FCP, SICAV, OPCI, FCPR ;
• SC, SCI, SCP, SCPI ;
• ETF ;
• Fonds structurés, fonds à fenêtre ;
• Fonds non cotés.

Les modes de gestion

UAF LIFE Patrimoine propose de gérer les supports d’investissement de trois manières :

• La gestion pilotée à horizon Spirica est confiée à des spécialistes qui administrent vos actifs en fonction de votre horizon de retraite. Vous pouvez choisir un profil prudent, équilibré ou dynamique.
• La gestion pilotée Active Asset Allocation comprend aussi 3 profils différents.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne comme vous le souhaitez parmi le Fonds Euro PER Nouvelle Génération et les différentes unités de compte indiquées.

Différentes options de gestion sont disponibles en gestion libre :

• investissement progressif ;
• sécurisation des plus-values ;
• limitation des moins-values relatives.

La fiscalité

Le mode de calcul de la déduction fiscale possible dépend de votre statut professionnel et du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié [TNS]

La déduction maximale possible est le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass [le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass] ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

La déduction maximale possible est le plus élevé de ces montants :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente [les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass] ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au UAF LIFE Patrimoine — Version Absolue Retraite

Pour comparer les PER, il est intéressant de confronter les frais inhérents aux différents contrats. Voici les montants prélevés par UAF Life Patrimoine :

Le versement minimum demandé est de 500 €. Les dépôts périodiques sont autorisés à partir de 150 € par mois ou par trimestre.

La disponibilité des fonds

Le principe du PER est de mettre à votre disposition un capital ou une rente lors de votre départ à la retraite. Mais dans certaines situations, la loi vous autorise à demander un déblocage anticipé total ou partiel. Voici la liste de ces situations particulières :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Lors de la clôture de votre PER, vous pouvez choisir une sortie de trois manières différentes :

• capital ;
• rente ;
• capital et rente.

Le mode de calcul de la rente dépend du montant total des cotisations versées et de votre espérance de vie au moment de votre départ à la retraite. Il est donc essentiel de commencer à épargner le plus tôt possible.

Le choix des rentes

UAF Life Patrimoine offre un grand choix de rentes :

• Rente viagère : l’assuré perçoit une rente à vie.
• Rente viagère réversible : en cas de décès de l’assuré, la rente continue à être versée à un bénéficiaire désigné.
• Rente avec annuités garanties : le versement de la rente est garanti pendant un nombre d’années défini. En cas de décès de l’assuré, la rente est versée à des bénéficiaires successifs désignés.
• Rente viagère réversible à annuités garanties : le versement de la rente est garanti pendant un nombre d’années défini. En cas de décès de l’assuré, la rente est versée à un bénéficiaire désigné. Si celui-ci décède, la rente est versée à un second bénéficiaire désigné.
• Rente viagère par paliers : la rente peut être majorée ou minorée selon des paliers qui n’excèdent pas 10 ans.

Comment souscrire le PER UAF LIFE Patrimoine — Version Absolue Retraite ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire le PER Version Absolue Retraite, vous devrez être majeur et effectuer un premier versement de 500 €. Vous devrez aussi cotiser à l’Association Retraite Falguière pour un montant de 10 €.

Comment contacter UAF LIFE Patrimoine ?

Vous pouvez joindre UAF LIFE Patrimoine par courrier ou en remplissant un formulaire de contact :

• UAF LIFE Patrimoine, 17 rue Maurice Flandin — BP 3063, 69395 LYON Cedex 03 ;
• Formulaire de contact

Notre avis sur le PER UAF LIFE Patrimoine — Version Absolue Retraite

UAF LIFE Patrimoine vous présente un PER complet avec un grand nombre d’unités de compte, plusieurs modes de gestion et de multiples solutions de sortie sous forme de rente. Mais les frais de gestion ainsi que les frais de versement sont élevés en en décourageront peut-être certains. Notons que la société s’appuie sur Spirica qui est l’un des acteurs majeurs du marché de l’assurance vie.