L’assurance dépendance est un système de prévoyance permettant de faire face aux difficultés financières consécutives à la perte d’autonomie. Le Crédit Agricole propose une assurance dépendance assurant le versement d’une rente dès lors que le titulaire du contrat souffre de dépendance. Décryptage.
Tout savoir sur l’assurance dépendance du Crédit Agricole
Présentation de l’assurance dépendance du Crédit Agricole
L’assurance dépendance du Crédit Agricole s’appelle « Vers l’autonomie ». Elle prévoit le versement d’une rente afin de prévenir les difficultés financières survenant après un état de dépendance. Elle propose également un service d’assistance pour une aide quotidienne en complément.
Ce contrat d’assurance dépendance assure également un soutien et une aide pour les aidants.
L’assurance dépendance du Crédit Agricole dispose de deux formules afin d’offrir les protections essentielles aux personnes en perte d’autonomie. Chacune de ces formules est assortie d’un service d’assistance.
Dans le détail, voici les caractéristiques de l’assurance dépendance du Crédit Agricole :
| Caractéristiques de l’assurance dépendance du Crédit Agricole | |
|---|---|
| Âge limite à la souscription (dépendance totale et partielle) | 75 ans |
| Niveaux de garantie | 2 : formule vers l’autonomie et formule complète vers l’autonomie |
| Type de rente |
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| Fréquence de paiement | Annuelle, trimestrielle ou mensuelle |
| Questionnaire de santé | Oui |
| Contrat à fonds perdu | Oui |
| Délai de carence | Versement de la rente 3 mois après reconnaissance de l’état de dépendance |
Les garanties de L’assurance dépendance du Crédit Agricole
Qu’importe la formule choisie, le contrat d’assurance dépendance du Crédit Agricole prévoit le versement d’une rente et un service d’assistance dès la reconnaissance de l’état de perte d’autonomie.
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Étendue de la couverture |
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| Dépendance totale physique | Grille AGGIR |
|---|---|
| Dépendance totale psychique | Grille AVQ + Test cognitif Folstein |
| Délai de franchise | Rente : 3 mois
Capital supplémentaire : aucune franchise |
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Assistance |
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| Service d’information sur la perte d’autonomie et d’informations juridiques | Oui |
| Soutien psychologique | Oui : 2 entretiens téléphoniques par an |
| En cas de perte d’autonomie d’un parent de l’assuré et dès les premiers signes de perte d’autonomie de l’assuré |
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| Perte d’autonomie d’un parent de l’assuré | Répit de l’aidant avec prime pouvant atteindre 1 000 euros pour partir en vacances |
En résumé, voici les garanties selon le type de contrat choisi :
Le titulaire d’un contrat d’assurance dépendance du Crédit Agricole n’est couvert qu’en France métropolitaine, en Guadeloupe, en Martinique et à La Réunion pour les résidents. Les garanties prennent effet le jour de l’acceptation des conditions d’adhésion par les deux parties.
Les exclusions de garantie
Le contrat d’assurance dépendance du Crédit Agricole ne couvre pas la dépendance lorsqu’un seul des 5 actes de la vie courante ne peut plus être assumé seul.
D’autre part, le contrat exclut également :
- La consommation de plantes considérées comme stupéfiants comme l’indique l’article L627 du Code de la Santé publique ne faisant pas l’objet d’une prescription médicale ;
- un accident de la route si l’assuré était en état d’ébriété (taux d’alcoolémie égal ou supérieur au taux autorisé par le Code de la route) ;
- une guerre civile ou étrangère ;
- la participation active ou pas de l’assuré à une émeute et/ou mouvements populaires, actions terroristes, sabotage, etc.
- tout autre sinistre résultat du fait volontaire ou intentionnel de l’assuré, d’un proche ou de l’aidant (suicide ou mutilations par exemple).
Les restrictions de garantie
S’il y a une dépendance lourde déclarée avant les 3 ans du contrat ou une maladie neurodégénérative ou psychiatrique nécessitant l’augmentation de la garantie, les garanties applicables sont alors restreintes.
Enfin, un non-paiement de cotisations durant les 8 premières années de contrat ne donne lieu à aucune garantie. Si le non-paiement intervient après 8 ans de contrat, le maintien partiel des garanties est assuré.
Quelles sont les options supplémentaires proposées ?
Dans le contrat d’assurance dépendance du Crédit Agricole, il n’existe qu’une seule garantie optionnelle. Celle-ci concerne la Garantie Capital Perte d’Autonomie. Elle ne peut être souscrite qu’avec la formule de garantie dépendance lourde et partielle.
Elle propose un capital forfaitaire de 5 000 euros dès la reconnaissance de dépendance, que celle-ci soit lourde ou partielle.
À quel âge peut-on souscrire un contrat d’assurance dépendance du Crédit Agricole
?
