En cas de situation de perte d’autonomie, l’assurance dépendance est un atout de taille afin de conserver son autonomie financière. Nous vous proposons ici de découvrir l’assurance dépendance Afer, ses garanties et options uniques pour que vous puissiez faire votre choix de manière éclairée. Décryptage.
Tout savoir sur l’assurance dépendance Afer
Présentation de l’assurance dépendance Afer
En plus d’une aide financière mensuelle, Afer vous propose aussi des prestations d’assistance dans le cadre de son assurance dépendance.
En étroite collaboration avec Abeille Vie et Mondial Assistance, premier assurer dans le monde et spécialiste de services à la personne, Afer a conçu une assurance dépendance qualitative. Labellisée Garantie Assurance Dépendance (GAD), l’assurance dépendance Afer vous assure donc un cahier des charges précis, signe de qualité.
Voici quelques précisions complémentaires sur les caractéristiques de l’assurance dépendance Afer :
| Caractéristiques de l’assurance dépendance Afer | |
|---|---|
| Âge limite à la souscription (dépendance totale et partielle) | 77 ans |
| Niveaux de garantie | 2 : dépendance totale ou dépendance totale et partielle |
| Type de rente |
|
| Preuves d’utilisation de la rente | Aucune, le bénéficiaire l’utilise comme bon lui semble |
| Mise en réduction de la rente possible | Oui |
La rente vient en complément de l’Allocation Personnalisé à l’Autonomie (APA) pour toute personne ayant plus de 60 ans et étant en situation de dépendance.
Les garanties de l’assurance dépendance Afer
Il existe deux types de garanties dans le cadre de l’assurance dépendance Afer :
| Étendue de la couverture | |
|---|---|
| Dépendance totale physique | Calcul selon la grille AVQ |
| Dépendance totale psychique | Calcul selon la grille AVQ + test Folstein |
| Délai de franchise |
|
| Assistance | |
| Téléassistance pour le titulaire et les aidants | Oui |
| Services pour les proches aidants pour soulager quelques démarches quotidiennes | Oui |
| Aide à l’organisation du logement en établissement de retraite + plan d’aide au déménagement | Oui |
| Aide ménagère, garde d’animaux, prise en charge des déplacements d’un proche et téléassistance ponctuelle | Oui si hospitalisation de plus de 2 jours ou immobilisation imprévue au domicile, supérieure à 5 jours |
| Réalisation d’un bilan mémoire par le médecin traitant pour dépister les troubles | Oui, dès 65 ans |
| Bilan dès les premiers signes de perte d’autonomie pour évaluation au maintien à domicile et services d’accompagnement utiles | Oui |
Dès lors que l’assuré est en situation de dépendance, il ne peut plus changer de garanties.
Ces prestations sont applicables au titulaire du contrat d’assurance dépendance s’il perd en autonomie, mais aussi s’il aide un proche dépendant ainsi qu’à un proche qui aide l’assuré devenu dépendant.
Un titulaire d’assurance dépendance Afer est couvert en France (Métropole + Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion) ainsi qu’à Monaco et dans le monde entier lors d’un voyage n’excédant pas 3 mois. L’expertise médicale devra néanmoins être effectuée en France métropolitaine, Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion ou Monaco. Les frais de rapatriement seront à la charge de l’assuré.
Pour récapituler, voici les deux types de garanties proposées par l’assurance dépendance Afer :
Quelles sont les options complémentaires proposées ?
L’assurance dépendance Afer peut être agrémentée d’options d’assistance complémentaires afin de s’adapter à chaque profil. La gestion du contrat étant assurée par Abeille Vie, ces options complémentaires sont proposées par cet organisme ainsi que Mondial Assistance France SAS.
Les exclusions de garantie
Le contrat d’assurance dépendance Afer ne couvre pas les cas de dépendance survenus suite à :
- La consommation de plantes considérées comme stupéfiants comme l’indique l’article L627 du Code de la Santé publique ne faisant pas l’objet d’une prescription médicale ;
- un accident de la route si l’assuré était en état d’ébriété (taux d’alcoolémie égal ou supérieur au taux autorisé par le Code de la route) ;
- une guerre civile ou étrangère ;
- la participation active ou pas de l’assuré à une émeute et/ou mouvements populaires, actions terroristes, sabotage, etc.
