PER Primonial — PrimoPER

Synthèse de notre avis sur le PER Primonial — PrimoPER

PrimoPER de Primonial comprend 3 fonds en euros et plus de 150 unités de compte parmi lesquelles on retrouve des Private Equity, des supports immobiliers, des actions, des obligations et des ETF.

Un certain nombre d’UC sont labellisées ISR. Vous pouvez choisir une gestion à horizon ou libre et une sortie en capital ou en rente (simple, réversible ou par palier).

Les frais se situent dans la moyenne, sauf ceux en rapport avec les versements qui atteignent 4,00 %, et l’on vous demandera d’effectuer un premier versement de 1 000 €.

Le rendement du PER Primonial — PrimoPER

Les supports

Avec Primonial, vous pouvez choisir d’investir dans 3 fonds en euros (classique, sécurité retraite et tremplin) et plus de 150 unités de compte (UC).

• Le fonds en euros est l’option la plus sûre : son rendement est faible parce qu’il repose sur l’achat d’obligations, mais c’est un investissement fiable et garanti.
• Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés. Leur rentabilité est souvent élevée, mais le risque de perte en capital est bien réel.

En 2020, le fonds en euros classique de Primonial a progressé de 1,20 %.

Les unités de compte du PER Primonial — PrimoPER

Primonial propose un choix de plus de 150 unités de compte. Votre assureur dispose d’une unité de compte en Private Equity, des supports immobiliers, des actions, des obligations, des produits structurés et des ETF. Vous avez aussi accès à 31 fonds labellisés ISR. Ces différents actifs financiers sont risqués, mais leur rapport peut être intéressant.

Les modes de gestion

Primonial propose 2 façons de gérer vos supports d’investissement :

• La gestion Cap Retraite repose sur une grille élaborée par la Financière de l’Échiquier. Elle s’appuie sur le fonds Euro Classique, le fonds Échiquier Avenir et le fonds Échiquier Avenir Dynamique.
• La gestion libre vous permet de placer votre épargne dans 150 fonds différents.

La fiscalité

Le mode de calcul des sommes à déduire de vos impôts est conditionné au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale. Mais il dépend aussi de votre statut professionnel.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

En tant qu’indépendant, vous pouvez choisir de déduire vos versements volontaires de votre bénéfice imposable. Il faudra alors décompter au maximum le plus élevé de ces montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

En tant que salarié, vous pourrez déduire au maximum :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
• 10 % du Pass.

Les frais liés au PER Primonial — PrimoPER

Les différents frais perçus par votre assureur pour votre PER (Plan épargne retraite) sont à noter. Voici les montants prélevés par Primonial :

Lors de la souscription, un premier versement de 1 000 € est demandé. Par la suite, les montants minimums sont les suivants :

La disponibilité des fonds

Les fonds stockés sur un PER sont destinés à être perçus à l’âge de la retraite. Il est cependant autorisé par la loi de procéder au déblocage de tout ou partie de cette somme par anticipation dans certaines conditions :

• décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
• surendettement ;
• expiration des droits à l’assurance chômage ;
• cessation d’activité non salariée ;
• achat de résidence principale ;
• invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé.

Les modalités de sortie

Lors de la clôture du PER, l’assuré peut opter pour un dénouement en capital ou sous forme de rente viagère. Il peut aussi choisir une solution mixte avec une part en capital et une autre en rente.

Le mode de calcul de la rente dépend de votre espérance de vie et des années de cotisation. Pensez donc à souscrire un PER dès que possible.

Le choix des rentes

Le choix de rentes proposé par Primonial est intéressant :

• Rente classique: un complément de revenu est assuré jusqu’au décès.
• Rente réversible: en cas de décès, le montant de la rente continue à être versé à un bénéficiaire désigné. Le montant de la rente dépend de l’âge du bénéficiaire et du taux de réversion.
• Rente majorée ou minorée: fonctionnant par palier, cette rente assure un versement majoré ou minoré pendant un laps de temps à la suite duquel le montant est minoré s’il a été majoré et vice versa.

Comment souscrire le PER Primonial — PrimoPER ?

Les conditions pour l’ouverture

Le contrat PrimoPER s’adresse à tous : salariés, TNS, commerçants, professions libérales, etc.

En souscrivant, vous devenez adhérent de l’association ADRECO.

Le versement initial demandé est de 1 000 €.

Comment contacter Primonial ?

Vous pouvez joindre Primonial par téléphone du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et en remplissant un formulaire de contact :

• 0 800 881 888 ;
• Formulaire de contact

Notre avis sur le PER Primonial — PrimoPER

Avec PrimoPER, vous bénéficiez de l’expérience d’un grand groupe et d’un large choix d’unités de compte. En revanche, les frais prélevés sur les versements sont assez importants, vous pourrez trouver des solutions plus intéressantes, notamment avec les offres en ligne.