AG2R La Mondiale propose une assurance dépendance innovante. En effet, la garantie Assurance autonomie répond aux besoins des personnes en situation de perte d’autonomie et de leur famille. Faisons le point sur l’offre dans les moindres détails. Décryptage.
Tout savoir sur l’assurance dépendance AG2R La Mondiale
Présentation de l’assurance dépendance AG2R La Mondiale
La perte d’autonomie peut survenir à tout âge. Pour cette raison, AG2R La Mondiale propose son assurance dépendance dans le but d’aider tant le souscripteur que son entourage. Celle-ci garantit le versement d’un capital, d’une rente ou encore d’une prestation en nature dès qu’il y a perte totale ou partielle d’autonomie.
Pour rappel, pour les personnes de plus de 60 ans en situation de perte d’autonomie et bénéficiant de l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA), les assurances dépendance viennent en complément. Chez AG2R La Mondiale, l’assurance dépendance est ouverte jusqu’à 74 ans pour une dépendance partielle ou totale.
| Caractéristiques de l’assurance dépendance AG2R La Mondiale | |
|---|---|
| Conditions juridiques | Avoir la capacité juridique de souscrire et ne pas relever d’une mesure de protection juridique des personnes majeures (tutelle, curatelle…) |
| Affiliation | Être affilié à un système français ou monégasque de Sécurité Sociale |
| Déclaration d’état de santé | Oui |
| Délais de carence |
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| Rente | Versement d’une rente viagère mensuelle comprise entre 300 et 4 000 euros en cas de perte d’autonomie totale |
Le titulaire d’un contrat assurance dépendance AG2R est couvert sur tout le territoire français (métropole et DROM), ainsi qu’à Monaco.
Les garanties de l’assurance dépendance AG2R La Mondiale Assurance Autonomie
L’assurance AG2R La Mondiale vous propose plusieurs formules avec des garanties complémentaires en cas de besoin. Ainsi, vous pourrez plus ou moins établir une personnalisation de votre assurance dépendance. Voici les conditions et garanties proposées.
| Étendue de la couverture | |
|---|---|
| Dépendance totale physique | Calcul selon la grille AGGIR + AVQ |
| Dépendance totale psychique | Calcul selon la grille AGGIR + test Blessed |
| Délai de franchise | Rente de 90 jours (franchise absolue) |
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Assistance |
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| Téléassistance | Oui |
| Aide aux déplacements | Oui |
| Aide ménagère | Oui |
| Adaptation du domicile | Oui |
| Formation du rôle d’aidant et répit de l’aidant | Oui |
| Aide quotidienne avec prise en charge de solution d’hébergement temporaire et de répit | Oui à hauteur de 500 euros par an |
| Mise en relation avec des prestataires spécialisés | Oui |
| Accompagnement pour les démarches administratives | Oui |
| Formations pratiques à domicile | Oui |
Toutes les garanties sont répertoriées dans les conditions générales.
Pour rappel, il n’est pas possible d’ajouter des garanties optionnelles en cours d’adhésion. De même, le contrat assurance dépendance AG2R ne permet pas le rachat partiel ou total. Il n’est pas non plus possible d’obtenir une avance de capital ou de rente dès la reconnaissance de la perte d’autonomie.
Les exclusions de garantie
Le contrat dépendance AG2R ne couvre pas la dépendance survenue suite à :
- Une tentative de suicide ou de mutilation volontaire ;
- la consommation de plantes considérées comme stupéfiants comme l’indique l’article L627 du Code de la Santé publique ne faisant pas l’objet d’une prescription médicale ;
- un accident de la route si l’assuré était en état d’ébriété (taux d’alcoolémie égal ou supérieur au taux autorisé par le Code de la route) ;
- la pratique d’un sport dans une catégorie professionnelle ;
- une démence diagnostiquée en amont du contrat.
Il en va de même pour les prestations d’assistance, celles-ci ne sont pas applicables en cas :
- D’affection bénigne ne justifiant pas l’immobilisation au domicile ;
- d’usage de médicaments, drogues, stupéfiants et produits assimilés n’ayant pas fait l’objet d’une ordonnance ;
- de consommation abusive d’alcool ;
- de conséquences d’actes intentionnels et/ou dolosifs du titulaire ainsi que ceux résultant de sa participation à un crime, un délit, une rixe (hormis dans le cadre de la légitime défense) ;
- de conséquences d’une tentative de suicide ;
- de conséquences ou événements survenus suite à la pratique d’un sport considéré comme dangereux (escalade, trekking, raids…).
Quelles sont les options supplémentaires proposées ?
L’assurance dépendance AG2R La Mondiale vous propose également des options complémentaires, les voici en détail :
À quel âge peut-on souscrire un contrat dépendance chez AG2R La Mondiale ?
Le contrat assurance dépendance AG2R La Mondiale peut être contracté par toute personne ayant au moins la majorité (soit 18 ans). L’âge limite est toutefois fixé à 74 ans, tant pour la perte d’autonomie partielle que totale.
Quels sont les tarifs pratiqués ?
Il est difficile de donner une idée précise du coût de l’assurance dépendance AG2R La Mondiale, car celui-ci va varier en fonction des options choisies ainsi que des garanties complémentaires souscrites.
D’autre part, l’âge et l’état de santé du souscripteur vont jouer un rôle prépondérant dans le tarif de la cotisation.
Voici cependant un ordre de prix afin de vous éclairer. Nous avons réalisé une simulation pour une personne de 60 et pour une de 70 ans (âges généralement constatés auxquels les contrats d’assurance dépendance sont souscrits) :
Afin d’obtenir un tarif personnalisé, le mieux est de contacter un conseiller AG2R La Mondiale afin qu’il vous envoie un devis individuel en fonction de votre situation, de vos souhaits et de votre profil.
