Tout savoir sur l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF

Parmi les solutions pour se prémunir de la dépendance, la MACIF propose son assurance dépendance Garantie autonomie. Il s’agit d’un produit particulièrement intéressant pour celles et ceux qui souhaitent anticiper et éviter la perte brutale de revenus en cas de perte d’autonomie. Zoomons sur l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF pour savoir de quoi il s’agit.

Assurance Dependance Macif

Présentation de l’assurance dépendance l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF

L’assurance Garantie autonomie de la MACIF est un contrat complet qui permet le maintien à domicile du titulaire, avec une prise en charge financière et humaine.

C’est aussi une assurance qui prend soin du souscripteur s’il devient aidant et qui s’adapte à l’évolution de la perte d’autonomie que vous soyez maintenu à domicile ou logé en établissement. Les cotisations proposées sont accessibles à tous et l’assistance est étendue grâce à un certain nombre d’options complémentaires.

Assurance Dépendance Macif

Bon à savoir :
Les personnes âgées de plus de 60 ans et bénéficiant de l’APA (Allocation Personnalisée d'Autonomie) peuvent cumuler leur allocation ainsi que la rente mensuelle de l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF.

Pour aller plus loin, voici les informations complémentaires à connaître sur l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF :

Caractéristiques de l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF
Âge limite à la souscription (dépendance totale et partielle) 70 ans
Niveaux de garantie 6 paliers en fonction des besoins du titulaire
Type de rente Rente mensuelle de 300 euros versée sous forme de chèques emploi services universels
Mise en réduction de la rente Oui lorsque la valeur de réduction est acquise
Formalités d’adhésion simplifiées Déclaration d’état de santé seulement pour les personnes en bonne santé

Les garanties de l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF

Les garanties sont nombreuses pour ce contrat d’assurance dépendance Garantie Autonomie de la MACIF. À noter que les garanties d’assistance sont assurées par IMA Assurances. Voici un aperçu :

Étendue de la couverture

Dépendance totale physique Grille AGGIR
Dépendance totale psychique Grille AVQ
Délai de franchise 90 jours pour le versement de la rente, sauf si la garantie Maintien à domicile en cas de dépendance partielle a été débloquée et que les aménagements nécessaires ont été mis en place
Délai d’attente 3 ans en cas de dépendance suite à une maladie neurologique ou psychique
1 an en cas de dépendance suite à une maladie d’autre origine ou à une tentative de suicide
Rente mensuelle Oui dès 300 euros sous forme de chèques emploi services universels

Assistance

Programme de prévention santé Oui
Assistance en cas d’immobilisation temporaire suite à un accident ou une maladie Oui
Réalisation d’un bilan de santé pour bénéficier de divers services (budget, habitat, nutrition…) Oui
Accompagnement de prévention santé personnalisé Oui
Accompagnement administratif et social Oui
Aide au maintien à domicile avec adaptation du logement Oui
Aide à domicile Oui
Auxiliaires de vie Oui
Prise en charge du déplacement d’un proche aller-retour Oui
Aide lors d’un déménagement en EPHAD ou USLD Oui dans les 12 mois après transfert
Relais de l’aidant en cas d’urgence Oui
Répit de l’aidant Oui
Assistance psychologique pour l’aidant Oui
Bilan de l’habitat + aménagement du domicile Oui
Téléassistance Installation prise en charge + 3 mois d’abonnement offerts
Bon à savoir :
Le montant total des prestations Aménagement du domicile et de la Téléassistance ne peut excéder 7 600 euros.

Pas moins de 6 paliers sont proposées dans le cadre de l’assurance dépendance Garantie Autonomie de la MACIF :

Contrats Dépendance Macif

Les prestations octroyées dans le cadre du contrat d’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF, sont accordées en France (métropole et régions et départements d’outre-mer), ainsi que dans les pays de l’Union européenne, en Suisse, au Liechtenstein, à Saint-Martin, Saint-Siège, Monaco et Andorre.

Vous pouvez également en bénéficier si vous êtes en déplacement dans tous les autres pays pour une durée continue de moins d’un an, mais l’indemnisation ne pourra être débloquée qu’après consultation médicale en France et après application de la franchise.

Attention :
Les prestations d’assistance ne sont disponibles qu’en France métropolitaine. Dans le détail, voici les prestations de chaque formule.

Se préserver

Il s’agit du contrat d’assurance dépendance de base de la MACIF. En d’autres termes, celui qu’il est préconisé de souscrire dès l’âge de 20 ans à titre de prévention et pour payer des cotisations moins élevées.

