Vous entendez souvent parler de retraite à taux plein et d’âge légal pour votre départ à la retraite. Mais difficile de faire la part des choses et de comprendre à quoi font référence ces deux termes. Voici un article explicatif pour tout vous expliquer sur la retraite à taux plein. Décryptage.
L’âge à taux plein pour sa retraite
Qu’est-ce que la retraite à taux plein ?
Lorsque l’on parle de retraite à taux plein, l’on fait référence au moment où vous pouvez partir à la retraite sans subir de décote, c’est-à-dire avec votre pension à 100 %.
Pour y parvenir, il faut cumuler deux données différentes, à savoir : l’âge du départ à la retraite et le nombre de trimestres à acquérir.
Pour les régimes dits alignés (sécurité sociale, salariés indépendants et mutualité agricole), le taux plein est de 50 %. En revanche, dans la fonction publique, celui-ci est de 75 % pour les agents sédentaires, ou 80 % pour les agents actifs.
Il existe ce que l’on appelle l’âge du taux plein automatique. Il s’agit de l’âge à partir duquel il est possible de partir à la retraite à taux plein, quel que soit le nombre de trimestres cumulés. L’âge du taux plein est désormais fixé à 67 ans.
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Il ne faut pas confondre retraite à taux plein et âge légal. En effet, l’âge légal est celui à partir duquel vous avez le droit de partir à la retraite. Si à cet âge-là, vous avez déjà tous vos trimestres obligatoires, alors vous pouvez partir sans subir de décote. Si toutefois vous n’avez pas cumulé vos trimestres, mais que vous souhaitez partir malgré tout, alors vous subirez une décote. Bien sûr, vous avez aussi le droit de continuer de travailler, même en ayant tous vos trimestres acquis. À ce compte-là, votre pension sera majorée d’une surcote. L’âge légal est aujourd’hui fixé à 62 ans pour les actifs nés à partir de 1956, mais celui-ci varie en fonction de l’année de naissance.
Combien de trimestres faut-il cotiser pour bénéficier du taux plein ?
Pour bénéficier d’une retraite à taux plein, vous devez donc cumuler un certain nombre de trimestres. Aussi appelés « assurance retraite », ces trimestres varient selon l’année de naissance. Leur nombre peut également varier pour les fonctionnaires, selon s’ils sont sédentaires ou actifs.
tous les trimestres travaillés sont comptabilisés, même si vous avez changé de secteur durant votre carrière (secteur public et privé).
Pour les salariés du privé ou les fonctionnaires sédentaires
Voici un tableau récapitulatif pour vous indiquer le nombre de trimestres nécessaires pour prétendre à la retraite à taux plein en fonction de votre âge :
| Année de naissance | Âge du départ à la retraite | Nombre de trimestres exigés | Âge du taux plein automatique |
|---|---|---|---|
| Entre 1956 et 1957 | 62 ans | 166 (soit 41 ans et 6 mois) | 66 ans et 6 mois |
| Entre le 1er janvier 1958 et le 31 décembre 1960 | 62 ans | 167 (soit 41 ans et 9 mois) | 66 ans et 9 mois |
| Entre le 1er janvier 1961 et le 31 août 1961 | 62 ans | 168 (soit 42 ans) | 67 ans |
| Entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 (soit 42 ans et 3 mois) | 67 ans |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 (42 ans et 3 mois) | 67 ans |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 (42 ans et 6 mois) | 67 ans |
| 1964 | 63 ans | 171 (42 ans et 9 mois) | 67 ans |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 (43 ans) | 67 ans |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 (43 ans) | 67 ans |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 (43 ans) | 67 ans |
| Dès le 1er janvier 1968 | 64 ans | 172 (43 ans) | 67 ans |
Pour les fonctionnaires dits actifs (sur le terrain)
Le nombre de trimestres nécessaires pour que les agents puissent partir à la retraite lorsqu’ils font partie de la catégorie active dépend de leurs fonctions. Pour les cas les plus généraux, voici le tableau récapitulatif :
| Année de naissance | Âge du départ à la retraite | Nombre de trimestres exigés | Âge du taux plein automatique |
|---|---|---|---|
