Yomoni met à votre disposition l’un des rares PER bancaires du marché. Cette fintech ne propose ni fonds en euros ni gestion libre. Elle se focalise sur deux gestions pilotées et vous fait bénéficier de conseillers spécialisés. Elle offre un mandat de gestion et une enveloppe fiscale dédiés à chaque profil d’investisseur. En 2001, la société comptait 31 000 clients et 687 millions d’encours.
PER Yomoni – PER Yomoni Retraite
Synthèse de notre avis sur le PER Yomoni — PER Yomoni Retraite
Yomoni est un PER (Plan Epargne Retraite) bancaire sans fonds en euros. Il repose principalement sur deux fonds actions et deux fonds obligataires. Ceux-ci sont mis à disposition à travers 2 gestions pilotées. Les frais sont parmi les plus bas du marché : 0,00 % pour les versements, les arrérages et les arbitrages. Les frais de gestion ne s’élèvent qu’à 0,30 %. Pour souscrire ce contrat, vous devez effectuer un premier versement de 1 000 €.
Du 22 mars au 22 septembre 2022, vous profitez du remboursement de vos frais de gestion à hauteur de 350 €.
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Le rendement du PER Yomoni — PER Yomoni Retraite
Les supports
Yomoni ne propose pas de fonds en euros, mais préfère se focaliser sur les unités de compte de type ETF ou OPCVM.
En 2021, l’assureur revendique des performances de :
- 9,1 % en profil prudent ;
- 17,8 % en profil équilibré ;
- 21,5 % en profil dynamique.
Les unités de compte du PER Yomoni — PER Yomoni Retraite
Yomoni utilise 2 fonds actions et 2 fonds obligataires :
- Yomoni Monde ;
- Yomoni Allocation ;
- iShare Global bonds (code ISIN : IE00BDBRDM35) ;
- Schelcher CT (code ISIN : FR0007015169).
Les actions de Yomoni, Yomoni Allocation et Yomoni Monde, sont composées d’une vingtaine d’ETF. Ces fonds indiciels ont pour but de reproduire la performance de leur indice de référence. Les investisseurs évitent alors les risques liés aux fonds de gestion active.
Les modes de gestion
Yomoni ne propose pas de gestion libre. En revanche, vous avez la possibilité d’opter pour deux gestions pilotées :
- La gestion pilotée Horizon Retraite est de plus en plus sécurisée à l’approche de la retraite (en privilégiant les obligations face aux actions) ;
- La gestion pilotée classique vous permet de continuer à épargner sur des supports dynamiques, même à l’approche de l’âge de la retraite.
La fiscalité du PER Yomoni
Le mode de calcul des déductions possibles dépend du Pass (ou plafond annuel de sécurité sociale) et de votre statut professionnel.
L’assuré est travailleur non salarié (TNS)
Un indépendant peut choisir de déduire ses versements volontaires de sa déclaration fiscale. Il peut soustraire au maximum le plus élevé de ces montants :
- 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
L’assuré est salarié
Un salarié peut déduire au maximum :
- 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
- 10 % du Pass.
En renonçant à la déduction fiscale de vos versements à l’entrée, vous bénéficiez d’un régime plus favorable à la sortie. Cette option est à privilégier si vous êtes peu imposé.
Les frais liés au PER Yomoni — PER Yomoni Retraite
Les différents frais prélevés par votre assureur sont à comparer. Voici ceux qui sont pratiqués par Yomoni :
| Catégorie | Montant |
|---|---|
| Versement initial et versements libres | 0,00 % |
| Gestion (fonds euros) | N.A. |
| Gestion (unité de compte) | 0,30 % |
| Arbitrage | 0,00 % |
| Arrérage | 0,00 % |
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Le montant minimum du versement initial est de 1 000 €.
La disponibilité des fonds
Les fonds déposés sur votre PER seront perçus au moment du départ à la retraite. Mais dans certaines situations, la loi vous permet de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation :
- décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
- invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
- surendettement ;
- expiration des droits à l’assurance chômage ;
- cessation d’activité non salariée ;
- achat de résidence principale.
Les modalités de sortie
Lors de la clôture de votre PER, demandez une sortie sous forme de capital, de rente viagère ou d’une solution mixte. Le mode de calcul de la rente dépend de votre espérance de vie de l’assuré et du nombre d’années de cotisation. Nous vous conseillons de souscrire un PER le plus tôt possible.
Comment souscrire le PER Yomoni — PER Yomoni Retraite ?
Les conditions pour l’ouverture
Lors de la souscription, qui se fait 100 % en ligne, vous devrez effectuer un premier versement de 1 000 €.
Comment contacter Yomoni ?
Vous pouvez joindre Yomoni par téléphone, par courrier ou part mail :
- 01 75 85 97 47 ;
- Yomoni, 231 rue Saint-Honoré, 75001 Paris
- hello@yomoni.fr
Notre avis sur le PER Yomoni — PER Yomoni Retraite
Yomoni met à votre disposition un PER bancaire très intéressant pour les investisseurs qui souhaitent une gestion pilotée. Les frais prélevés sont parmi les plus bas du marché et vous bénéficiez du conseil de spécialistes. Certains regretteront l’absence d’un fonds en euros, d’une gestion libre et de l’accessibilité qui n’est possible qu’à partir de 1 000 €. Mais en dehors de ces contraintes, nous sommes en présence d’un contrat qui semble prometteur.
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