Alors que pour beaucoup de séniors, la perte d’autonomie rime également avec dépendance financière, certains font le choix d’adhérer à une assurance dépendance. Elle leur permet de conserver une autonomie pécuniaire en dépit de la perte d’autonomie. Découvrez l’assurance dépendance AXA Entour’Age et ses garanties.
Tout savoir sur l’assurance dépendance AXA Entour’Age
Présentation de l’assurance dépendance Entour’Age d’AXA
L’assurance dépendance Entour’Age est proposée par AXA afin de prévenir la baisse de revenus ou l’augmentation de frais en cas de perte d’autonomie. En effet, la dépendance a un coût tant financier qu’humain. C’est pourquoi cette assurance vient en renfort tant à l’aidant qu’au titulaire lorsqu’il déclare une perte d’autonomie.
Cette assurance s’adresse à tous :
- aux familles : pour protéger les aidants et préserver les proches plus tard ;
- aux professionnels : en cumulant loi Madelin et assurance Entour’Age, les cotisations sont déductibles des impôts sur le revenu ;
- aux retraités : en préservant le patrimoine en cas de besoin.
En d’autres termes, il est possible de profiter de ses avantages si :
- L’un de vos proches devient dépendant et que vous devenez son aidant ;
- vous devenez dépendant.
Dans le détail, voici les caractéristiques de l’assurance dépendance d’AXA :
| Caractéristiques de l’assurance dépendance Entour’Age | |
|---|---|
| Âge limite à la souscription (dépendance totale et partielle) | 75 ans |
| Niveaux de garantie | 2 : dépendance totale ou dépendance totale et partielle |
| Type de rente | Dépendance totale : 100 % de la rente Dépendance partielle : 50 % de la rente |
| Périodicité | Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
| Durée de l’adhésion | Viagère : les garanties sont acquises dès leur prise d’effet jusqu’au décès de l’assuré |
| Fiscalité | Même cadre fiscal que l’assurance vie et déductibilité Madelin pour les garanties en rente |
| Mise en réduction des garanties | Oui dès la 8e année d’adhésion avec maintien partiel de 2 garanties (garantie obligatoire en rente dépendance et garantie capital premiers frais le cas échéant). Fin des prestations d’assistance. |
La rente vient en complément de l’Allocation Personnalisé à l’Autonomie (APA) pour toute personne ayant plus de 60 ans et étant en situation de dépendance.
Les garanties de l’assurance dépendance Entour’Age d’AXA
Dans le cadre de l’assurance dépendance Entour’Age d’AXA, les bénéficiaires peuvent choisir le montant de leur rente au moment de la souscription du contrat.
Celui-ci oscille entre 500 et 3 000 euros.
Les garanties couvrent le titulaire du contrat dans le monde entier. Cependant, le diagnostique de la perte d’autonomie doit être réalisé en France métropolitaine, Monaco ou les départements d’outre-mer. Le foyer fiscal et le lieu de résidence du titulaire du contrat doivent être établis en France, métropolitaine, Monaco ou dans les départements d’outre-mer.
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Étendue de la couverture |
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| Dépendance totale physique | Grille AGGIR + AVQ |
|---|---|
| Dépendance totale psychique | Test Folstein |
| Évaluation de la situation | Un professionnel de santé peut évaluer votre situation à la demande et à tout moment |
| Visite gratuite d’un professionnel | L’option Capital premiers frais permet de financer les travaux d’aménagement à hauteur de 3 500 euros, la prise en charge est de 400 euros |
| Organisation d’aides personnalisées | Possibilité d’obtenir une auxiliaire de vie et un chauffeur personnel de véhicule avec un coût de prestation à la charge du demandeur |
| Recherche de logement spécialisé | Oui si le degré de dépendance du titulaire du contrat ne lui permet plus de rester à domicile |
| Conseils de prévention (médicaux, juridiques, diététiques…) | Oui, dès la signature du contrat |
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Assistance |
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| Visite d’un proche | Oui à hauteur de 250 euros par an en cas d’hospitalisation de plus de 24 h et d’immobilisation de plus de 4 jours |
| Garde d’animaux domestiques | Oui à hauteur de 250 euros par événement pour 2 animaux et en cas d’hospitalisation de plus de 24 h et d’immobilisation de plus de 4 jours |
| Aide ménagère et aide à domicile | Oui à hauteur de 500 euros par an en cas d’hospitalisation de plus de 24 h et d’immobilisation de plus de 4 jours |
| Livraison gratuite des médicaments | Oui en cas d’hospitalisation de plus de 24 h et d’immobilisation de plus de 4 jours |
| Répit de l’aidant | Oui : remplacement pris en charge à hauteur de 1 000 euros par an pour la prise en charge d’une auxiliaire de vie ou d’un établissement spécialisé |
Attention, les garanties de l’adhésion ne peuvent être changées qu’à compter de la 3e année pleine et sous réserve des cotisations à jour. Cela ne peut être possible que si l’assuré a moins de 75 ans. Il pourra alors :
- augmenter le montant de la rente jusqu’à son maximum ;
- diminuer le montant de la rente jusqu’à son minimum ;
- changer de formule ;
- souscrire ou annuler une garantie optionnelle.
