Payer par carte à l'étranger coûte souvent 3 % de frais hors zone euro

Hors zone euro, une carte bancaire peut entraîner des commissions fixes et variables, souvent autour de 3 % du montant. Pour 1 000 euros dépensés, le coût moyen atteint 42,60 euros en 2025. Payer en devise locale, refuser la conversion en euros et comparer les banques ou options réduisent la facture.

Quels frais s’appliquent avec une carte hors zone euro ?

Les paiements et retraits en euros sont gratuits en Europe. Hors de la zone euro, chaque banque applique sa propre politique. Elle peut facturer une commission fixe, de 0,30 euro en moyenne par paiement selon l’établissement, et une commission variable de 1 à 3 % de la transaction. Les deux se cumulent : sur 600 euros de dépenses à 3 %, la commission variable représente 18 euros.

Pour 1 000 euros dépensés avec une carte internationale classique, le coût moyen des frais bancaires peut dépasser 40 euros. Il est de 42,60 euros en 2025, contre 42,10 euros en 2024.

Combien les banques françaises facturent-elles ?

Les grilles varient d’un établissement à l’autre, parfois du simple au double. En moyenne, les paiements hors zone euro supportent 2,5 % de commission variable et 0,30 euro de commission fixe par opération. Pour les retraits, la commission variable est de 2,4 %, avec 3,10 euros de commission fixe par retrait.

Quelques exemples de barèmes :

BNP Paribas : 2,90 % du montant retiré et 3 euros par opération.
La Banque Postale : une commission proportionnelle au montant de la transaction pour les paiements hors zone euro.
Caisse d’Épargne Île-de-France : des commissions proportionnelles et fixes, à la fois pour les paiements hors zone euro et pour les retraits au distributeur d’une autre banque.

Au Crédit Agricole, les paiements en couronne suédoise et en leu roumain sont gratuits. En revanche, les retraits d’espèces dans ces deux pays subissent les mêmes frais que dans les autres devises.

Pourquoi faut-il refuser de payer en euros à l’étranger ?

Le terminal de paiement ou le distributeur peut proposer de convertir le montant en euros. Cette option, appelée « Dynamic Currency Conversion » (DCC), permet au commerçant étranger d’appliquer son propre taux de change, en général moins favorable que celui du réseau de la carte. Payer en euros quand on vous le propose revient à payer deux fois : les frais de votre banque et la marge du commerçant.

Il vaut mieux payer en devise locale. Le taux appliqué est en général celui du centre de compensation de Visa ou Mastercard, le jour ou la veille du paiement. Il reste souvent plus favorable que le taux proposé sur place.

Comment éviter les frais de carte hors zone euro ?

Les banques en ligne et néobanques (Boursobank, Fortuneo, Revolut, N26) appliquent des frais plus bas, parfois 0 %. Les banques traditionnelles peuvent aussi proposer des options payantes qui remplacent les commissions fixes et proportionnelles par opération. Chez BNP Paribas, l’option Travel à 10 euros par mois inclut les paiements et retraits illimités en devises. L’option est facturée 10 euros par mois, uniquement les mois où la carte est utilisée à l’étranger, et ne couvre pas la marge de change.

Deux réflexes réduisent la facture :

Payer en devise locale et refuser la conversion en euros proposée sur le terminal.
Regrouper les retraits pour limiter le nombre d’opérations facturées.

Dans certains pays, des frais locaux s’ajoutent. En Thaïlande, la plupart des distributeurs facturent environ 250 bahts, soit 6,50 euros, par retrait, quelle que soit la carte. Ces frais sont prélevés par le distributeur étranger et ne disparaissent avec aucune néobanque.

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Sources : lafinancepourtous.com | bourseinside.fr