Afin de protéger ses proches, anticiper une perte d’autonomie est incontournable. April vous propose son assurance dépendance Serenassur. Grâce à elle, vous pourrez conserver votre indépendance. Voici tout ce qu’il faut savoir sur cette assurance dépendance. Explications.
Tout savoir sur l’assurance dépendance Serenassur d’April
Présentation de l’assurance dépendance Serenassur d’April
Avec l’âge, suite à une maladie ou un accident, il est possible que votre indépendance soit limitée. L’assurance dépendance Serenassur d’April vous couvre en cas de perte d’autonomie. Vous bénéficiez d’une rente mensuelle dès lors que vous êtes reconnu en situation de dépendance, que celle-ci soit totale ou partielle.
Il s’agit d’un complément pouvant soulager vos proches en plus de vous procurer un apport financier non négligeable au quotidien.
Cette assurance Serenassur est labellisée Garantie Assurance Dépendance (GAD). Elle est donc spécifiquement conçue pour les séniors afin de s’adapter à leurs besoins.
Afin de déterminer le degré de perte d’autonomie, April se base uniquement sur la grille AGGIR. Pour aller plus loin, voici les caractéristiques de l’assurance dépendance Serenassur.
| Caractéristiques de l’assurance dépendance Serenassur April | |
|---|---|
| Âge limite à la souscription (dépendance totale et partielle) | 75 ans |
| Mise en réduction de la rente | Oui |
| Rente | Versement d’une rente viagère mensuelle dès le niveau de dépendance GIR 3, comprise entre 500 et 2 500 euros en cas de perte d’autonomie totale ou partielle |
| Cotisation à fonds perdu | Pour des raisons de difficultés financières, un adhérent ayant un contrat de plus de 8 ans peut demander un droit à rente réduit en cas de dépendance totale. La rente souscrite sera alors versée en partie selon les conditions générales du contrat. |
Les personnes déjà bénéficiaires de l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA) peuvent percevoir la rente de l’assurance Serenassur en complément.
Les garanties de l’assurance dépendance Serenassur d’April
Les garanties proposées par le contrat d’assurance Serenassur sont toutes reprises dans le contrat. L’assuré est couvert dans le monde entier. En revanche, les garanties d’assistance se limitent à la France métropolitaine, la Corse, l’Andorre et Monaco.
Pour information, voici les garanties également listées ci-après :
| Étendue de la couverture | |
|---|---|
| Dépendance totale physique et psychique | Calcul selon la grille AGGIR |
| Délai de franchise | Rente de 90 jours (franchise absolue) |
| Assistance | |
| Téléassistance | Oui |
| Aide aux déplacements | Oui |
| Aide ménagère | Oui |
| Adaptation du domicile | Oui |
| Formation du rôle d’aidant | Non |
| Répit de l’aidant | Oui |
Voici un récapitulatif des deux formules proposées ainsi que des garanties applicables :
Il est possible de demander le versement d’un capital dès le GIR3. L’assureur ne peut contrôler la façon dont il est dépensé.
Quelles sont les garanties complémentaires ?
Il existe des compléments aux garanties proposées, mais uniquement concernant l’assistance. Voici lesquelles :
| Pour l’adhérent | Pour les proches dépendants (conjoint, ascendants et descendants de 1er degré) |
|---|---|
| Aide à la constitution du dossier pour la prise en charge publique et privée | |
| Recherche d’établissement spécialisé (séjour long ou temporaire) | |
| Recherche de professionnels pour assurer la prise en charge psychologique | |
| Recherche de lit en milieu hospitalier (ou professionnel) pour déménagement avec aide comprise | Prise en charge d’une aide ménagère en cas d’hospitalisation du bénéficiaire (3 h/j maximum pendant 10 jours ouvrés après retour au domicile) |
| Prise en charge à hauteur de 460 euros pour la venue d’un ergothérapeute pour l’aménagement du logement
Prise en charge des services d’aide pour les déplacements courants à hauteur de 200 euros par an |
Prise en charge d’une personne qualifiante pendant 4 jours maximum pour veiller sur la personne dépendante |
| En cas de dépendance totale | |
| Accompagnement médico-social (suivi pendant 6 mois après entrée en établissement spécialisé) | |
| Prise en charge de 200 euros/ personne de services à la personne | |
| Recherche et prise en charge de l’acheminement du matériel spécialisé jusqu’au domicile | |
| En cas de décès de l’assuré | |
| Prise en charge psychologique des proches | |
| Aide à l’organisation des obsèques | |
L’option Capital Obsèques
L’option « capital obsèques » prévoit un versement de 2 500 euros aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré si celui-ci survient avant la perte d’autonomie.