| De 1961 à 1963 | 57 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 61 ans et 6 mois |
| 1962 | 57 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 61 ans et 9 mois |
| 1963 | 57 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 62 ans |
| Entre le 1er janvier 1964 et le 31 août 1966 | 57 ans | 168 (42 ans) | 62 ans |
| Entre le 1er septembre 1966 et le 31 décembre 1967 | 57 ans et 3 mois | 169 (42 ans et 3 mois) | 62 ans |
| 1968 | 57 ans et 3 mois | 170 (42 ans et 6 mois) | 62 ans |
| 1969 | 58 ans | 171 (42 ans et 9 mois) | 62 ans |
| 1970 | 58 ans et 3 mois | 172 (43 ans) | 62 ans |
| 1971 | 58 ans et 6 mois | 172 (43 ans) | 62 ans |
| 1972 | 58 ans et 9 mois | 172 (43 ans) | 62 ans |
| Dès le 1er janvier 1973 | 59 ans | 172 (43 ans) | 62 ans |
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Il existe des cas particuliers pour certaines catégories, à savoir :
Les catégories insalubres (égoutiers et médecins légistes) :
| Année de naissance | Âge du départ à la retraite | Nombre de trimestres exigés | Âge du taux plein automatique |
|---|---|---|---|
| 1966 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 61 ans et 6 mois |
| 1967 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 61 ans et 9 mois |
| 1968 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 62 ans |
| Entre le 1er janvier 1969 et le 31 août 1971 | 52 ans | 168 (42 ans) | 62 ans |
| Entre le 1er septembre 1971 et le 31 décembre 1972 | 52 ans et 3 mois | 169 (42 ans et 3 mois) | 62 ans |
| 1973 | 52 ans et 9 mois | 170 (42 ans et 6 mois) | 62 ans |
| 1974 | 53 ans | 171 (42 ans et 9 mois) | 62 ans |
| 1975 | 53 ans et 3 mois | 172 (43 ans) | 62 ans |
| 1976 | 53 ans et 6 mois | 172 (43 ans) | 62 ans |
| 1977 | 53 ans et 9 mois | 172 (43 ans) | 62 ans |
| Dès le 1er janvier 1978 | 54 ans | 172 (43 ans) | 62 ans |
Le personnel actif de la police nationale et le personnel pénitentiaire
| Année de naissance | Âge du départ à la retraite | Nombre de trimestres exigés | Âge du taux plein automatique |
|---|---|---|---|
| 1966 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 56 ans et 6 mois |
| 1967 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 56 ans et 9 mois |
| 1963 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 57 ans |
| Entre le 1er janvier 1969 et le 31 août 1971 | 52 ans | 168 (42 ans) | 57 ans |
| Entre le 1er septembre 1971 et le 31 décembre 1972 | 52 ans et 3 mois | 169 (42 ans et 3 mois) | 57 ans |
| 1973 | 52 ans et 9 mois | 170 (42 ans et 6 mois) | 57 ans |
| 1974 | 53 ans | 171 (42 ans et 9 mois) | 57 ans |
| 1975 | 53 ans et 3 mois | 172 (43 ans) | 57 ans |
| 1976 | 53 ans et 6 mois | 172 (43 ans) | 57 ans |
| 1977 | 53 ans et 9 mois | 172 (43 ans) | 57 ans |
| Dès le 1er janvier 1978 | 54 ans | 172 (43 ans) | 57 ans |
Les contrôleurs aériens
| Année de naissance | Âge du départ à la retraite | Nombre de trimestres exigés | Âge du taux plein automatique |
|---|---|---|---|
| 1966 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 58 ans et 6 mois |
| 1967 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 58 ans et 9 mois |
| 1968 | 52 ans | 167 (41 ans et 9 mois) | 59 ans |
| Entre le 1er janvier 1969 et le 31 août 1971 | 52 ans | 168 (42 ans) | 59 ans |
| Entre le 1er septembre 1971 et le 31 décembre 1972 | 52 ans et 3 mois | 169 (42 ans et 3 mois) | 59 ans |
| 1973 | 52 ans et 9 mois | 170 (42 ans et 6 mois) | 59 ans |
| 1974 | 53 ans | 171 (42 ans et 9 mois) | 59 ans |
| 1975 | 53 ans et 3 mois | 172 (43 ans) | 59 ans |
| 1976 | 53 ans et 6 mois | 172 (43 ans) | 59 ans |
| 1977 | 53 ans et 9 mois | 172 (43 ans) | 59 ans |
| Dès le 1er janvier 1978 | 54 ans | 172 (43 ans) | 59 ans |
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L’âge du taux plein automatique
L’âge du taux plein automatique est l’âge à partir duquel vous pouvez prétendre à la retraite au taux maximum, même si vous n’avez pas cotisé tous vos trimestres. Il s’agit d’un palier commun à tous les actifs en fonction de leur année de naissance. Leur pension de retraite sera néanmoins calculée au prorata de leur carrière et des trimestres cumulés.