Ce contrat de prévoyance est ouvert dès l’âge de 21 ans. Il n’est plus possible d’y souscrire après 75 ans.
Quels sont les tarifs pratiqués ?
Aucune grille tarifaire n’est communiquée par le Crédit Agricole. En ce sens, il n’est possible d’obtenir un tarif qu’en faisant la demande d’un devis en ligne ou auprès d’un conseiller en agence. Toutefois, afin de vous donner un ordre d’idée, voici le montant des cotisations annuelles prévues pour une personne de 60 et 70 ans en fonction de chaque formule :
*Les tarifs sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer à tout moment en fonction de votre situation et des options.
En adhérant simultanément, un couple bénéficie de l’avantage solidarité. Cela signifie qu’en cas de dépendance de l’un des conjoints, les deux sont exonérés du paiement des cotisations, mais conservent le niveau de garanties souscrites dans les limites et conditions prévues dans le contrat.
Comment souscrire à l’assurance dépendance du Crédit Agricole ?
Le Crédit Agricole impose certaines conditions d’adhésion pour son contrat d’assurance dépendance, à savoir :
- Être âgé de 21 à 75 ans ;
- remplir la demande d’adhésion ;
- régler la cotisation.
La demande d’adhésion peut être remplie en ligne ou directement dans une agence du Crédit Agricole. Le dossier est transmis au médecin-conseil de l’assureur qui peut demander un complément d’information si nécessaire.
Ce dernier est en charge de l’étude du dossier, mais c’est l’assureur qui valide ou pas la demande selon le rapport établi et le risque encouru. L’intéressé est averti par courrier des suites de sa demande.
Comment bénéficier de l’indemnisation en cas de dépendance ?
Dès lors que le titulaire du contrat subit un sinistre (dépendance, dépendance d’un proche, etc.), il doit avertir son conseiller Crédit Agricole. Un dossier de reconnaissance lui sera alors transmis. Celui-ci sera à remplir en partie par le médecin traitant et en partie par l’assuré. Tous les documents justificatifs nécessaires à l’état de dépendance devront être fournis.
Le dossier sera examiné par le médecin de l’assureur qui rendra son verdict. L’assureur validera alors la demande ou pas. Si celle-ci est acceptée, vous bénéficierez alors des garanties prévues dans le contrat selon les options choisies et le degré de dépendance déclaré.
Pendant le paiement de la rente, l’assuré se doit de prévenir l’assureur de l’évolution de son état de dépendance. Chaque année, il doit également envoyer un certificat médical attestant de son état.
En cas de litige, quels sont mes recours ?
Votre demande d’indemnisation n’a pas été retenue par l’assureur ? Vous pouvez demander une contre-expertise à l’un des médecins-conseils du Crédit Agricole. La liste est fournie dans votre contrat d’assurance dépendance.
En cas de nouveau refus, vous pouvez alors saisir un juge qui mandatera un nouveau médecin-conseil, dont les honoraires seront équitablement répartis entre les deux parties.
Mon état de dépendance évolue : que dois-je faire ?
La situation de dépendance est souvent instable. En ce sens, l’assuré peut demander une réévaluation de son indemnisation si sa situation s’aggrave. La procédure est la même que celle de la première demande, à savoir demander un dossier de reconnaissance de dépendance à faire remplir par le médecin traitant.
Comment résilier son contrat ?
Le contrat d’assurance dépendance du Crédit Agricole est reconduit tacitement d’une année à l’autre. Pour résilier le contrat, cela peut être fait à tout moment en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception adressé au siège de Predica.
Il est également possible de vous rendre en agence afin de remplir le formulaire de résiliation directement sur place.
Comment contacter le Crédit Agricole ?
Il est très facile de contacter le Crédit Agricole. En effet, étant également une banque, de nombreuses agences sont ouvertes sur tout le territoire. Ainsi, il vous suffit de prendre rendez-vous sur place pour échanger directement avec un conseiller. Vous pouvez aussi contacter votre agence la plus proche par téléphone.
Si vous souhaitez joindre le siège afin de connaître le numéro de votre agence ou pour exprimer une requête, vous pouvez composer le 02 54 57 20 00 du lundi au vendredi entre 8 h 30 et 18 h.
Pour envoyer vos courriers au siège, l’adresse est :
Crédit Agricole Assurance
16 boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
Notre avis sur l’assurance dépendance du Crédit Agricole
- Les formules proposées sont globales en permettant de couvrir tant la dépendance partielle que la dépendance totale et partielle.
- L’option proposée pour obtenir un capital complémentaire de 5 000 euros est également très intéressante, car il est versé sans délai, dès la reconnaissance de la dépendance.
- Autre atout de taille, il est possible d’y souscrire dès 21 ans, ce qui permet de bénéficier de tarifs très avantageux !
- Néanmoins, le manque de transparence sur les tarifs ne permet pas une comparaison avec les autres organismes.