Pour en bénéficier, l’assuré doit être âgé de 30 à 75 ans au moment du décès.
Prise en charge des fractures accidentelles
En cas de fracture accidentelle (à l’exception des os de la main et du pied ainsi que du coccyx), cette option permet la prise en charge à hauteur d’un capital de 500 euros par an limité à un versement annuel. Elle ne peut être souscrite que dans le cadre d’un contrat Serenassur capital et uniquement pour les personnes ayant plus de 30 ans.
Les exclusions de garantie
Le contrat Serenassur d’April ne couvre pas les sinistres survenus en dehors de la période contractuelle.
Elle présente également quelques exclusions de garantie, à savoir :
- La consommation de plantes considérées comme stupéfiants comme l’indique l’article L627 du Code de la Santé publique ne faisant pas l’objet d’une prescription médicale ;
- un accident de la route si l’assuré était en état d’ébriété (taux d’alcoolémie égal ou supérieur au taux autorisé par le Code de la route) ;
- tout autre sinistre résultat du fait volontaire ou intentionnel de l’assuré (suicide par exemple).
L’assurance Serenassur présente également des restrictions sur les garanties, telles que :
- Un délai de versement de la rente sous une franchise de 90 jours ;
- un seul versement de capital premier frais par assuré ;
- un délai de franchise de 3 ans avant de percevoir la rente en cas de démence sénile invalidante ou si le titulaire a contracté la maladie d’Alzheimer.
Enfin, ce contrat d’assurance perte d’autonomie April émet également des restrictions pour son service d’assistance :
- Pour les hospitalisations d’une durée inférieure ou égale à 24h ;
- les prestations en cas de dépendance totale ou partielle ne s’appliquent pas aux aidants ;
- la limite de la prise en charge de l’aide-ménagère est fixée à 30 h ;
- la garde des personnes dépendantes ne peut excéder 4 jours ;
- l’enveloppe de l’aménagement du logement ne peut dépasser 460 euros ;
- l’indemnité forfaitaire est fixée à 200 euros par assuré dans la limite de 600 euros par contrat ;
- le soutien psychologique ne peut excéder 3 mois après le décès de l’assuré.
À quel âge peut-on souscrire un contrat dépendance Serenassur chez April ?
L’assurance Serenassur d’April est ouverte à toute personne majeure (+ de 18 ans). En souscrivant avant 50 ans, il n’y aura aucune formalité médicale à remplir pour la dépendance totale. Dans les autres cas, un questionnaire de santé simplifié sera proposé.
Quels sont les tarifs pratiqués ?
Les tarifs mensuels applicables pour l’assurance dépendance Serenassur sont indiqués sur le site de l’assureur. Vous pouvez les retrouver directement ici. Comme pour la majorité des assurances dépendance, plus vous souscrivez jeune, moins vos cotisations sont élevées. Voici, un tableau récapitulatif en fonction de l’âge de l’adhérent :
*Les tarifs peuvent évoluer au fil du temps. Ils ne sont donc donnés qu’à titre indicatif.
Pour toute souscription en couple, vous bénéficiez d’une remise de 10 % sur vos contrats d’assurance dépendance Serenassur.
Comment souscrire à l’assurance dépendance Serenassur d’April ?
Comme pour la plupart des assurances dépendance, la souscription n’est effective qu’après formalités médicales obligatoires. Celles-ci varient en fonction de l’âge et du montant de la rente demandé. Chez April, pour souscrire au contrat Serenassur, il suffit de faire une déclaration d’état de santé si vous avez moins de 70 ans et que le capital garanti n’excède pas 60 000 euros.
Une fois les résultats des examens médicaux obtenus, ils sont soumis au médecin-conseil de l’assurance. Celui-ci émettra un avis définitif sur l’appréciation du risque dont relève l’intéressé. Ainsi, April peut refuser ou accepter l’adhésion et l’information écrite sera transmise dans tous les cas au demandeur.
Comment bénéficier de l’indemnisation en cas de dépendance ?
