J’ai vérifié mon relevé de carrière à la Carsat : les 8 trimestres pour mes enfants n’y figuraient pas et personne ne m’avait prévenue

Une mère de deux enfants ouvre son espace personnel sur le site de l'Assurance retraite pour la première fois à 58 ans. Elle fait défiler les lignes de son relevé de carrière, cherche une rubrique "enfants", une colonne "majoration". Rien. Zéro trimestre. Comme si ses deux grossesses, ses congés maternité, ses quatre premières années à jongler entre couches et réunions n'avaient jamais existé aux yeux de la Carsat.

Ce scénario n'a rien d'exceptionnel. Les trimestres pour enfant ne sont pas affectés à une période d'activité, mais s'ajoutent au total de trimestres acquis durant la carrière sans être rattachés à une année donnée. Ils figurent très rarement sur votre relevé de carrière (RIS). le document que vous consultez avec soin ne retrace que vos années cotisées, pas ces droits qui flottent, en quelque sorte, au-dessus de votre tableau de bord. Une subtilité administrative qui a des conséquences très concrètes.

8 trimestres par enfant : ce que le relevé ne montre pas

Au régime général, chaque enfant né ou adopté ouvre droit à 8 trimestres de majoration de durée d'assurance, soit l'équivalent de deux années entières ajoutées à votre carrière, sans qu'un seul euro de cotisation ne soit nécessaire. Pour une mère de trois enfants, cela représente potentiellement 24 trimestres gratuits, soit six années complètes. Une somme considérable, capable à elle seule d'effacer une décote ou d'avancer significativement une date de départ.

Ces 8 trimestres se décomposent en deux blocs bien distincts : 4 trimestres au titre de la maternité ou de l'adoption, qui compensent l'impact de la grossesse et de l'accueil de l'enfant sur la vie professionnelle, et 4 trimestres au titre de l'éducation, liés aux quatre premières années de vie de l'enfant. Ce n'est pas un mécanisme unique mais deux dispositifs distincts, avec leurs propres règles d'attribution. Les 4 trimestres éducation sont souvent absents, surtout avant 2010.

Pour les enfants nés avant le 1er janvier 2010, les règles sont plus simples, quoique peu connues. La naissance ou l'adoption d'un enfant avant le 1er janvier 2010 ouvre droit à une majoration de 8 trimestres par enfant, sans limitation du nombre d'enfants. Ces trimestres sont attribués automatiquement à la mère biologique ou adoptive, en compensation de la charge liée à l'enfant. "Automatiquement", mais pas affichés automatiquement sur le relevé. C'est là que la confusion s'installe.

Pour les enfants nés après le 1er janvier 2010, le mécanisme est plus complexe. 4 trimestres sont accordés au titre de la maternité ou de l'adoption, et 4 trimestres au titre de l'éducation de l'enfant. La majoration maternité est toujours attribuée à la mère biologique, pour chacun de ses enfants. En revanche, les trimestres de majoration pour adoption et pour éducation peuvent, dans certains cas, pour les enfants nés à partir de 2010, être partagés entre les parents. Ce partage obéit à un calendrier précis : vous devez exprimer votre choix dans les 6 mois suivant le 4e anniversaire de votre enfant. Passé ce délai, les 2 trimestres sont attribués automatiquement et définitivement à la mère, sans recours possible, même si le père a élevé l'enfant à parts égales ou à titre principal.

Pourquoi ces trimestres n'apparaissent pas, et ce que ça change

Ces trimestres, qui s'ajoutent au total de ceux acquis durant votre carrière, ne sont pas rattachés à une année donnée : ils apparaissent donc rarement sur votre relevé de carrière ou relevé individuel de situation (RIS), documents qui récapitulent vos droits pour la retraite. Ce n'est pas un bug, pas une erreur de votre caisse régionale, c'est simplement la nature de ce droit particulier. Mais cette invisibilité a un effet pervers : des milliers de femmes ignorent qu'elles les possèdent, et certaines rachètent des trimestres qui leur appartiennent déjà.

