J’ai gardé 25 ans le compte ouvert à mes 18 ans dans une deuxième banque, avec sa carte : au guichet, on m’a expliqué ce que ce silence m’avait coûté

Au guichet, l'addition tient en deux chiffres

Un compte ouvert à 18 ans, gardé « au cas où » dans une deuxième banque avec sa carte, coûte en moyenne 67 € par an. L'explication tient en deux lignes de tarif : 22,39 € de tenue de compte, plus 44,61 € pour une carte internationale à débit immédiat. Avec une carte à débit différé, on reste à environ 45 €, donc au même niveau.

Sur 25 ans, cela ferait plus de 1 600 € aux tarifs d'aujourd'hui.

Le chiffre est théorique, puisque les tarifs d'hier étaient plus bas : la tenue de compte moyenne affichait 18,98 € fin 2017. Il parle pourtant à tous ceux qui gardent un compte comme on garde une salle de sport qu'on ne fréquente plus, l'abonnement continuant de tourner. Fermer paraissait une démarche, payer paraissait une broutille, et le réflexe de garder un compte de secours n'a rien de déraisonnable. Mais ce secours se reconduit chaque année, sans signature, avec un prélèvement à la clé.

Ce que mesure l'Observatoire des tarifs bancaires

Le rapport 2026 de l'Observatoire des tarifs bancaires porte sur 102 établissements, soit 99 % du marché, avec des tarifs relevés au 1er avril 2026. La tenue de compte y atteint 22,39 € par an en moyenne, en hausse de 3,71 % sur un an, après +8,88 % l'année précédente.

Une hausse qui ralentit reste une hausse : cumulées, ces deux étapes représentent près de 13 % en 2 ans. Seules 10 banques sur 102 ne facturent pas ce poste, dont 6 banques en ligne, soit moins d'un établissement sur dix. Les 92 autres le facturent, avec des tarifs qui varient d'un établissement à l'autre.

La carte pèse le double de la tenue de compte : 44,61 € contre 22,39 €. Sur 25 ans, la tenue de compte seule représenterait déjà plus de 550 €, et la carte près de 1 115 €.

Un compte sans aucune opération ni contact pendant 12 mois devient « inactif ». La banque applique alors des frais d'inactivité plafonnés, et non plus le tarif normal. Le montant de ce plafond se lit sur service-public. Tant qu'il reste une carte et des prélèvements de frais, le compte coûte.

Les courriers 2027 arrivent, et la note monte

Les plaquettes tarifaires 2027 sont parues en octobre.

Dans une caisse régionale de Savoie, la tenue de compte passe de 18 à 26 € par an, soit jusqu'à +44 % pour les clients sans offre groupée ni exonération. Une autre caisse de la région Rhône-Alpes passe de 18 à 24 €. Une grande banque nationale relève la sienne de 25,20 à 25,80 € par an, soit +2,4 %. Le +44 % ne vaut que pour une caisse et pour ce profil de clients : ce n'est pas la norme du marché.

En euros, l'écart va de 60 centimes à 8 € par an, et la hausse à 24 € représente un tiers de plus. Un compte gardé « au cas où » correspond souvent au profil sans offre groupée ni exonération, donc au plus exposé, avec 130 € de tenue de compte sur 5 ans au tarif savoyard de 26 €.

Toute hausse applicable au 1er janvier doit être annoncée au moins 2 mois avant. Le refus reste possible jusqu'au 31 décembre 2026. Mais refuser ne permet pas de garder l'ancien tarif : cela revient à fermer le compte sans frais.

Fermer sans frais, et récupérer ce qui peut l'être

La fermeture d'un compte est gratuite, à tout moment.

Aucun motif n'est à fournir, c'est l'article L312-1-7 du code monétaire et financier. La demande passe par une lettre recommandée avec avis de réception, dont un modèle gratuit est disponible sur service-public.

Vous rendez la carte et le chéquier. Vous laissez de l'argent sur le compte pour les opérations en cours. Si le compte est joint, tous les cotitulaires doivent signer.

La cotisation de carte payée d'avance est remboursée au prorata. L'exemple officiel : payée le 1er janvier, avec un compte fermé le 30 avril, elle donne lieu à un remboursement des 2/3, soit 8 mois sur 12. Sur une carte à 44,61 €, la banque rendrait alors environ 29,74 €.

Si ce compte reçoit un prêt immobilier ou sert de compte de dépôt exigé par le contrat, vérifiez ce contrat avant de fermer.

Poster la lettre dès mardi, puis choisir son filet de sécurité

Les courriers de tarifs arrivent fin octobre, et ce long week-end laisse souvent les agences fermées. Un envoi reste possible dès le mardi 3 novembre, soit près de 2 mois avant l'échéance du 31 décembre. Relisez dans le courrier la ligne de tenue de compte et la cotisation de carte, puis comparez-les à celles de 2026.

Si vous tenez à un compte de secours, 6 des 10 établissements qui ne facturent pas la tenue de compte sont des banques en ligne. Comparez aussi le prix de la carte, qui pèse deux fois plus lourd que la tenue de compte : 44,61 € contre 22,39 € en moyenne. Le repère de 67 € par an sert d'étalon pour juger toute offre concurrente.

Les plaquettes 2027 étant déjà parues, la comparaison peut se faire avant le 1er janvier. Une fermeture après cette date reste gratuite, à tout moment, mais le nouveau tarif s'appliquerait entre-temps.

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Sources : bourseinside.fr | selectra.info