Les assureurs ne se contentent plus d’un robinet de jardin bien fermé avant les gelées, et ce qu’ils attendent à la place ne coûte rien

Un robinet fermé n'est pas un robinet vide

Fermer le robinet du jardin avant l'hiver ne suffit pas, et les assureurs le savent. Ce qui compte, c'est l'eau restée à l'intérieur, dans le corps du robinet et dans le bout de tuyau qui traverse le mur. Elle n'a nulle part où aller.

L'eau qui gèle gagne environ 9 % de volume.

Dans un espace clos, cette expansion ne se contente pas de pousser : elle fend. Le laiton du robinet cède, ou le tuyau lui-même, à l'intérieur de la maçonnerie, là où personne ne regarde. Un mur de pierre ou de parpaing ne pardonne rien, et il cache tout.

La fissure qu'on ne voit qu'au dégel

Tant que l'eau est gelée, la fissure est bouchée par la glace. Rien ne goutte, rien ne tache, rien n'alerte.

La fuite se déclare au redoux.

L'eau coule alors dans la cloison, sous la dalle ou dans le vide sanitaire, parfois pendant des jours avant qu'une auréole n'apparaisse. Le simple robinet fendu devient un dégât des eaux, avec un compteur qui tourne pendant que vous ne vous doutez de rien.

Ce que les contrats attendent vraiment

La plupart des contrats couvrent le gel des canalisations au titre de la garantie dégâts des eaux. Mais, selon Euroassurance, la plupart des assureurs subordonnent l'indemnisation à des précautions : isolation des conduites, vidange, produit antigel. Le Crédit Agricole parle de gestes élémentaires de prévention, dont la purge et la vidange des canalisations d'eau.

Tout se joue dans la rédaction. Le tribunal judiciaire d'Amiens distingue la mesure de prévention qui relève d'une situation permanente (une condition de garantie) de celle qui prive l'assuré de couverture selon les circonstances (une exclusion).

Pour un logement inoccupé, de nombreux contrats exigent un chauffage maintenu entre 8 et 12 °C, ou une vidange complète. Le délai d'absence qui déclenche l'obligation figure au contrat, souvent deux ou trois jours. Les résidences secondaires sont les premières concernées.

Autre point à vérifier : certains contrats limitent la garantie gel aux installations intérieures. Un robinet de jardin, techniquement à l'extérieur, peut se retrouver dans une zone grise, sauf extension de garantie.

Le geste qui ne coûte rien

Il tient en trois temps. Fermez d'abord la vanne d'arrêt intérieure qui alimente le robinet extérieur, puis ouvrez le robinet du jardin pour le laisser se purger. Laissez-le ensuite ouvert tout l'hiver.

Ce dernier point surprend. Un robinet rouvert « pour faire propre » après la purge piège de nouveau l'eau de condensation ou de pluie. Débranchez aussi le tuyau d'arrosage, dont l'eau résiduelle gèle jusque dans le raccord.

Mieux vaut le faire en octobre qu'à la première alerte gel.

Cet entretien se range dans la catégorie des gestes de prévention que les contrats mentionnent explicitement. Il ne demande ni outil ni achat. Euroassurance recommande d'ailleurs de vidanger les canalisations à l'air libre, comme la sortie d'eau du jardin, en fermant le robinet en tête de réseau puis en ouvrant celui de l'extérieur.

L'alternative : le robinet antigel

Le robinet antigel déplace le problème au bon endroit. Son clapet de fermeture se trouve côté chauffé du mur, à l'intérieur de la maison, et non au bout du tuyau, face au froid. Quand vous fermez, la tige longue qui traverse la paroi se vidange, et il n'y a plus d'eau à geler dans la zone exposée.

Son installation est celle d'un robinet classique, mais un plombier la fera plus proprement si le percement du mur est à reprendre. Même avec ce modèle, le tuyau d'arrosage doit être retiré en hiver : branché, il empêche la vidange de la tige et recrée la poche d'eau que l'on voulait éviter.

Si le mal est fait

Coupez l'arrivée d'eau générale dès que vous constatez une humidité suspecte, photographiez tout et prévenez l'assureur. Le délai de déclaration est généralement de cinq jours ouvrés à partir du moment où vous avez connaissance du sinistre. Gardez la facture du plombier et les clichés du robinet fendu.

En cas de refus ou d'abattement, rien n'est joué d'avance. La Cour de cassation rappelle que l'assureur qui invoque une exclusion doit prouver que ses conditions sont réunies, et plusieurs juridictions l'ont condamné à payer le solde quand le chauffage fonctionnait ou que la clause était trop vague. D'autres décisions appliquent au contraire la réduction d'indemnité lorsque l'eau n'avait pas été coupée dans un logement vide.

Prenez dix minutes avec vos conditions générales. Repérez les mots « gel », « vidange », « locaux non chauffés » et « installations extérieures », puis notez ce qu'ils exigent exactement.

Pour une maison laissée vide, la méthode complète consiste à fermer le robinet d'arrêt entre le compteur et le réseau, puis à ouvrir tous les robinets pour vider les tuyaux avant de les refermer.

Sources : kohenavocats.com | mieuxassure.com