PER Banque Populaire — Solution PER

Synthèse de notre avis sur le PER Banque Populaire

« Solution PER » de Banque Populaire comprend un fonds euros et 109 unités de compte. Il vous permet de bénéficier d’une garantie décès plancher, propose une gestion libre et une gestion à horizon.

Les frais de versement sont de 3,5 % et les frais de gestion de 0,75 %. Lors de la clôture de votre PER, vous pouvez opter pour une sortie en capital, en rente viagère avec annuités garanties, en rente viagère réversible ou en rente viagère indexée.

Accessible de 18 à 65 ans, ce PER garantit des fonds conformes au label ESG (Environnemental, Social et Gouvernance).

Le rendement du PER Banque Populaire

Les supports

Solution PER vous offre le choix entre deux types de support sur lesquels investir. Vous pouvez opter pour le fonds euros et les unités de compte (UC).

• Le fonds euros est la réponse la plus sécurisée : son rendement est faible, mais c’est un placement peu risqué. Il repose sur l’achat d’obligations, un investissement fiable et garanti.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés. Leur rentabilité peut être importante, mais cet atout est corrélé à la menace de perte en capital.

En 2020, le fonds euros de la Banque Populaire a progressé de 1,32 %.

Sa performance sur 3 ans est de 5,52 %.

Les garanties de prévoyance

Banque Populaire permet de bénéficier d’une garantie décès plancher.

Les unités de compte du PER Banque Populaire

Banque Populaire propose un choix de 109 unités de compte. Ces actifs financiers présentent un risque de perte en capital, mais leur rentabilité peut être conséquente. Ce contrat ne suggère ni ETF ni SCPI.

Les modes de gestion

Avec Banque Populaire, la gestion de vos supports d’investissement est possible de deux façons :

• La gestion Horizon est confiée à votre assureur qui sélectionne des fonds correspondant à votre profil : prudent, équilibré ou dynamique. Les UC choisies contribuent à la mise en œuvre d’objectifs de développement durable.
• La gestion libre vous autorise à placer votre épargne dans différents fonds.

Les actifs de la gestion Horizon (Natixis ESG Dynamic Fund, Natixis Conservative Fund et le fonds en euros de BPCEVIE) sont constitués de 2 UC et d’un fonds euros.

Vous pouvez modifier votre mode de gestion à tout moment et comme vous le souhaitez.

La fiscalité

Selon votre statut (salarié ou indépendant), le calcul de vos déductions diffère. Il est conditionné au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Un travailleur non salarié n’est pas obligé de déduire ses versements de son bénéfice imposable. Mais s’il le souhaite, il peut décompter (au maximum) le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Un salarié peut déduire (au maximum) :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass

Les frais liés au PER Banque Populaire

Pensez à bien évaluer les différents frais inhérents à la souscription, l’usage et la clôture de votre PER. Voilà les montants prélevés par Banque Populaire selon le type d’opération :

Les versements programmés ont un montant minimum :

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

Si l’assuré décède pendant la phase de constitution de l’épargne, un capital garanti est versé aux bénéficiaires. Ce montant peut atteindre 300 000 €. Cette protection est comprise dans votre contrat et vous pouvez en profiter sans questionnaire médical jusqu’à 72 ans.

La disponibilité des fonds

Au moment de la retraite, optez pour une sortie en capital, en rente ou en une combinaison des deux. Dans quelques situations particulières, vous pouvez débloquer tout ou partie de votre épargne par anticipation :

• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale ;
• expiration des droits à l’assurance chômage.

Les modalités de sortie

Lors de la clôture de votre PER, vous pouvez opter pour une sortie en capital, sous forme de rente viagère, ou d’une solution mixte.

Le mode de calcul de la rente dépend de votre espérance de vie estimée. Le montant des versements à l’âge supposé de votre décès doit égaler le capital constitué durant les années de cotisation. Pensez donc à souscrire un PER dès que vous le pouvez. De la même manière, plus vous soldez votre PER tard, mieux c’est.

Le choix des rentes

Banque Populaire permet de choisir parmi plusieurs types rentes :

• Rente viagère avec annuités garanties : en cas de décès avant la date butoir, la rente est versée à un premier bénéficiaire. Si celui-ci décède avant cette même date, un second bénéficiaire jouit de cette rente.
• Rente viagère réversible : en cas de décès, la rente est payée à un bénéficiaire désigné.
• Rente viagère indexée, etc.

Comment souscrire le PER Banque Populaire ?

Les conditions pour l’ouverture

Ce contrat s’adresse à tous les individus de 18 à 65 ans, quels que soient leurs statuts. Pour souscrire Solution PER, vous devez effectuer un versement initial de 100 € avec versements programmés et de 500 € sans versements programmés. Vous avez la possibilité d’adhérer en agence ou en ligne.

Comment contacter PER Banque Populaire ?

Vous pouvez contacter Banque Populaire par téléphone, en vous mettant en rapport avec une agence ou par courrier postal :

• 05 81 22 00 00 ;
• Annuaire des agences Banque Populaire ;
• Groupe BPCE 50, avenue Pierre Mendès France 75201 Paris.

Notre avis sur le PER Banque Populaire

Solution PER est un contrat dont les frais se situent dans la moyenne haute : 3,5 % de frais sur les versements, 0,75 % de frais de gestion et d’arbitrage. Banque Populaire bénéficie d’une infrastructure solide qui lui permet d’instaurer une sécurisation progressive de son épargne. Les modes de dénouement sont variés (rente viagère réversible, rente indexée, avec annuités garanties, etc.), mais le nombre d’unités de compte est plutôt restreint. Et si vous souhaitez investir dans des ETF ou des SCPI, le contrat Solution PER ne le propose pas.