PER AGEAS – PER ZEN

Synthèse de notre avis sur le PER AGEAS — PER ZEN

Avec le PER Zen, profitez d’un fonds euros et de 500 unités de compte. Il s’agit de l’une des offres les plus complètes du marché (supports immobiliers, actions, Fonds Private Equity, ETF).

Mais les frais de versement sont assez élevés (4,50 % maximum) et le versement initial minimum est important (1 500 €). Profitez d’un grand choix de sorties de rente et d’une sortie en capital pour les sommes issues de versements volontaires ou de l’épargne salariale.

Le rendement du PER AGEAS — PER ZEN

Les supports du PER AGEAS

Le PER vous permet d’investir sur un fonds euros ou sur des unités de compte. Cette offre, sans doute la plus complète du marché, propose un sélection de près de 500 UC. Choisissez parmi 24 supports immobiliers, 130 actions, des fonds de Private Equity et presque 40 ETF.

• Le fonds euros est la solution la plus sûre : même si son rendement est faible, elle vous propose un placement solide. Les obligations sur lesquelles il repose sont un investissement stable et garanti.
• Les unités de compte sont fonction des mouvements des marchés. Leur rentabilité est corrélée à une possible perte en capital.

En 2020, le fonds euros du PER Zen a progressé de 1,20 %. En 2019, la croissance était de 1,40 %.

Les unités de compte du PER AGEAS — PER ZEN

Le PER Zen d’Ageas met à votre disposition 500 unités de compte :

• supports immobiliers (5 SCI, 12 SCPI, 7 OPCI) ;
• titres vifs (130 actions) ;
• fonds Private Equity (1) ;
• ETF (40).

Le versement initial minimum est de 1 500 € et les versements programmés de 100 €. Les supports immobiliers, les titres vifs et fonds Private Equity demandent quant à eux un versement initial de 5 000 €.

Les modes de gestion

Le PER Zen peut être géré de différentes manières : gestion déléguée, pilotée ou libre.

• La gestion pilotée à horizon offre une affectation des versements qui est fonction des années qui séparent l’assuré de l’âge de départ à la retraite. Elle dépend aussi du profil de risque. Deux fois par an, un arbitrage sécurise les fonds selon 3 profils : prudent, équilibré ou dynamique.
• La gestion libre: répartissez vos fonds parmi les 500 unités de compte et le fonds euros.
• La gestion déléguée : un courtier effectue les arbitrages (gratuits) au nom de l’assuré.

Les options de gestion

Le PER Zen propose des options d’arbitrages automatiques :

• plus-value constatée ;
• limitation des moins-values (relative et absolue) ;
• dynamisation de la participation aux bénéfices (fonds euros) ;
• investissement progressif ;
• rééquilibrage de l’allocation actifs cible.

Les options automatiques ne sont pas soumises à des frais d’arbitrage et peuvent être stoppées à tout moment.

La fiscalité du PER AGEAS

La fiscalité varie en fonction du statut de l’assuré. Proportionnelle au Pass (plafond annuel de sécurité sociale), elle s’adapte chaque année.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Les indépendants peuvent opter pour une déduction sur leur bénéfice imposable. Au maximum, le plus élevé de ces montants peut être décompté :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Les salariés peuvent déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER AGEAS — PER ZEN

Avant de choisir un PER, il est important de connaître le montant des frais inhérents à la souscription, l’usage et la clôture du contrat. Voici les montants prélevés par Ageas selon le type d’opération :

La disponibilité des fonds

Le but d’un PER est de pouvoir percevoir, au moment du départ à la retraite, une somme sous forme de capital, de rente, ou d’un mélange des deux. Cependant, la loi vous permet de débloquer tout ou partie de cette somme par anticipation. Voici la liste des raisons acceptées :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants ou de son conjoint (ou partenaire pacsé) ;
• achat de résidence principale ;
• cessation d’activité non salariée.

Les modalités de sortie du PER AGEAS - PER ZEN

Lors de la clôture du PER, il est possible de demander un dénouement en capital ou sous forme de rente.

Toute rente inférieure à 960 € par an peut être versée en capital.

Le calcul de la rente dépend de l’espérance de vie de l’assuré. Il faut que la somme des versements à l’âge supposé du décès soit équivalente au capital constitué durant les années de cotisations. Nous vous conseillons donc de souscrire un PER le plus tôt possible et reculer au maximum le moment de la sortie.

Pour opter pour une sortie en capital avec le PER Zen, le montant doit correspondre aux sommes issues de versements volontaires ou de l’épargne salariale. Cette sortie peut être réalisée de différentes manières :

• capital unique
• capital fractionné libre (choix du montant — minimum 1500 € — et de la périodicité)
• capital fractionné programmé (mensuel — 200 € minimum —, trimestriel — 600 € minimum —, semestriel — 1000 € minimum —, annuel — 2000 € minimum —)

Le choix des rentes

Les modes de rente proposés par l’Ageas sont nombreux :

• rente viagère simple ;
• rente réversible (rente versée au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré) ;
• rente viagère avec annuités garanties (rente versée au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré au cours de la période des annuités garanties) ;
• rente viagère réversible avec annuités garanties (si l’adhérent et le bénéficiaire de la réversion décèdent avant la fin de la période des annuités garanties, les annuités garanties restantes sont versées au second bénéficiaire) ;
• rente viagère par paliers (la rente est progressive ou dégressive) ;
• rente viagère réversible par paliers (en cas de décès de l’adhérent, la rente de réversion versée au bénéficiaire est fixe) ;
• rente viagère indexée (chaque année, un taux déterminé par l’assureur est appliqué à la rente) ;
• rente viagère réversible indexée.

Comment souscrire le PER AGEAS — PER ZEN ?

Les conditions pour l’ouverture

Il faut avoir entre 18 et 75 ans pour souscrire le contrat PER Zen. Le versement initial est de 1500 € et le versement minimum suivant de 50 €. Pour souscrire le contrat PER Zen, vous devez régler 20 € de frais d’adhésion auprès de l’association Gaipare.

Comment contacter PER AGEAS - PER ZEN ?

Ageas est joignable par téléphone, par formulaire de contact ou par courriel :

• 01 73 60 70 80
• formulaire de contact
• espaceclients@ageas.fr.

Notre avis sur le PER AGEAS — PER ZEN

Le PER Zen est l’une des solutions les plus complètes, il offre 3 modes de gestion et près de 500 unités de compte.

Mais les frais de versement sont élevés (4,5 %), quoique négociables. La sortie en capital n’est pas possible avec les versements obligatoires et il faut spécifier lors du versement que certains montants seront dédiés à une telle sortie.

Ageas propose un PER qui est une valeur sûre, gérée par une association d’épargnants souscripteurs indépendante de l’assureur gestionnaire. Voici donc un PER haut de gamme, solide, fiable, mais peut-être pas à la portée de toutes les bourses.