PER MACSF – RS Retraite

Synthèse de notre avis sur le PER MACSF — RS Retraite

Le contrat RS Retraite de la MACSF est un PER qui repose sur un fonds en euros et 21 unités de compte. Ces supports vous permettent de constituer un capital qui pourra vous être reversé au moment de la retraite ou donner lieu à une rente simple, réversible ou à annuités garanties.

Vous pouvez choisir entre une gestion à horizon ou une gestion libre qui comporte 3 options gratuites (dynamisation des intérêts annuels du fonds en euros, sécurisation des gains sur les unités de compte et Stop Loss). Les frais sur versements sont de 3,00 % s’ils sont libres et de 0,60 % s’ils sont programmés.

Les frais de gestion sont de 0,50 % et les arbitrages sont gratuits. Avec un montant minimal de versement de 300 € et des frais plutôt raisonnables (sauf sur les versements libres), ce contrat est assez intéressant.

Le rendement du PER MACSF — RS Retraite

Les supports

RS Retraite vous permet de placer votre épargne parmi un fonds en euros et 21 unités de compte (UC).

• Le fonds en euros est sécurisé : il repose sur l’achat d’obligations qui sont fiables et garanties. Il a un rendement faible, mais c’est un placement peu risqué.
• Les unités de compte sont dépendantes des mouvements des marchés financiers. Leur rentabilité peut être élevée, mais vous pouvez aussi perdre en capital.

En 2020, le fonds en euros de la MASCF a progressé de 1,55 %.

Les garanties de prévoyance

La MASCF permet de bénéficier d’une garantie décès plancher.

Les unités de compte du PER MACSF — RS Retraite

La MACSF propose un choix de 21 unités de compte. Leur profil de risque et de rendement est échelonné de 1 à 6 et la sélection comprend des fonds diversifiés, des obligations convertibles, des actions européennes, nord-américaines ou internationales, des fonds mixtes, des actifs non cotés et des OPCI grand public.

Les modes de gestion

La MASCF propose de gérer les supports d’investissement de deux manières :

• La gestion à horizon est confiée à votre assureur qui gère votre épargne selon le profil choisi : prudent, équilibré ou dynamique. Basé sur votre horizon de retraite, ce mode de gestion propose des placements de plus en plus sécurisés à l’approche de l’âge de la retraite.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne comme vous le souhaitez dans 21 fonds différents et le fonds en euros.

Avec la gestion libre, vous pouvez bénéficier de diverses options gratuites :

• dynamisation des intérêts annuels du fonds en euros ;
• sécurisation des gains sur les unités de compte ;
• Stop Loss.

La fiscalité

Vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale de vos versements. Celle-ci est fonction du Pass ou plafond annuel de sécurité sociale et son calcul dépend de votre statut professionnel.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Si vous êtes indépendant, vous pouvez déduire vos versements volontaires de votre bénéfice imposable. Il est possible de décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER MACSF — RS Retraite

Il est essentiel de connaître le montant des frais qu’occasionne un PER : c’est un des points de comparaison avec les offres concurrentes. Nous avons répertorié dans un tableau ceux qui sont appliqués par la MACSF :

Il est demandé d’effectuer un premier versement de 200 € minimum auxquel s’ajoutent 10 € de frais d’adhésion à l’association souscriptrice. Si vous choisissez des prélèvements automatiques, ceux-ci sont réalisables à partir de 30 € par mois.

Garantie complémentaire plancher : quel est son coût ?

La garantie plancher est incluse dans votre contrat et prévoit, en cas de décès avant vos 70 ans, le versement de toutes les sommes épargnées, même avec une moins-value.

Les frais prélevés s’élèvent à 0,10 % des unités de compte.

La disponibilité des fonds

Le PER a été conçu afin de vous permettre de bénéficier d’un capital ou d’une rente au moment de la retraite. Mais la loi autorise le déblocage des fonds dans certains cas particuliers :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale.

Les modalités de sortie

Lors de la clôture du PER, l’assuré peut percevoir son épargne sous forme de capital unique ou fractionné, de rente viagère ou d’un mix entre capital et rente.

Le mode de calcul de la rente est en rapport avec votre espérance de vie. La somme des versements à l’âge supposé de décès est censée être égale au capital constitué pendant les années de cotisations. Plus vous souscrivez un PER tôt, plus votre rente sera élevée.

Le choix des rentes

La MACSF vous donne le choix entre 2 options cumulables :

• Rente viagère réversible à 60 ou 100 % : en cas de décès, un bénéficiaire perçoit une rente jusqu’à son décès. Son montant dépend de l’âge du bénéficiaire au moment du décès de l’assuré et du taux de réversion.
• Rente viagère avec annuités garanties : cette option garantit un versement pendant un 15 ans. En cas de décès, la rente continue à être versée à votre bénéficiaire jusqu’au terme de ces 15 années.

Comment souscrire le PER MACSF — RS Retraite ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire un contrat RS Retraite, il faut être âgé de 18 à 70 ans. On vous demande d’effectuer un premier versement de 300 € minimum ou de 30 € si vous mettez en place des versements automatiques.

Comment contacter la MACSF ?

Vous pouvez joindre la MACSF par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 13 h ou vous pouvez aussi vous faire rappeler :

• 01 71 14 32 33 ou 3233 ;
• Se faire rappeler.

Notre avis sur le PER MACSF — RS Retraite

Le contrat RS Retraite de la MACSF est assez compétitif si l’on programme ses versements. Le fait de bénéficier d’arbitrages gratuits et de frais de gestion assez bas est intéressant. Néanmoins, on peut regretter le faible volume d’unités de compte et le montant des frais de versement libre. Un contrat à retenir, mais à comparer avec les offres 100 % en ligne.