PER UMR — Périvie

Synthèse de notre avis sur le PER UMR — Périvie

Le Plan Epargne Retraite (PER) Périvie repose sur 8 unités de compte et un fonds en euros. Le rendement de ce dernier a été excellent en 2020 avec 2,00 % de croissance.

Vous pouvez bénéficier d’une garantie plancher et d’une exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail si vous êtes indépendant. L’UMR met à votre disposition une gestion pilotée ou libre avec différentes options (dynamisation des intérêts du fonds en euros, sécurisation des plus-values des supports UC, investissement progressif du fonds en euros vers les UC).

Les frais sur versement sont de 2,50 % et les frais de gestion de 0,60 %. Le contrat est accessible de 18 à 74 ans et le premier versement demandé est de 150 € en gestion pilotée et 2 000 € en gestion libre.

Le rendement du PER UMR — Périvie

Les supports

L’UMR met à votre disposition un fonds en euros et différentes unités de compte :

• Le fonds en euros repose sur l’achat d’obligations : c’est une solution sûre au rendement faible.
• Les unités de compte se fondent sur les marchés financiers : elles sont risquées, mais peuvent offrir un rendement intéressant.

En 2020, le fonds en euros de l’UMR a progressé de 2,00 %.

Les garanties de prévoyance

L’UMR permet de bénéficier des garanties de prévoyance suivantes :

• décès plancher ;
• exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité (TNS).

Les unités de compte du PER UMR — Périvie

L’UMR propose une sélection de 8 unités de compte (OPCVM, SCPI, SCI…).

Les modes de gestion

Avec l’UMR vous pouvez choisir une gestion pilotée ou libre :

• La gestion pilotée est confiée à l’UMR qui sélectionne des fonds en fonction de votre horizon de retraite et de votre profil (prudent ou équilibré).
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne comme vous le souhaitez.

En gestion libre, la part investie en unités de compte doit représenter au moins 60 % de l’épargne globale. Trois options sont à votre disposition :

• dynamisation des intérêts du fonds en euros ;
• sécurisation des plus-values des supports UC ;
• investissement progressif du fonds en euros vers les UC.

La fiscalité

Le mode de calcul des déductions possibles dépend de votre statut professionnel et du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

En tant qu’indépendant, vous pouvez choisir de déduire vos versements volontaires de votre bénéfice imposable. Dans ce cas, décomptez au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER UMR — Périvie

Pensez à comparer les frais inhérents l’usage de votre futur PER. Voici les montants prélevés par l’UMR :

La disponibilité des fonds

Bien que les fonds déposés sur un PER soient destinés à être perçus lors de la clôture du contrat, vous pouvez demander un déblocage exceptionnel dans les situations suivantes :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Les modalités de sortie sont les suivantes :

• capital ;
• rente ;
• une part en capital, une autre sous forme de rente.

Le montant de la rente est estimé en fonction du nombre d’années de cotisation et de votre espérance de vie. Pensez à commencer à épargner le plus tôt possible.

Le choix des rentes

L’UMR propose une sortie en rente viagère simple ou réversible. La rente viagère simple vous assure un complément de revenu à vie. La rente viagère réversible assure la continuité des versements auprès d’un bénéficiaire désigné en cas de décès de l’adhérent.

Comment souscrire le PER UMR — Périvie ?

Les conditions pour l’ouverture

L’UMR propose un contrat accessible de 18 à 74 ans (en dehors des personnes de 62 ans et plus qui ont liquidé leurs droits de retraite obligatoire). Vous devrez effectuer un premier versement d’un montant minimal de 150 € en gestion pilotée et 2 000 € en gestion libre.

Comment contacter UMR  ?

Si vous êtes adhérent, vous pouvez joindre L’UMR par téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 18 h, par courrier ou par e-mail :

• 02 28 44 46 00 ;
• Union Mutualiste Retraite, 12 rue de Cornulier, CS 73225, 44032 Nantes cedex 1
• servicerelationadherent@umr.fr

Dans le cas contraire, il vous faudra remplir un formulaire de contact.

Notre avis sur le PER UMR — Périvie

L’UMR propose un PER compétitif qui s’appuie sur une mutuelle solide et reconnue. Le contrat est accessible à partir de 150 € en gestion pilotée et l’on peut noter l’excellence des résultats du fonds en euros en 2020. Périvie est un contrat qui mérite votre attention, bien qu’il soit peu fourni en unités de compte.