PER AVIVA Retraite Plurielle

Pour remplacer le PERP et le contrat Madelin, le gouvernement a mis en place le PER (Plan d’Épargne Retraite) pour investir pour la retraite. Retraite Plurielle est un PERIN : un PER individuel, contrairement au PERCOL (collectif) ou au PERO (obligatoire). Ce contrat s’adresse à tous et peut se conserver, même si vous changez d’activité. Avec Aviva, profitez d’un réseau de conseillers sur tout le territoire.

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Synthèse de notre avis sur le PER AVIVA Retraite Plurielle

Aviva propose un PER aux frais de versement élevés, mais aux arbitrages gratuits et illimités. Vous pouvez choisir parmi un fonds euros et plus de 100 unités de compte. Vous ne pouvez choisir ni ETF ni SCPI, mais en revanche, vous avez accès à de nombreux fonds labellisés ISR.

Il est possible de sélectionner votre mode de gestion : évolutif, sous mandat ou libre.

Et enfin, optez pour une sortie en capital, sous forme de rente viagère, ou pour une solution mixte. L’assureur ne mentionne pas les différentes rentes viagères proposées, nous ne pouvons pas vous les présenter !

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Le rendement du PER AVIVA Retraite Plurielle

Les supports

Le PER AVIVA Retraite Plurielle vous permet de choisir parmi deux types de support. Vous pouvez investir à travers un fonds euros ou des unités de compte (UC).

  • Le fonds euros est la solution la plus sûre : votre capital est garanti, il sera au moins égal aux cotisations versées.
  • Les unités de compte sont fonction des mouvements des marchés. Leur rentabilité peut être grande, mais vous risquez une perte en capital.

En 2020, le fonds euros de PER AVIVA Retraite Plurielle a progressé de 1,25 %.

Les unités de compte du PER AVIVA Retraite Plurielle

Le PER AVIVA Retraite Plurielle propose un choix parmi plus de 100 fonds. Ce sont des actifs financiers risqués, mais leur rapport peut être élevé. Les unités de compte sont à sélectionner auprès d’actions, d’obligations, de fonds diversifiés ou de supports immobiliers.

Les supports Aviva Vie Solutions Durables disposent du label ISR (Investissement Socialement Responsable). Vous pouvez aussi vous diriger vers des fonds orientés emploi ou énergies propres.

Notons que la gestion par mandat auprès d’Aviva Investors France intègre des fonds 100 % responsables selon des critères sociaux, environnementaux ou de gouvernance.

Mais si vous recherchez des ETF ou des SCPI, vous n’en trouverez pas chez AVIVA.

Les modes de gestion

3 modes de gestion sont possibles avec Retraite Plurielle :

  • La gestion évolutive est le mode par défaut. Elle est confiée à votre assureur qui sélectionne les fonds en fonction de votre profil. Plus vous approchez de l’âge de la retraite, plus les fonds sont sécurisés.
  • La gestion sous mandat est déléguée à Aviva Investors France ou à Rothschild & Co Asset Management Europe.
  • La gestion libre vous autorise à placer votre épargne parmi 100 fonds différents.

La gestion évolutive comprend 3 profils d’investisseurs (prudent, équilibre et dynamique) à choisir selon votre âge et votre goût du risque.

La fiscalité du PER Aviva

La fiscalité est différente selon votre statut, mais dans tous les cas, elle est conditionnée au Pass ou plafond annuel de sécurité sociale.

L’assuré est travailleur non salarié (TNS)

Les TNS peuvent déduire ou non leurs versements volontaires de leur bénéfice imposable. Le plus élevé de ces montants peut être décompté :

  • 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le bénéfice imposable ne doit pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.

L’assuré est salarié

Le salarié peut déduire au maximum :

  • 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 Pass) ;
  • 10 % du Pass.
Bon à savoir :
Vous pouvez reporter le solde non utilisé sur les 3 prochaines années et votre conjoint peut bénéficier de votre plafond individuel.

Les frais liés au PER AVIVA Retraite Plurielle

Les différents frais relatifs à un PER sont à étudier. Souscription, usage, clôture : songez à estimer leur coût avant de choisir votre contrat. Nous vous présentons les tarifs du PER AVIVA Retraite Plurielle :

Catégorie Montant
Versement initial et versements libres 5,00 %
Gestion (fonds euro) 1,00 %
Gestion (unité de compte) 1,00 %
Arbitrage 0,00 %
Arrérage 3,00 %

Les frais en gestion sous mandat sont de 1,50 %.

Les versements libres doivent être de 150 € minimum. Les versements programmés doivent être de 150 € minimum par mois.

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L’option garantie retraite

En cas de décès de l’assuré avant 75 ans, une garantie complémentaire est activée.

La disponibilité des fonds

Votre épargne a pour but de vous offrir un capital ou une rente au moment de la retraite. Mais vous pouvez aussi débloquer cette somme, ou une partie, par anticipation dans des cas spécifiques :

  • décès du conjoint ou du partenaire pacsé ;
  • invalidité de l’assuré, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacsé ;
  • surendettement ;
  • expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • cessation d’activité non salariée ;
  • achat de résidence principale.

Les modalités de sortie du PER Aviva Retraite Plurielle

Tout d’abord, sachez que le taux de transformation de votre rente est garanti au moment de votre adhésion. Le mode de calcul dépend de votre espérance de vie. Si celle-ci augmente, le montant de votre rente n’est pas diminué.

Lors de la clôture de votre PER, vous pouvez demander un dénouement en capital, sous forme de rente viagère ou d’un mélange des deux.

La somme des cotisations à l’âge supposé de décès doit égaler le capital constitué durant vos années de cotisations. Souscrivez un PER le plus rapidement possible et clôturez-le le plus tard possible.

Comment souscrire le PER AVIVA Retraite Plurielle ?

Les conditions pour l’ouverture

Pour souscrire un contrat Retraite Plurielle, vous devez effectuer un versement initial de 750 €. Vous devez aussi vous affilier à l’association APACTE dont les droits d’adhésion s’élèvent à 20 €. L’âge minimal n’est pas communiqué, mais vous ne pouvez pas souscrire au-delà de 67 ans.

Comment contacter PER AVIVA Retraite Plurielle ?

Vous pouvez contacter PER AVIVA Retraite Plurielle par téléphone, par courriel, en remplissant un formulaire de contact ou par voie postale :

Notre avis sur le PER AVIVA Retraite Plurielle

Le PER AVIVA Retraite Plurielle n’est pas le plus compétitif. Les frais de versement et de gestion sont élevés et la gratuité des arbitrages en gestion libre ne les compense pas. Les unités de compte n’offrent pas le choix le plus large, mais vous pouvez miser sur une sélection de fonds labellisés ISR.

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