Garder une somme importante sur son compte courant peut sembler rassurant. Pourtant, dépasser un certain seuil peut s’avérer risqué et peu avantageux. Entre perte de pouvoir d’achat, absence de rémunération et garanties bancaires limitées, il est essentiel de bien gérer ses liquidités. Alors, combien d’argent faut-il réellement conserver sur son compte courant ? Et quel est le plafond à ne surtout pas dépasser ?
Quel montant maximum peut-on vraiment laisser sur son compte courant ?
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Un compte courant sans limite… en théorie
Contrairement à certains produits d’épargne comme le Livret A ou le LDDS, le compte courant n’a pas de plafond réglementaire. Vous pouvez y déposer autant d’argent que vous le souhaitez, sans restriction de la part de votre banque.
Mais attention, ce n’est pas parce que vous pouvez le faire que c’est une bonne idée. Plusieurs raisons expliquent pourquoi laisser trop d’argent sur un compte courant est une erreur financière.
Pourquoi ne pas tout laisser sur son compte courant ?
1. Une protection bancaire limitée à 100 000 euros
En cas de faillite de votre banque, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) protège vos avoirs jusqu’à 100 000 euros par établissement et par client.
➡ Si vous détenez plus de 100 000 euros sur un même compte bancaire, l’excédent n’est pas couvert en cas de problème.
Il est donc préférable de répartir son argent sur plusieurs banques ou d’opter pour des placements sécurisés qui garantissent une meilleure protection.
2. Une perte de pouvoir d’achat due à l’inflation
Laisser une grosse somme sur son compte courant, c’est s’exposer à une perte de valeur progressive due à l’inflation.
Par exemple, avec une inflation de 4 %, 10 000 euros aujourd’hui ne vaudront plus que 9 600 euros dans un an en termes de pouvoir d’achat.
➡ Contrairement aux comptes rémunérés, un compte courant ne génère aucun intérêt, ce qui signifie que votre argent dort et perd de sa valeur au fil du temps.
3. Une absence de rémunération… alors que d’autres placements rapportent
Contrairement aux livrets d’épargne réglementés ou aux comptes à terme, un compte courant ne rapporte aucun centime.
➡ Plutôt que de laisser votre argent inactif, il est plus judicieux de le placer sur des supports rémunérateurs, comme :
- Un Livret A (plafonné à 22 950 euros, taux actuel à 3 %)
- Un LDDS (plafonné à 12 000 euros, taux à 3 %)
- Un LEP (si vous êtes éligible, plafonné à 10 000 euros avec un taux de 6 %)
- Un compte à terme ou une assurance-vie en fonds euros
Même un livret bancaire classique, avec un taux souvent bas, rapporte toujours plus qu’un compte courant.
Quel montant idéal conserver sur son compte courant ?
Laisser trop d’argent sur un compte courant n’est pas optimal, mais garder une somme trop faible peut être risqué aussi. Il faut trouver un équilibre.
➡ Les experts recommandent de conserver l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes sur son compte.
Cela permet de faire face aux imprévus du quotidien (factures, réparations, dépenses urgentes) sans immobiliser trop d’argent inutilement.
Exemple de calcul selon votre situation :
| Situation financière | Dépenses mensuelles moyennes | Montant conseillé sur le compte courant |
|---|---|---|
| Célibataire sans enfant | 1 500 € | 4 500 à 9 000 € |
| Couple avec un enfant | 2 500 € | 7 500 à 15 000 € |
| Famille nombreuse | 4 000 € | 12 000 à 24 000 € |
Si votre solde dépasse ces montants, il est préférable de placer l’excédent sur un support plus rémunérateur.
Que faire de l’excédent sur son compte courant ?
Si votre solde dépasse largement votre besoin en liquidités, voici quelques options à envisager :
- Placer sur des livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, LEP) pour de la disponibilité immédiate avec un minimum d’intérêts.
- Ouvrir une assurance-vie pour préparer des projets à moyen-long terme, avec un fonds en euros sécurisé.
- Investir en bourse via un PEA ou une assurance-vie si vous acceptez un peu de risque pour espérer de meilleurs rendements.
- Diversifier ses placements avec l’immobilier (SCPI, investissement locatif) pour des revenus complémentaires.
Laisser trop d’argent sur son compte courant : une fausse bonne idée
Même si garder une réserve de liquidités est indispensable, dépasser un certain seuil sur son compte courant est contre-productif.
- Plus de 100 000 euros ? Risque en cas de faillite bancaire.
- Plus de 3 à 6 mois de dépenses ? Perte d’argent due à l’inflation.
- Aucun rendement alors que d’autres placements rapportent davantage.
Il est donc essentiel de trouver un équilibre entre sécurité et rentabilité en répartissant intelligemment ses fonds.
Vous avez un solde important sur votre compte courant ? Il est peut-être temps de le faire travailler pour vous plutôt que de le laisser dormir !