Les garanties des prestations sont acquises à la date d’effet du contrat sous réserve du paiement de la première cotisation.
En cas de dépendance accidentelle, il n’y a pas de délai de carence. Dans les autres cas, un délai d’attente d’un an à compter de la signature du contrat est observé, sauf en cas de dépendance suite à une maladie neurologique, neurodégénérative ou psychiatrique, auquel cas le délai d’attente est reporté à 3 ans.
Les exclusions de garantie
Le contrat d’assurance dépendance Entour’Age d’AXA ne couvre pas les cas de dépendance survenus suite à :
- Une tentative de suicide (cela est également valable pendant 12 mois pour les personnes ayant souscrit à la garantie décès) ;
- la consommation de plantes considérées comme stupéfiants comme l’indique l’article L627 du Code de la Santé publique ne faisant pas l’objet d’une prescription médicale ;
- un accident de la route si l’assuré était en état d’ébriété (taux d’alcoolémie égal ou supérieur au taux autorisé par le Code de la route) ;
- une guerre civile ou étrangère ;
- la participation active ou pas de l’assuré à une émeute et/ou mouvements populaires, actions terroristes, sabotage, etc.
- une démonstration acrobatie, tentative de record, compétition entraînement à bord d’un engin de locomotion terrestre ou nautique ;
- la pratique d’une discipline sportive hors cadre d’une Fédération ou à titre professionnel ;
- des risques aériens, qu’importe la nature et le mode de propulsion (exception faite pour les passagers de transport de ligne) ;
- des rayonnements nucléaires, ionisants ou transmutations de l’atome à l’exclusion des traitements médicaux ;
- etc.
Quelles sont les options supplémentaires proposées ?
Le contrat d’assurance dépendance Entour’Age d’AXA propose deux garanties optionnelles qui peuvent être souscrites au choix ou simultanément.
L’option complémentaire Capital 1er frais
Il s’agit d’une enveloppe de 3 500 euros versée dès la reconnaissance de perte d’autonomie légère (GIR 4). Elle a pour but d’aider le titulaire du contrat à financer les diverses prestations ou travaux d’aménagement du domicile si besoin.
La garantie décès
Celle-ci évite le versement à fonds perdu et se matérialise en deux versions :
- Le capital décès permettant aux bénéficiaires d’obtenir un capital de 3 500 euros en cas de décès du titulaire du contrat ;
- le capital décès remboursement des cotisations qui garantit le versement d’un capital aux bénéficiaires si le titulaire du contrat est décédé à 85 ans ou plus, sans qu’un état de dépendance n’ait été diagnostiqué. Le montant du capital sera le cumul des cotisations nettes versées à compter de la date d’effet de ladite garantie.
À quel âge peut-on souscrire un contrat dépendance Entour’Age chez Axa ?
Le contrat d’assurance dépendance Entour’Age est accessible dès 40 ans. Il n’est toutefois plus possible d’y souscrire au-delà de 75 ans.
Quels sont les tarifs pratiqués ?
AXA ne communique pas sur les tarifs pratiqués pour son assurance dépendance Entour’Age. Afin d’obtenir un ordre d’idée, il est incontournable de demander un devis. À noter que le montant des cotisations dépend de trois critères :
- l’âge de l’assuré à la date d’effet de son contrat ;
- le montant de la rente choisi ;
- l’option de garantie que l’adhérent a choisie.
Une remise de 10 % est accordée dès l’adhésion simultanée de conjoints. Cette remise est accordée à chacun des deux conjoints. Si une personne a adhéré à Entour’Age et que son conjoint souhaite également le faire dans un délai de 3 mois, la remise s’appliquera également. La réduction prendra automatiquement fin en cas de résiliation de l’un des deux contrats ou lors d’une mise en réduction des garanties sur l’un des deux contrats.
Comment souscrire à l’assurance dépendance d’Axa ?
Pour souscrire à l’assurance dépendance Entour’Age, le demandeur doit :
- résider en France métropolitaine, à Monaco ou dans un département d’outre-mer ;
- être membre ANPERE (Association Nationale pour la Prévoyance, l’Épargne et la Retraite) et régler les droits d’adhésion ;
- se soumettre aux formalités médicales nécessaires ;
- avoir entre 40 et 75 ans inclus.
Le médecin-conseil d’AXA peut demander un complément d’information si nécessaire. Il donnera ensuite le résultat de son évaluation à l’assureur qui validera ou refusera la demande d’adhésion selon le risque encouru. Dans tous les cas, un courrier sera envoyé au demandeur pour l’informer des suites données à sa demande d’adhésion.
Comment bénéficier de l’indemnisation en cas de dépendance ?