Un programme de santé et bien-être est directement disponible depuis la souscription. Pour en profiter, il suffit de vous connecter à votre espace en ligne et évaluer votre niveau de bien-être dans plusieurs domaines différents.

Des conseils personnalisés sont alors à votre disposition et en cas de besoin, vous disposez de 4 entretiens avec une infirmière sur 6 mois par suivi téléphonique.

Enfin, un travailleur social peut établir un diagnostic de la situation et proposer 2 services d’accompagnement en fonction des besoins. Vous pouvez aussi recevoir des informations médicales et juridiques quant à la perte d’autonomie.

Devenir aidant

Prendre soin d’un proche peut être difficile et chronophage. Avec le contrat d’assurance dépendance de la MACIF, vous pouvez être mis en contact avec un travailleur social pour :

  • Déterminer vos besoins ;
  • obtenir des solutions d’organisation au quotidien ;
  • obtenir des renseignements en vue de demander des financements ;
  • bénéficier d’une assistance aux démarches administratives (4 h à raison de 2 h par intervention) ;
  • bénéficier d’une aide pour prendre le relais en cas d’hospitalisation ou obtenir un répit ;
  • avoir droit à une assistance psychologique (1 à 5 entretiens téléphoniques avec un psychologue et 1 à 3 entretiens au cabinet) ;
  • obtenir des prestations en lien avec le lieu de vie du proche (téléassistance en option avec 3 mois gratuits) ;
  • obtenir une aide au déménagement du proche s’il doit être déplacé en établissement spécialisé.

Être hospitalisé

En cas d’immobilisation temporaire de plus de 5 jours, soit une hospitalisation de plus de 48 heures, une aide à domicile peut intervenir sur un laps de temps d’un mois à hauteur de 30 heures réparties sur ledit mois.

Le titulaire du contrat peut aussi bénéficier :

  • De l’organisation et de la prise en charge des déplacements d’un proche en France métropolitaine avec 2 nuits d’hébergement à hauteur de 50 euros par nuit ;
  • de la livraison de médicaments ;
  • de la recherche d’un praticien ;
  • du transfert et de la garde des animaux domestiques ;
  • de la prise en charge des enfants et petits enfants âgés de moins de 16 ans et vivant au domicile ;
  • de la prise en charge des ascendants vivant au domicile.

Perdre son autonomie

En fonction de votre niveau de perte d’autonomie, vous pouvez alors bénéficier de nouvelles prestations associées. À noter que dès que ces prestations sont débloquées (entre le GIR 1 et 4), l’arrêt des cotisations est automatiquement établi.

Être dépendant

Les garanties financières et les prestations du contrat sont débloquées en globalité. Dans ce cas, vous bénéficiez :

  • Du capital premiers frais à hauteur de 4 000 euros dès le GIR 4 ;
  • de la rente dépendance dès le GIR 3 pour les personnes maintenues à domicile ou résidant en Ephad ;
  • de 50 unités à dépenser en services (exemple 1 unité pour 1 h d’aide à domicile, 10 unités pour un trajet aller-retour d’un proche, 4 unités pour la livraison de médicaments, etc.) ;
  • d’un bilan habitat avec un ergothérapeute pour les personnes maintenues à domicile ;
  • de la prise en charge de l’installation d’un dispositif de téléassistance et des 3 premiers mois offerts.

Quitter son domicile pour un établissement spécialisé

Dans ce cas précis, le contrat d’assurance dépendance de base de la MACIF prévoit une augmentation de la rente dépendance. Une aide à la mobilité pourra être sollicitée de façon à prendre en charge les visites des proches (jusqu’à 5 trajets) durant la première année.

Le contrat prévoit aussi une mise en relation avec les entreprises de déménagement ainsi que le nettoyage du logement quitté dans un délai de 24 mois et dans la limite de 500 euros.

Les exclusions de garantie

Comme tout contrat d’assurance dépendance, celui de la Garantie autonomie de la MACIF a des exclusions de contrat. En d’autres termes, vous ne pouvez prétendre aux garanties de votre contrat si la dépendance survient suite à :

  • La consommation de plantes considérées comme stupéfiants comme l’indique l’article L627 du Code de la Santé publique ne faisant pas l’objet d’une prescription médicale ;
  • un accident de la route si l’assuré était en état d’ébriété (taux d’alcoolémie égal ou supérieur au taux autorisé par le Code de la route) ;
  • une guerre civile ou étrangère ;
  • tout acte de terrorisme, attentats, sabotages, émeute, troubles civils ou mouvements populaires ;
  • la participation à des duels, paris, divers défis ou rixes (sauf cas de légitime défense) ;
  • la participation d’un délit ou d’un crime ;
  • tout autre sinistre résultat du fait volontaire ou intentionnel de l’assuré, d’un proche ou de l’aidant (suicide ou mutilations par exemple) ;
  • la participation à une tentative de records, d’acrobaties, ou la pratique de sport avec engins à moteurs ;
  • la pratique de sports dangereux : haute montagne, saut à l’élastique ou pendulaire, l’escalade, le VTT extrême, la plongée, la spéléologie, sports équestres, sports de combat, le bobsleigh, le nautisme et la voile ;
  • une conséquence directe ou indirecte d’explosion, de dégagement de chaleur ou d’irradiation provenant de la transmutation de noyaux d’atomes ou de radioactivité.