On parle de majorations de durée d'assurance, donc des trimestres supplémentaires qui peuvent éviter une décote ou ouvrir un départ plus tôt. Carrière incomplète : ces trimestres peuvent servir à atteindre la durée d'assurance requise pour le taux plein, donc à éviter une décote. À titre d'illustration, une pension à taux plein de 1 500 € par mois avec 8 trimestres manquants peut tomber à 1 350 € par mois, soit une perte de 10 %. Une décote évitable, qui s'étend sur toute la durée de la retraite.

La Cour des comptes, dans son rapport 2025, note que la majoration enfants absente, 8 trimestres par enfant pour la mère (naissance + éducation), fait partie des erreurs les plus fréquentes, surtout en cas de carrière fragmentée. Et en 2025, c'est une pension sur neuf qui est erronée. Ces chiffres donnent le vertige.

Ce que vous devez faire dès maintenant

Il est important de s'assurer de la prise en compte des informations relatives aux trimestres pour enfant via le service en ligne "Compléter ma carrière et déclarer mes enfants" sur le site de l'Assurance retraite. Cette démarche se fait sur le portail info-retraite.fr, accessible via FranceConnect. Si vous souhaitez qu'ils apparaissent, il vous faudra en faire la demande.

Il n'est pas rare de constater des oublis ou des erreurs. La correction doit être demandée auprès de la Carsat-Cnav en joignant tous documents attestant les situations concernées. Pour les trimestres liés aux enfants, les justificatifs sont simples : acte de naissance, attestation de résidence, éventuellement documents CAF. L'Assurance retraite permet de corriger le relevé de carrière à partir de 55 ans. Mieux vaut s'y prendre tôt : retrouver des justificatifs datant de 20 ou 30 ans prend du temps.

En cas d'erreur découverte après la liquidation de la retraite, tout n'est pas perdu. En général, si une erreur est détectée après la liquidation, la caisse recalcule la pension et verse un rappel sur les mois écoulés. Une bonne nouvelle, même si la démarche demande de la patience : de 3 à 12 mois selon la complexité. Les corrections simples avec justificatifs clairs prennent 3 à 6 mois.

Une nouveauté qui change la donne à partir de septembre 2026

Il y a une évolution très récente à connaître, qui intéresse particulièrement les femmes ayant commencé à travailler jeunes. Les règles changent à partir du 1er septembre 2026, avec l'entrée en vigueur de la loi de financement de la Sécurité Sociale 2026, puisque désormais, jusqu'à deux trimestres liés aux enfants (maternité, adoption ou éducation) pourront être comptabilisés afin d'améliorer l'accès des mères de famille au dispositif de départ anticipé pour carrière longue.

Cette réforme bénéficie principalement aux femmes ayant commencé à travailler tôt, avant 18 ou 20 ans, et ayant ensuite eu des enfants. Ce sont souvent des profils de femmes issues de milieux ouvriers ou agricoles, ayant intégré le marché du travail dès la fin de leur scolarité obligatoire. Pour ces femmes, les trimestres MDA sont parfois absents ou mal reportés sur le relevé de carrière, surtout pour les enfants nés avant 2010. Avant de compter sur eux pour votre départ anticipé, vérifiez qu'ils figurent correctement sur info-retraite.fr. Une erreur non corrigée peut retarder votre départ de plusieurs mois.

La loi de financement pour 2026 réserve également une autre surprise aux mères. Le salaire ou revenu annuel moyen servant au calcul de la retraite de base des mères de famille sera modulé en fonction du nombre d'enfants : 1 enfant, calcul de la pension sur les 24 meilleures années au lieu des 25 ; 2 enfants ou plus, calcul sur les 23 meilleures années. Pour les femmes ayant des carrières hachées ou ascendantes, ce dispositif représente un vrai intérêt. Deux réformes simultanées qui rendent la vérification du relevé de carrière plus urgente que jamais, parce qu'on ne peut valoriser que ce que l'administration a correctement enregistré.

Sources : esspace.fr | esspace.fr