Pour toute souscription en couple, l’AG2R La Mondiale vous propose une remise de 20 %. Il existe aussi parfois des offres temporaires vous permettant d’obtenir une gratuité sur quelques mois pour toute nouvelle adhésion.
Comment souscrire à l’assurance AG2R La Mondiale Assurance Autonomie ?
Avant toute souscription, l’intéressé devra réaliser les formalités médicales nécessaires. Celles-ci varient en fonction de l’âge et de l’état de santé, mais aussi en fonction du montant de la rente demandé.
Une fois le formulaire rempli (et les formalités médicales effectuées le cas échéant), l’assureur devra évaluer le risque que représente le demandeur. En fonction, il peut soit accepter de proposer un contrat, soit refuser.
Ce n’est qu’après consultation avec le médecin-conseil que l’assureur renvoie un courrier de décision à l’intéressé afin que celui-ci puisse (ou pas) signer le contrat d’assurance dépendance avec l’AG2R La Mondiale.
Comment bénéficier de l’indemnisation en cas de dépendance ?
Vous êtes adhérent à l’assurance dépendance AG2R La Mondiale et vous vous retrouvez soudainement en situation de dépendance. Plusieurs étapes sont incontournables afin de bénéficier de l’indemnisation prévue au contrat.
Prévenir l’assureur
En premier lieu, il faut avertir votre assurance de votre état de façon à recevoir un dossier de reconnaissance d’état de dépendance. Ce document doit être rempli par le médecin traitant qui devra également fournir des pièces justificatives le cas échéant.
Le dossier est examiné par le médecin-conseil
Cette double expertise permettra de déterminer l’état de dépendance du demandeur. Des examens complémentaires peuvent être demandés et ceux-ci seront à la charge de l’assureur. Ce n’est qu’après que le médecin de l’assurance AG2R valide le dossier de façon à ce que le demandeur puisse percevoir son indemnisation selon les conditions prévues au contrat.
L'assuré ne peut refuser de faire ces examens complémentaires sous peine de se voir refuser l’indemnisation.
L’assureur n’a pas validé la demande
L’assureur a refusé la demande d’indemnisation ? Cela provient généralement d’un désaccord entre le rapport du médecin traitant et celui du médecin assureur. Il est alors possible d’obtenir une contre-expertise à un médecin expert (la liste est proposée par l’assureur). Si malgré cela, AG2R La Mondiale et l’assuré ne trouvent pas d’accord, les juges devront alors désigner un nouveau médecin qui tranchera.
En cas de litige allant jusqu’au juge, les frais du médecin mandaté sont répartis équitablement entre assureur et assuré.
Evolution défavorable de l’état de santé
Si un assuré percevant son indemnisation voit son état de santé chuter et sa dépendance se détériorer, il peut alors demander une révision de son indemnisation. Un nouveau dossier devra être constitué et l’assuré devra se soumettre à la même procédure que celle pour la première obtention d’indemnisation.
Comment résilier son contrat ?
Si l’assuré n’est pas satisfait ou change d’avis, il dispose d’un délai de 2 mois après le premier versement pour renoncer à son adhésion. Il devra alors envoyer un courrier avec accusé de réception à PRIMA. La totalité des cotisations versées sera alors restituée.
Toutefois, s’il souhaite résilier son contrat après ce délai, il devra attendre que la date d’échéance arrive et prévenir l’assureur deux mois avant par courrier recommandé avec accusé de réception. Dans ce cas, l’assuré n’est plus couvert par les garanties souscrites et ne peut demander un remboursement des cotisations versées.
Les cas particuliers
Il existe deux cas pour lesquels il est possible de résilier votre contrat d’assurance dépendance AG2R La Mondiale à n’importe quel moment :
Un changement d’employeur
Si l’employeur propose une assurance dépendance obligatoire, il est possible de résilier celle que vous avez contractée individuellement chez AG2R. Pour ce faire, il faut envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception et en joignant un justificatif (contrat de travail, promesse d’embauche, contrat d’assurance…).
La date de résiliation du contrat AG2R prendra effet au moment où commencera le nouveau contrat d’entreprise.
Une augmentation injustifiée de la prime d’assurance
Si l’augmentation est supérieure au maximum contractuellement autorisé, il est alors possible de résilier le contrat dépendance AG2R dans un délai d’un mois après avoir reçu la notification de l'assureur.
La résiliation sera effective sous 30 jours après l’envoi du courrier.
Comment contacter AG2R La Mondiale Assurance Autonomie ?
Il est possible de contacter un conseiller AG2R La Mondiale via le site officiel de l’assureur. Vous êtes déjà client ? Il suffit de vous connecter à votre espace client en ligne pour joindre un conseiller. Sinon, vous pouvez trouver vos réponses grâce à l’assistant virtuel.
L’assurance AG2R La Mondiale est aussi joignable par téléphone au 0 974 501 234 ou encore par courrier à l’adresse suivante :
AG2R La Mondiale
104-110 Bd Haussmann
75379 Paris Cedex 08
Notre avis sur l’assurance dépendance AG2R La Mondiale Assurance Autonomie
Nous avons un avis assez positif sur l’assurance assistance AG2R La Mondiale. Même si la transparence des tarifs est un point négatif et bien qu’ils soient un peu plus élevés que la moyenne. Cela est compensé par un panel de garanties relativement complet. Le Capital aménagement pour les assurés en GIR 4 est également un atout que peu d’autres assureurs proposent.