Vous avez souscrit un contrat Serenassur avec April et vous présentez une perte d'autonomie. Vous devez impérativement en informer votre assureur. Ce dernier vous fera alors parvenir le dossier de reconnaissance de l’état de dépendance qu’il faudra faire remplir par le médecin traitant. Il devra également comporter les pièces justificatives nécessaires.
Dans un second temps, l’assureur enverra le dossier à son médecin-conseil afin d’évaluer l’état de dépendance de l’assuré en fonction des déclarations du médecin traitant, ainsi que des pièces justificatives.
L'assureur peut demander à l’assuré de réaliser des examens de santé complémentaires. Ceux-ci seront à la charge de l’assureur.
Si le dossier est validé, l’indemnisation sera alors débloquée selon les conditions énoncées dans le contrat.
En cas de litige, quels sont mes recours ?
Si le dossier n’est pas validé, il est possible que vous demandiez une contre-expertise à l’un des médecins experts donc la liste est fournie par April. S’il y a toujours un désaccord, c’est le juge qui devra désigner un autre médecin.
Dans le cas d’un désaccord avec nomination d’un nouveau médecin, les frais sont équitablement répartis entre les deux parties.
Mon état de dépendance évolue : que dois-je faire ?
Si l’état de santé de l’assuré se détériore entraînant ainsi une perte d’autonomie plus importante, il suffit de contacter votre conseiller April pour lui en faire part. Il vous enverra un nouveau dossier de reconnaissance de l’état de santé et la même procédure sera à répéter afin de revoir à la hausse l’indemnisation de l’assuré.
Comment résilier son contrat ?
L’assurance Serenassur n’étant pas obligatoire, vous pouvez donc la résilier soit après une période de test (à n’importe quel moment), soit à la date anniversaire. Voici les modalités.
Résiliation à la date anniversaire du contrat
Grâce à la loi Chatel, il est tout à fait possible de résilier votre assurance Serenassur à la date de l’anniversaire du contrat si celui-ci a plus d’un an. Chaque année, April a pour obligation de vous prévenir au plus tard 3 semaines avant la date anniversaire du contrat, et ce, par courrier. À défaut, vous pouvez résilier votre assurance à n’importe quel moment.
Résiliation à tout moment
La résiliation à n’importe quel moment exige toutefois deux conditions :
Un changement d’employeur
Si vous changez d’entreprise et que votre nouvel employeur propose une assurance dépendance obligatoire, vous pouvez alors résilier votre contrat Serenassur. Pour cela, il faut envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception à April et en joignant un justificatif (contrat de travail, promesse d’embauche, contrat d’assurance…).
La date de résiliation du contrat Serenassur prendra effet au moment où commencera le nouveau contrat d’entreprise.
Une augmentation injustifiée de la prime d’assurance
Si l’augmentation est supérieure au maximum contractuellement autorisé, il est alors possible de résilier le contrat dépendance AG2R dans un délai d’un mois après avoir reçu la notification de l’employeur.
La résiliation sera effective sous 30 jours après l’envoi du courrier.
Comment contacter April ?
En vous rendant sur le site internet d’April, vous pouvez entrer en contact avec le conseiller désiré suivant le motif de votre requête. Si vous êtes déjà adhérent, il vous suffit de vous connecter à votre espace client pour pouvoir poser votre question dans l’interface dédiée.
Vous disposez également du contact de votre conseiller sur votre contrat April Serenassur, ainsi que les numéros de téléphone à connaître. Vous pouvez joindre le siège social par téléphone :
- Pour les non adhérents, composez le 04 26 29 36 99 du lundi au vendredi de 9h à 18 h ;
- Pour les adhérents, composez le 09 74 50 20 20 sur les mêmes plages horaires.
Vous pouvez également envoyer vos courriers à :
April Assurance
14 quai Marmoutier
BP 7233 37072
Tours Cedex 2
Notre avis sur l’assurance dépendance Serenassur d’April
L’assurance dépendance Serenassur offre un avantage de taille en n’appliquant aucun délai de carence en cas de dépendance physique.
La majorité des assureurs ne versent que 50 % de la prime au niveau GIR 3 (dépendance partielle), alors qu’April en verse 66 %.
Enfin, le versement d’un capital décès de 2 500 euros en cas de décès du souscripteur si celui-ci survient avant la perte d’autonomie est un plus. Cependant, le panel de prestations, notamment en assistance, reste peu étendu et relativement restrictif. Les prix restent abordables, mais dans une fourchette plutôt haute.