La modification des garanties

Il n’existe pas de garanties complémentaires à ce contrat d’assurance dépendance de la MACIF puisqu’il s’agit d’un contrat globalisé. Cependant, il est possible de modifier les garanties à tout moment avant les 70 ans de l’assuré pour une augmentation ou un complément de garanties.

Pour la diminution de celles-ci, la prise en compte sera effective à l’échéance principale après la demande.

À quel âge peut-on souscrire un contrat d’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF ?

La MACIF ouvre son contrat d’assurance dépendance dès 20 ans. Cependant, il n’est plus possible d’y souscrire à partir de 70 ans.

Quels sont les tarifs pratiqués ?

Le montant de la cotisation du contrat d’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF varie selon :

  • L’âge du titulaire au moment de la signature du contrat ;
  • son état de santé ;
  • le type de formule choisi ;
  • le montant du capital choisi ;
  • les options souscrites.

Il est donc difficile de pouvoir donner des tarifs puisque ceux-ci dépendent du profil et des exigences du demandeur. Cependant, même si la MACIF ne communique pas sur ses prix, il est possible de faire une simulation en ligne depuis le site officiel, de façon à obtenir votre tarif.

Bon à savoir :
En souscrivant un contrat d’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF
en couple, les deux conjoints bénéficient d’une remise de 10 % sur leurs cotisations respectives.

Une fois le contrat signé, les cotisations n’augmentent pas (sauf revalorisation). D’autre part, dès que les garanties principales sont déclenchées, il y a automatiquement un arrêt des prélèvements. En bonus, en signant un contrat d’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF, vous bénéficiez d’une remise de 45 euros la première année.

Bon à savoir :
En cas de décès du titulaire du contrat pendant le délai d’attente des garanties, la MACIF rembourse la totalité des cotisations versées.

Comment souscrire à l’assurance dépendance Garantie autonomie de la MACIF ?

Pour signer un contrat d’assurance dépendance avec la MACIF, il faut :

  • Être âgé entre 20 ans et 70 ans ;
  • être sociétaire de la MACIF ;
  • vivre en France métropolitaine ou séjourner à l’étranger pour une durée continue de 12 mois maximum ;
  • compléter et signer la déclaration de santé ;
  • remplir le questionnaire médical pour les personnes de plus de 60 ans, pour celles dont l’état de santé le justifie ou dans le cadre d’une majoration pour la garantie Soutien financier en cas de dépendance totale supérieure à 450 euros.
Bon à savoir :
Il est possible de souscrire ce contrat d’assurance pour un ascendant. Dans ce cas, vous devez avoir au moins 20 ans de moins que ce dernier.

Après étude du dossier de demande, la MACIF peut :

  • Accepter la demande sans réserve ;
  • demander la réalisation d’examens complémentaires ou demander des informations complémentaires à retourner sous pli confidentiel (les frais sont remboursés à hauteur de 120 euros) ;
  • accepter la demande moyennant une surcote si la prise de risque est estimée importante ;
  • refuser la demande.

Dans tous les cas, le demandeur est averti par courrier contenant un certificat individuel de garantie ou un courrier de refus le cas échéant.

Comment bénéficier de l’indemnisation en cas de dépendance ?

Si le titulaire du contrat devient dépendant, il doit alors contacter son assurance. Cette dernière lui enverra un questionnaire à compléter par le médecin traitant qui devra être retourné sous pli confidentiel pour que le service médical de la MACIF puisse l’exploiter.

Selon les éléments transmis, une expertise médicale complémentaire peut être demandée et sera orchestrée par un médecin expert. Une expertise environnementale par un professionnel de l’aménagement du cadre de vie peut également être établie.

Selon les résultats obtenus, la MACIF peut alors décider de valider la demande ou de la refuser.

En cas de litige, quels sont mes recours ?