Dès que l’assuré n’est plus capable de réaliser au moins 2 des 5 actes de la vie quotidienne, il est considéré comme en perte légère de dépendance. Afin de faire valoir ses droits au contrat d’assurance dépendance, il doit alors en informer son assureur qui lui enverra un dossier de reconnaissance de l’état de dépendance.
Ce document sera à remplir par le médecin traitant qui devra y joindre toutes les pièces justificatives nécessaires. Une fois complet, le dossier devra être envoyé à AXA pour examen par le médecin-conseil. Si nécessaire, ce dernier pourra demander des examens ou des pièces complémentaires s’il l’estime nécessaire.
Les examens complémentaires seront à la charge de l’assureur.
Si le dossier est validé, l’indemnisation sera alors débloquée selon les conditions indiquées dans le contrat.
En cas de litige, quels sont mes recours ?
En cas de réclamation, il est impératif d’adresser un courrier à l’interlocuteur habituel AXA. Ses coordonnées sont indiquées dans les courriers reçus ainsi que sur l’espace client en ligne. Il est également possible de le transmettre au service réclamations ou au service client en fonction de la nature de la requête.
Pour les garanties d’assurance
Il convient d’utiliser le formulaire de contact sur Axa.fr ou d’utiliser celui présent sur l’espace client AXA. Vous pouvez aussi adresser un courrier à :
AXA France
Service Réclamations
TSA 46 307
95901 Cergy-Pontoise Cedex 9
Pour les prestations d’assistance
Vous pouvez utiliser le formulaire de contact sur le site AXA ou envoyer le courrier à
AXA Assistance
Service Gestion Relation Clientèle
6 rue André Gide
92320 Châtillon
Une réponse vous sera communiquée sous 10 jours. Si celle-ci ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance par voie électronique sur le site mediation-assurance.org ou par courrier à :
Monsieur le médiateur de l’assurance
TSA 50110
75441 Paris Cedex 09
L'intervention d’un médiateur est gratuite et une solution sera proposée sous 3 mois.
Mon état de dépendance évolue : que dois-je faire ?
Un assuré dont la dépendance s’aggrave peut demander la réévaluation de son indemnisation en remplissant à nouveau le dossier de reconnaissance par le médecin traitant.
Comment résilier son contrat ?
La fin d’adhésion au contrat peut intervenir dans 4 cas de figure. Voici lesquels.
La résiliation classique
La résiliation du contrat ne peut être demandée qu’à la date anniversaire de l’adhésion (1 fois par an) ou en cas de modification du contrat, selon les conditions définies dans l’article 8.3 du contrat.
Le courrier doit être envoyé au Service Dépendance AXA en lettre simple au moins 60 jours avant la date d’anniversaire ou en cas de modification du contrat, dans les 60 jours suivant l’information parvenue quant à ces modifications.
L’exclusion par ANPERE
L’ANPERE peut exclure un adhérent et donc le contraindre à renoncer aux bénéfices du contrat Entour’Age si :
- L’adhérent ne verse plus les cotisations ;
- l’adhérent ne souhaite plus être membre de l’association.
La dépendance durant le délai d’attente
Si l’adhérent déclare une situation de dépendance pendant le délai d’attente du contrat, l’adhésion sera annulée de fait. Les versements seront intégralement remboursés, sauf en cas de fausse déclaration intentionnelle.
Le décès de l’assuré
Le contrat prend automatiquement fin le jour du décès de l’assuré. Le versement de la rente cesse donc dans le même temps et les cotisations versées en amont restent la propriété de l’assureur. En cas d’adhésion à la garantie décès, le versement des sommes dues sera effectif selon les modalités contractuelles.
Comment contacter AXA ?
Axa dispose de 8 300 agences partout en France. Il est donc facile de vous rendre sur place pour échanger avec votre conseiller ou bien de les appeler directement par téléphone selon les horaires d’ouverture. Pour trouver l’agence la plus proche, vous pouvez utiliser cette page.
Vous pouvez aussi contacter AXA via l’espace client en vous connectant avec vos identifiants.
Pour toute demande, vous pouvez composer le numéro du standard du siège au 01 46 33 35 22. Vous pouvez également transmettre une demande écrite à :
GIE AXA
313 terrasses de l’Arche
92727 Nanterre Cedex
Notre avis sur l’assurance dépendance Entour’Age d’AXA
Selon nous, l’assurance dépendance Entour’Age d’Axa est très bien placée. En effet, elle propose une offre de prix attractive dès 40 ans. C’est aussi un contrat très flexible et les formalités de souscription sont simples. La marque EntreAidants permettant aux assurés aidants de bénéficier d’aides spécifiques est aussi très appréciée. Les deux garanties proposées sont également intéressantes pour éviter les versements à fonds perdu.
Cependant, nous déplorons le manque de transparence sur les tarifs proposés. Sauf en demandant un devis, vous ne pouvez pas obtenir de fourchette de prix afin de comparer les offres.