PER Intential – Liberalys Retraite

Liberalys Retraite est assuré par APICIL Epargne Retraite (gestionnaire) et le GERP Victoria (souscripteur). Cette dernière est une association qui a été fondée par APICIL, MICILS et Gresham. Elle souscrit des PER (Plan Epargne Retraite) pour le compte de ses adhérents. Le PER Liberalys Retraite remplace les anciens PERP et contrats Madelin dans le cadre de la loi PACTE.

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Synthèse de notre avis sur le PER Intential — Liberalys Retraite

Le PER d’Intential nommé Liberalys Retraite comprend un fonds en euros et plus de 300 unités de compte. Il vous permet de choisir une gestion libre, à horizon, et deux types de gestion déléguée. Il vous offre aussi la possibilité d’opter pour des arbitrages programmés (lissage des investissements, écrêtage des plus-values ou arrêt des moins-values relatives). Les frais de versement sont de 4,50 % et le versement initial minimal est de 1 000 €. Lors de la clôture de votre contrat, vous pouvez sélectionner une sortie en capital ou en rente (réversible, avec annuités garanties, majorée ou progressive).

Le rendement du PER Intential — Liberalys Retraite

Les supports

Liberalys Retraite vous permet de choisir deux types de support sur lesquels investir : le fonds en euros et plus de 300 unités de compte (UC).

  • Le fonds en euros est garanti : basé sur l’achat d’obligations, son rendement est faible, mais il est peu risqué.
  • Les unités de compte dépendent des marchés et ont une rentabilité importante. Mais ils comportent un risque de perte en capital.

Il est demandé d’effectuer au minimum 40 % de versement en unités de compte.

En 2020, le fonds en euros de Liberalys Retraite a progressé de 1,00 %.

Les unités de compte du PER Intential — Liberalys Retraite

Liberalys Retraite propose un choix de plus de 300 fonds risqués, mais dont le rapport peut être élevé. Parmi ceux-ci, vous pouvez désigner plusieurs SCI et SCPI.

Les modes de gestion du PER

Liberalys Retraite offre un choix de 4 modes de gestion :

  • Le mode de gestion Horizon Retraite confie votre épargne à des spécialistes qui choisissent des fonds correspondant à votre profil. Ce dernier peut être « prudent », « équilibré » ou « dynamique ». Ils sont basés sur votre horizon de retraite et se sécurisent au fur et à mesure.
  • Le mode de gestion Libre smart vous permet de placer votre épargne parmi les unités de compte.
  • Le mode de gestion Déléguée permet de délivrer à un organisme extérieur un mandat d’arbitrage.
  • Le mode de gestion Déléguée smart compète le précédent avec des supports patrimoniaux « cleanshare » et des trackers.

Il est possible d’opter pour des arbitrages programmés :

  • lissage des investissements ;
  • écrêtage des plus-values ;
  • arrêt des moins-values relatives.

La fiscalité

La fiscalité appliquée aux cotisations varie en fonction du statut de l’assuré. Elle est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Si vous êtes un indépendant, vous pouvez décider de déduire vos versements volontaires de votre bénéfice imposable. Vous pouvez alors décompter le plus élevé de ces sommes :

  • 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire au maximum les sommes suivantes :

  • 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.
Bon à savoir :
Vous pouvez renoncer à la déduction fiscale de vos versements et bénéficier d’un régime plus favorable lors de la fermeture de votre PER.

Les frais liés au PER Intential — Liberalys Retraite

Voici les différents frais inhérents à l’usage du PER Liberalys Retraite :

Catégorie Montant
Versement initial et versements libres 4,50 %
Gestion (fonds euros) 1,00 %
Gestion (unité de compte) 1,00 % (gestion libre)

1,90 % (gestion déléguée)

1,80 % (gestion libre Smart)

2,70 % (gestion déléguée Smart)

Arbitrage 1 arbitrage gratuit par an puis 15 €/arbitrage + 0,80 %
Arrérage 1,50 %

Le versement initial demandé est de 1 000 € et de 500 € si des versements programmés sont mis en place. Les versements libres doivent être de 150 € au minimum et les versements programmés de 50 € par mois, 100 € par trimestre, 200 € par semestre et 400 € par an. Le minimum de versement est de 10 € par support.

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

Le montant de la garantie complémentaire plancher est fonction de l’âge du bénéficiaire. Voilà les sommes avec un capital sous risque de 10 000 € :

Âge Coût annuel
18 à 39 ans 20 €
40 à 44 ans 33 €
45 à 49 ans 49 €
50 à 54 ans 79 €
55 à 59 ans 120 €
60 à 64 ans 178 €
65 à 69 ans 249 €
70 à 74 ans 381 €

La disponibilité des fonds

Les montants déposées sur votre PER seront perçues au moment de la retraite, mais la loi vous permet de les débloquer par anticipation si vous êtes dans l’une des situations suivantes :

  • décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
  • invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
  • surendettement ;
  • expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • cessation d’activité non salariée ;
  • achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Au moment de la clôture, vous pouvez opter pour différents types de sorties :

  • en capital ;
  • sous forme de rente viagère ;
  • en capital et sous forme de rente viagère.

Le mode de calcul de la rente viagère est fonction de votre espérance de vie. C’est pourquoi il faut souscrire un PER le plus tôt possible et le clôturer le plus tard possible.

Le choix des rentes

Liberalys Retraite propose un panel de rentes :

  • Rente viagère réversible à 60 ou 100 % : en cas de décès, une rente est versée au bénéficiaire désigné. Son montant dépend de l’âge du bénéficiaire lors du décès de l’assuré et du taux de réversion.
  • Rente viagère avec annuités garanties : un minimum d’annuités de rente est garanti en fonction de l’espérance de vie de l’adhérent moins 5 ans.
  • Rente viagère majorée : elle garantit une rente majorée 25 % jusqu’à maximum 75 ans. Elle est ensuite minorée. La liquidation du contrat doit intervenir avant 67 ans.
  • Rente progressive : elle garantit une rente minorée de 25 % pendant 3 ou 5 ans. Après ce temps, elle est majorée. Ici aussi, la liquidation du contrat doit intervenir avant 67 ans.

Comment souscrire le PER Intential — Liberalys Retraite ?

Les conditions pour l’ouverture

Le contrat est accessible quel que soit votre statut juridique.

Comment contacter Intential ?

Vous pouvez joindre Intential en remplissant un formulaire de contact ou par courrier :

  • Formulaire de contact ;
  • INTENTIAL - APICIL EPARGNE RETRAITE - Service Clients Epargne - 51 rue de Londres - CS 40170 - 75380 Paris Cedex 8

Notre avis sur le PER Intential — Liberalys Retraite

Le PER Liberalys Retraite de Intential s’appuie sur une offre de plus de 300 unités de compte. Vous pouvez gérer vos fonds grâce à une gestion à horizon de retraite, libre ou déléguée. En profitant à plusieurs options d’arbitrage programmés, vous avez une bonne maîtrise des mouvements financiers. Les frais sur versement sont toutefois assez élevés (4,50 %), ce qui peut freiner nombre d’entre nous.