Si le titulaire du contrat rencontre un désaccord, il peut émettre une réclamation. Le conseiller reste le meilleur interlocuteur, cependant, si vous n’en avez pas ou si sa réponse n’est pas satisfaisante, il est alors possible de rédiger un courrier et de l’envoyer en recommandé avec accusé de réception à :

Service Qualité Macif-Mutualité
CS 69109
79061 Niort Cedex 9

Si le litige concerne les garanties d’assistance, l’assuré peut alors contacter le service Consommateurs d’IMA Assurances par courrier recommandé à l’adresse suivante :

IMA Assurances
118 avenue de Paris
79000 Niort

Il est également possible d’envoyer un mail depuis l’espace particulier sur le site www.ima.eu. Si le désaccord n’est pas résolu, l’assuré doit alors contacter le service Consommateurs de la MACIF par courrier à l’adresse ci-dessus.

Si le litige persiste

Si aucun accord n’a pu être trouvé, il est encore possible de solliciter la commission de recours interne. Celle-ci est composée d’élus représentants des sociétaires. Pour ce faire, un courrier recommandé avec avis de réception détaillé et accompagné de tous les documents justificatifs doit être envoyé à :

La Commission de Recours de la Macif-Mutualité
CS 69109
79061 Niort Cedex 9

Enfin, si les procédures internes n’ont pas abouti, l’assuré peut saisir le médiateur de l’assurance en envoyant un courrier complet et en y joignant tous les échanges précédents au :

Médiateur de l’Assurance
TSA 50110
75441 Paris Cedex 09

Bon à savoir :
Le médiateur ne peut traiter la demande si et seulement si toutes les étapes de recours internes ont été exploitées et refusées.

Mon état de dépendance évolue : que dois-je faire ?

Dans le cas où la dépendance évolue, le titulaire du contrat peut alors bénéficier d’autres avantages liés à son contrat. Pour ce faire, il devra avertir son conseiller de son état de dépendance aggravé.

Celui-ci devra être constaté par le médecin traitant qui remplira à nouveau le questionnaire de santé. Ce document sera renvoyé sous pli confidentiel à l’assureur. La procédure suivante est la même que pour une première demande.

Comment résilier son contrat ?

Après la signature de votre assurance dépendance à la MACIF, vous disposez d’un délai de 30 jours pour renoncer et donc résilier votre contrat. Il vous suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à :

MACIF-Mutualité
CS 69109
79061 Niort Cedex 9

La cotisation éventuellement versée sera intégralement remboursée sous 30 jours maximum.

Sinon, la résiliation peut aussi intervenir à n’importe quel moment en rédigeant un simple courrier avec accusé de réception à l’assureur. La date d’effet prise en compte sera celle de la date anniversaire du contrat.

L’assurance peut également être résiliée en cas de non-paiement des cotisations ou d’une partie des cotisations. Il en va de même si l’assuré séjourne à l’étranger pour une période de plus de 12 mois continus ainsi qu’en cas de fausse déclaration.

Comment contacter la MACIF ?

Divers moyens sont à votre disposition pour contacter votre assureur :

En agence

Pas moins de 530 points d’accueil sont disponibles dans toute la France. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller.

Par mail

En étant client MACIF, vous disposez d’un espace dédié. Il vous est alors plus facile d’interagir avec votre conseiller.

Si vous n’êtes pas client, vous pouvez vous rendre dans la rubrique Nous contacter sur le site et rédiger votre demande par mail via le formulaire dédié.

Par téléphone

Il est possible de contacter la MACIF MUTUALITÉ au numéro cristal suivant : 09 69 39 49 79 du lundi au vendredi de 9 h à 18 h. L’appel n’est pas surtaxé.

Pour contacter l’inter Mutuelles assistance, composez le 09 69 39 11 10. Ce numéro cristal (non surtaxé) est joignable 24/24 h.

Via l’appli mobile

En téléchargeant l’appli mobile MACIF, vous pourrez échanger avec votre conseiller où que vous soyez. Celle-ci est disponible sur l’App Store ainsi que sur Google Play.

Par courrier

Pour tout envoi de courrier, vous pouvez utiliser l’adresse suivante :

La Banque Postale
115 rue de Sèvres
75275 Paris Cedex 06

Notre avis sur l’assurance dépendance Garantie Autonomie de la MACIF

Il s’agit à première vue d’un contrat d’assurance intéressant, car il fonctionne par paliers et s’adapte ainsi à tous les cas de figure.

Cependant, si l’assuré n’a besoin que d’une seule garantie ou de garanties spécifiques, il n’a pas le choix.

En parallèle, les prestations d’assistance semblent correctes et nombreuses, notamment avec la prise en charge de l’installation et des 3 premiers mois du contrat de téléassistance.