- une démonstration acrobatique, tentative de record, compétition entraînement à bord d’un engin de locomotion terrestre ou nautique ;
- la pratique d’un sport de combat ;
- des risques aériens, qu’importe la nature et le mode de propulsion (exception faite pour les passagers de transport de ligne) ;
- des rayonnements nucléaires, ionisants ou transmutations de l’atome à l’exclusion des traitements médicaux ;
- tout autre sinistre résultat du fait volontaire ou intentionnel de l’assuré (suicide ou mutilations par exemple).
À quel âge peut-on souscrire un contrat dépendance Afer ?
Contrairement à de nombreux assureurs, Afer n’ouvre son assurance dépendance qu’à partir de 40 ans. Il n’est donc pas possible d’y souscrire avant. En revanche, il est possible d’y adhérer jusqu’à 77 ans.
Quels sont les tarifs pratiqués ?
Afer ne communique pas sur ses tarifs si une demande de devis n’est pas instruite. Voici néanmoins un exemple de prix pour une souscription dès l’âge de 60 ou 70 ans avec les deux types de garanties proposées dans le cadre de l’assurance dépendance Afer :
*Les tarifs peuvent évoluer au fil du temps. Ils ne sont donc donnés qu’à titre indicatif.
Toutefois, pour une adhésion simultanée d’un couple, chacun des deux conjoints bénéficie d’une remise de 10 % sur ses cotisations. Si l’un des conjoints est déjà adhérent depuis moins de 6 mois et que l’autre souhaite y adhérer, une remise forfaitaire de 10 % sur le montant des deux cotisations sera appliquée.
Comment souscrire à l’assurance dépendance Afer ?
La souscription au contrat d’assurance dépendance Afer est simplifiée. En effet, en fonction de l’âge, une simple déclaration d’état de santé suffit. En somme, les conditions d’adhésion varient en fonction de l’âge, mais aussi en fonction du montant de la rente souhaité.
L’assureur évalue le risque du demandeur et peut accepter ou refuser la demande d’adhésion suite à l’étude du médecin-conseil.
À noter qu’une déclaration inexacte peut entraîner la nullité du contrat et les garanties ne pourront donc être accordées.
L’adhésion prend effet à la date mentionnée dans le contrat.
Comment bénéficier de l’indemnisation en cas de dépendance ?
Vous bénéficiez de l’assurance dépendance d’Afer et vous perdez votre indépendance ? Vous devez impérativement en informer votre assureur afin qu’il vous transmette un dossier de reconnaissance de l’état de dépendance. Ce document sera à remplir par votre médecin traitant qui devra y joindre les pièces justificatives nécessaires.
Une fois reçu, Afer transmettra ce dossier à son médecin-conseil afin d’évaluer l’état de dépendance de l’assuré en fonction des déclarations du médecin traitant et des pièces justificatives. Si nécessaire, le médecin-conseil peut demander à l’assuré d’effectuer des examens de santé complémentaires. Ceux-ci seront à la charge de l’assureur.
Si le dossier est validé, l’indemnisation sera alors débloquée selon les conditions indiquées dans le contrat.
En cas de litige, quels sont mes recours ?
Si le dossier est rejeté, vous pouvez toujours demander une contre-expertise à l’un des médecins experts dont la liste est fournie dans le contrat Afer. S’il y a toujours un désaccord, c’est le juge qui devra désigner un autre médecin.
Dans le cas d’un désaccord avec nomination d’un nouveau médecin, les frais sont équitablement répartis entre les deux parties.
Pour toute réclamation, il est conseillé de prendre contact avec le conseiller. Si la réponse apportée n’est pas satisfaisante, l’adhérent peut envoyer un mail à reclamation@gieafer.com ou contacter le service spécialisé au 01 40 82 24 24 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30 ou encore envoyer un courrier à :
GIE AFER
Gestion des réclamations
TSA 32122
92894 Nanterre Cedex 09
Mon état de dépendance évolue : que dois-je faire ?
