Le niveau de vie des retraités est-il vraiment supérieur à celui des actifs ?

Les retraités ont-ils un niveau de vie globalement comparable à celui des actifs ?

En moyenne, les retraités disposent d’un niveau de vie équivalent à celui de l’ensemble de la population. En 2021, le revenu médian des retraités atteignait 2 188 euros par mois par unité de consommation, contre 2 218 euros pour l’ensemble de la population. Une différence marginale qui masque cependant des disparités importantes.

Lorsque l’on compare avec les actifs, une réalité s’impose : les actifs ont un niveau de vie supérieur à celui des retraités. En moyenne, les actifs disposent d’un revenu de 2 428 euros, soit 12 % de plus que les retraités. Cette différence reflète l’avantage des revenus d’activité sur les pensions de retraite, souvent plafonnées.

L’atout majeur des retraités : l’accession à la propriété

Pour comprendre pourquoi les retraités sont parfois perçus comme mieux lotis, il faut examiner un élément crucial : le logement. En France, près de 70 % des retraités sont propriétaires de leur logement, contre seulement 58 % de l’ensemble de la population. Cette proportion plus élevée leur permet d’éviter le poids des loyers dans leur budget mensuel.

En prenant en compte cette variable, appelée « loyers imputés » (l’équivalent d’un loyer que les propriétaires n’ont pas à payer), le niveau de vie moyen des retraités devient supérieur de 9,5 % à celui de l’ensemble de la population. Ce calcul explique pourquoi les retraités apparaissent parfois comme plus aisés que les actifs, qui supportent souvent des charges locatives ou des crédits immobiliers.

Des disparités importantes au sein de la population retraitée

Si les retraités semblent globalement favorables en moyenne, cette vision cache des inégalités importantes. Voici quelques réalités à considérer :

• Taux de pauvreté plus faible : Environ 8,6 % des retraités vivent sous le seuil de pauvreté, contre 14,8 % pour l’ensemble de la population. Cela s’explique en partie par la stabilité des pensions par rapport à des revenus d’activité plus fluctuants.
• Disparités de pensions : Les pensions varient fortement selon les catégories socio-professionnelles et le parcours de vie. Les retraites des femmes, par exemple, restent inférieures en moyenne à celles des hommes, même si cet écart tend à se réduire.
• Locataires vs propriétaires : Les retraités locataires, qui représentent environ 30 % de cette population, subissent une pression financière plus importante que leurs homologues propriétaires.

La situation des retraités en France comparée à l’Europe

En Europe, les retraités français sont plutôt bien lotis. Leur niveau de vie représente 96 % de celui de l’ensemble de la population, contre une moyenne européenne de 89 %. En Belgique ou aux Pays-Bas, ce ratio tombe respectivement à 78 % et 79 %. Cette situation favorable en France s’explique par un système de retraite relativement généreux et une large accession à la propriété pour les générations actuelles de retraités.

Vers une baisse du niveau de vie des retraités ?

Malgré cette image positive, des signaux indiquent que le niveau de vie des futurs retraités pourrait être moins avantageux. Voici pourquoi :

• Des pensions moins généreuses : Avec l’évolution des règles de calcul des retraites et le vieillissement de la population, les pensions tendent à diminuer par rapport aux revenus d’activité.
• Un accès à la propriété plus difficile : Les actifs actuels, confrontés à des prix immobiliers élevés et des conditions d’emprunt plus strictes, sont moins susceptibles d’être propriétaires à l’âge de la retraite.
• Des dépenses accrues : Les dépenses de santé, souvent élevées en vieillissant, pourraient peser davantage sur le budget des retraités de demain.

Changer la perception : vers une approche nuancée

Le niveau de vie des retraités est une question complexe qui ne peut être résumée à une simple moyenne. Bien que globalement comparables à ceux des actifs, les retraités bénéficient d’atouts clés comme la propriété immobilière. Cependant, ces avantages pourraient s’éroder pour les générations futures.

Pour les actifs d’aujourd’hui, il est essentiel de préparer leur retraite en diversifiant leurs sources de revenus et en anticipant les évolutions économiques et sociales. Les réformes en cours devront trouver un équilibre entre la justice intergénérationnelle et la sécurité financière des retraités.