En 2010, le gouvernement a mis en place une réforme des retraites. Celle-ci touche tous les actifs, à l’exception des personnes nées avant le 1er juillet 1951. Pour celles-ci, le taux plein automatique reste figé à 65 ans, quel que soit le nombre de trimestres cotisés.
Pour les autres, l’âge du taux plein automatique est repoussé de 4 mois pour les personnes nées entre le 1er juillet et le 31 décembre 1951, puis à 5 mois pour les personnes nées à compter du 1er janvier 1952. En 2022, l’âge du taux plein automatique sera donc fixé à 67 ans. La nouvelle réforme effective dès septembre 2023 n’apportera aucune modification à l’âge du taux plein automatique : celui-ci restera fixé à 67 ans.
Voici dorénavant le tableau qui fait foi pour connaître votre âge de taux plein automatique :
| Date de naissance | Âge de la retraite à taux plein |
|---|---|
| Avant le 1er juillet 1951 | 65 ans |
| Entre le 1er juillet 1951 et le 31 décembre 1951 | 65 ans et 4 mois |
| Entre le 1er janvier et le 31 décembre 1952 | 65 ans et 9 mois |
| Entre le 1er janvier et le 31 décembre 1953 | 66 ans et 2 mois |
| Entre le 1er janvier et le 31 décembre 1954 | 66 ans et 7 mois |
| À partir du 1er janvier 1955 | 67 ans |
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Il est tout à fait possible de partir à la retraite à taux plein, sans avoir atteint l’âge du taux plein automatique. Pour cela, il faut avoir atteint l’âge légal de la retraite et avoir cumulé le nombre de trimestres suffisants.
La retraite anticipée avec taux plein
Il est aussi parfois possible de partir à la retraite à taux plein avant l’âge légal. Il s’agit de la retraite anticipée à taux plein. La réforme de 2023 n’a en rien modifié la possibilité de prendre la retraite anticipée à taux plein pour les actifs concernés, même après son application.
Il est possible de prendre sa retraite anticipée avec taux plein dans plusieurs cas, comme :
- Les carrières longues (pour les personnes ayant commencé à travailler dès 16 ans et ayant tous leurs trimestres + 4 ou 5 trimestres supplémentaires entre 16, 18, 20 ou 21 ans dès le 1er septembre 2023).
- Les personnes ayant un statut de travailleur handicapé avec un taux d’incapacité permanente égal ou supérieur à 50 % ou ayant été reconnus travailleurs handicapés et justifiant d’un nombre de trimestres cotisés selon l’année de naissance).
- Les fonctionnaires étant catégories actives (ayant entre 17 et 27 ans de service dans la fonction publique).
- Les fonctionnaires atteints d’infirmité ou maladie incurable liée au travail et ayant au moins 15 ans de service.
- Les salariés du privé ayant été en contact avec l’amiante pendant au moins 17 ans.
- Les salariés du privé, agricoles ou agriculteurs atteints d’incapacité permanente d’au moins 10 % après un accident ou une maladie du travail.
Le rachat de trimestres
Le saviez-vous ? Il est possible de racheter des trimestres auprès du régime de base, dans le but de partir plus tôt avec une retraite à taux plein quasiment égale à celle que vous auriez perçue en partant à l’âge requis avec tous les trimestres.
Pour autant, pour y prétendre, il faut pouvoir racheter des trimestres durant lesquels vous n’avez pas ou peu cotisé : études supérieures, expatriation, camp militaire de transit et d’hébergement, années civiles incomplètes, etc.
Il n’est possible de racheter que 12 trimestres au maximum. Le coût du rachat varie en fonction de la catégorie socioprofessionnelle, mais aussi des revenus, du taux d’imposition et de l’impact du rachat sur le montant de la retraite complémentaire.
Est-ce rentable ? Eh bien, pas toujours ! En effet, pour que le rachat de trimestres soit rentable, il est nécessaire de calculer le retour sur investissement, soit le nombre d’années nécessaires pour récupérer les sommes investies en supplément. Cela est rentable jusqu’à une dizaine d’années. Au-delà, cela n’est pas vraiment nécessaire de racheter des trimestres pour partir à la retraite plus tôt.
À noter qu’avec la réforme de 2023, l’intérêt du rachat de trimestre est quasi nul. En effet, l’âge du départ étant relevé à 64 ans, la mesure est très souvent punitive pour les personnes ayant déjà investi dans les trimestres supplémentaires par anticipation.
Cependant, l’État a prévu de rembourser les rachats déjà actés pour les personnes lésées. Il est donc fortement conseillé de demander l’avis d’un professionnel à la caisse d’assurance vieillesse dont vous dépendez.
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