En cas d’évolution défavorable de la dépendance, l’assuré peut demander une révision de son indemnisation à la hausse. La procédure est identique à celle d’une demande d’adhésion classique, à savoir : faire remplir le dossier de reconnaissance par le médecin traitant avant d’être validé (ou pas) par le médecin-conseil de l’assurance Afer.
Comment résilier son contrat ?
La fin d’adhésion au contrat peut intervenir dans 5 cas précis.
La renonciation
Il est possible de mettre un terme au contrat dans les 30 jours suivant la signature et l’encaissement de la première mensualité. L’intégralité des sommes versées sera remboursée à l’assuré.
La reconnaissance d’état de dépendance avant expiration du délai d’attente
Aucune rente ne sera versée si la dépendance survient avant le délai d’attente. L’adhésion est donc automatiquement résiliée et les cotisations versées sont automatiquement remboursées (sauf cas de fausses informations intentionnellement déclarées).
Résiliation à la demande de l’adhérent
L’adhérent peut résilier son contrat à tout moment en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception. La résiliation prendra effet le jour avant l’échéance de cotisation suivant la date de réception de la demande dès lors que moins de 8 cotisations annuelles consécutives ont été acquittées.
Dans le cas contraire (plus de 8 cotisations annuelles ont été acquittées), les garanties seront alors mises en réduction. L’adhérent restera donc assuré, mais à un montant de rente réduit.
Le non-paiement d’une cotisation
L’adhérent a 10 jours pour payer sa cotisation. À défaut, il reçoit un courrier recommandé avec accusé de réception, lui indiquant que sans paiement sous un délai de 40 jours, son assurance est automatiquement résiliée s’il a réglé moins de 8 ans de cotisations. S’il en a réglé plus de 8, alors ses garanties seront maintenues partiellement.
Le décès de l’adhérent
Le contrat prend automatiquement fin le jour du décès de l’assuré. Le versement de la rente cesse donc dans le même temps.
Deux autres cas permettent de résilier le contrat
Le changement d’employeur
En étant salarié, si votre employeur propose une assurance dépendance obligatoire, vous pouvez alors résilier votre contrat dépendance Afer. Pour cela, il faut envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception à l’assureur et en joignant un justificatif (contrat de travail, promesse d’embauche, contrat d’assurance…).
La date de résiliation du contrat Afer prendra effet au moment où commencera le nouveau contrat d’entreprise.
Une augmentation injustifiée de la prime d’assurance
Si l’augmentation est supérieure au maximum contractuellement autorisé, il est alors possible de résilier le contrat dépendance Afer dans un délai d’un mois après avoir reçu la notification de l’employeur.
La résiliation sera effective sous 30 jours après l’envoi du courrier.
Comment contacter Afer ?
Il est possible de prendre contact avec Afer directement en ligne, via leur formulaire de contact. Quel que soit le motif de votre demande, vous trouverez facilement le mail, l’adresse ou encore le numéro de téléphone correspondant. Vous êtes assuré ? Vous pouvez vous connecter directement à votre espace en ligne.
Il est également possible de les joindre par téléphone du lundi au vendredi, entre 8 h 30 et 20 h au 0 971 522 506. Si vous êtes assuré, composez le 01 40 82 24 24 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30.
Pour envoyer un courrier, l’adresse est :
Afer
36 rue de Châteaudun
75009 Paris
Notre avis sur l’assurance dépendance Afer
L’assurance dépendance Afer fait partie des meilleures à nos yeux. L’âge de souscription est étendu à 77 ans, là où la majorité se restreint à 75 ans. Labellisée GAD, elle assure une qualité des prestations. De plus, dès lors que le contrat a plus de 8 ans, il est possible d’obtenir une réduction des garanties.
Enfin, avec des prestations d’assistance étendues et des tarifs tout à fait raisonnables, Afer se positionne très bien dans le secteur des assurances dépendance.