Je retire 20 € à la fois au distributeur du supermarché, deux fois par semaine, pour ne pas trop dépenser : à ma banque, on m’a montré ce que me coûtait chaque billet

Je ne m'attendais pas à ce qu'une visite pour un tout autre motif tourne au cours de mathématiques. Ma conseillère a ouvert le relevé du mois « juste pour vérifier un détail », et ses yeux se sont arrêtés sur mes retraits.

Elle a posé le doigt sur une ligne, puis sur la même, plus bas.

Voici mon geste, que je pratique depuis des années et dont j'étais plutôt fière. Pour ne jamais dépenser plus que prévu, je ne retire que 20 € à la fois, le mardi et le samedi, au distributeur du supermarché, celui d'une autre banque que la mienne. Cela fait 8 à 9 retraits par mois, et je trouvais l'idée imparable : un billet de 20 € se dépense moins facilement qu'une liasse.

La ligne qui revenait, encore et encore

Sur le relevé, chaque retrait était suivi d'une petite ligne de frais, avec un libellé du type « frais de retrait distributeur autre banque ». Le montant tournait autour de 1 €, répété à l'identique, semaine après semaine.

La conseillère a ensuite sorti la plaquette tarifaire de mon offre et trouvé la ligne « retrait d'espèces au distributeur d'une autre banque ». À côté, deux informations : le nombre de retraits gratuits par mois, puis le prix de chaque retrait suivant. J'avais signé tout cela sans jamais y revenir, comme à peu près tout le monde.

Aucune faute de la banque, aucune de ma part. Le tarif était écrit, appliqué, et je ne l'avais simplement jamais rapproché de mon habitude.

Ce que coûtent vraiment 20 € retirés deux fois par semaine

Elle a pris un papier et posé le calcul, que je vous livre comme un exemple fondé sur les moyennes nationales. Avec 8 à 9 retraits par mois dans une autre banque et 2,57 retraits gratuits en moyenne, il reste environ 6 retraits payants. À 1,01 € l'unité, cela représente environ 6 € par mois, et personne ne s'en inquiète à ce stade.

C'est à l'échelle de l'année que le chiffre change de nature. Douze mois de ce rythme dépassent 70 € de frais. Pour des billets que j'aurais pu obtenir ailleurs sans débourser un centime.

Rapporté au billet, cela fait 1 € sur chaque 20 € payant, soit 5 %.

Cinq pour cent, pour qu'on vous remette votre propre argent : aucun placement sérieux ne vous demanderait cela. Et j'avais bâti toute ma discipline budgétaire sur ce petit billet, qui me coûtait donc plus cher que prévu à chaque passage devant l'automate.

Ce que dit le rapport 2026 sur les retraits déplacés

Ma situation n'a rien d'exotique. Le rapport 2026 de l'Observatoire des tarifs bancaires, qui a passé en revue 102 banques, montre que le nombre moyen de retraits déplacés gratuits par mois est passé de 2,71 à 2,57 entre le 31 décembre 2025 et le 1er avril 2026. La majorité des établissements en offre de 2 à 4 par mois.

Une fois la franchise épuisée, le prix moyen du premier retrait payant s'établit à 1,01 €. La plupart des banques facturent entre 1 et 1,50 €.

Les écarts entre établissements sont réels : 4 banques font payer tous les retraits déplacés, alors que 8, dont des banques en ligne, n'en facturent aucun. Dans tous les cas, le retrait au distributeur de sa propre banque reste gratuit.

La même somme, retirée autrement

Mes 8 à 9 retraits de 20 € représentent 160 à 180 € par mois. Retirés en 2 fois, soit 80 à 90 € à chaque passage, ils tiendraient dans la franchise de nombreuses offres, puisque la majorité des banques accorde de 2 à 4 retraits gratuits.

Au distributeur de ma propre banque, le même billet ne coûte rien.

La conseillère a glissé une remarque qui m'a fait sourire : ma méthode reposait sur la forme des billets, pas sur la forme du distributeur. Rien ne m'empêche de retirer 80 € une fois, de les ranger en deux enveloppes, une pour le mardi et une pour le samedi, et de garder exactement la même contrainte à zéro euro de frais.

Relire sa plaquette avec son relevé à côté

Le tarif exact dépend de la plaquette de chaque banque, et c'est pourquoi la comparaison se fait chez vous, pas dans un rapport national. Cherchez la ligne « retrait d'espèces au distributeur d'une autre banque » : elle indique le nombre de retraits gratuits par mois et le prix de chacun des suivants. Posez ensuite votre relevé à côté et comptez les lignes de frais du dernier mois.

Multipliez ce total par 12, et vous saurez ce que votre habitude vous coûte réellement sur l'année.

J'ai retiré mes 20 € du mardi et du samedi de ma routine, et je fais désormais un seul passage hebdomadaire au distributeur de mon agence, avec mes deux enveloppes. Le supermarché ne me voit plus que pour les courses, ce qui, après tout, était son rôle.

Un dernier point de nuance sur l'exemple : il repose sur des moyennes, et votre offre peut en offrir 4 au lieu de 2,57. Dans ce cas, avec 8 à 9 retraits mensuels, il resterait 4 à 5 retraits payants à 1,01 €, soit environ 4 à 5 € par mois, un peu moins de 60 € sur l'année. Ces chiffres bougent d'une année à l'autre, puisque la franchise moyenne a reculé de 2,71 à 2,57 en seulement trois mois : la plaquette de l'an dernier n'est peut-être plus celle de cette année.

Sources : docteur-factures.fr | planet.fr