Le solde des travaux est enfin prêt à partir, il ne me reste qu’un clic. Ce message qui s’affiche à l’écran, je l’ai survolé, et c’est là que tout a commencé.
J’ai recopié le RIB de l’artisan pour lui virer son solde : ma banque a affiché un message, et j’ai appuyé sur « continuer » sans savoir ce que j’acceptais
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À retenir
- Depuis le 9 octobre 2025, les banques vérifient le nom et l'IBAN du bénéficiaire avant chaque virement SEPA.
- Le payeur qui valide malgré une alerte assume le risque d'un virement vers le mauvais compte.
- Une différence d'une lettre se vérifie avec le devis ou la facture, puis par un appel au numéro imprimé dessus.
- Sans concordance, le virement peut être suspendu pour comparer les deux IBAN chiffre à chiffre.
Un message, un bouton, une responsabilité qui change de camp
Depuis le 9 octobre 2025, votre banque vérifie à chaque virement SEPA que le nom et l'IBAN saisis correspondent bien au titulaire du compte destinataire. La règle vaut pour les virements classiques comme pour les instantanés, selon le guide que la Banque de France a mis en ligne en septembre 2025. Le message qui s'affiche quand vous réglez le solde de l'artisan vient de là.
Le bouton « continuer » n'a rien d'anodin.
Ce guide, signé du CNMP (le Comité national des moyens de paiement), est clair sur la suite. Celui qui autorise le virement malgré l'alerte assume le risque que les fonds arrivent sur un compte qui n'appartient pas au bénéficiaire prévu. Une seule exception est mentionnée : l'établissement financier qui n'aurait pas satisfait à ses obligations réglementaires.
Ce que la banque compare vraiment
Le RIB recopié contient l'IBAN, mais le nom du bénéficiaire, vous le tapez vous-même. C'est ce couple, nom plus IBAN, que votre banque soumet à l'établissement de l'artisan.
Pour un particulier, la comparaison porte sur le nom et le prénom. Pour une entreprise ou une association, elle porte sur la raison sociale ou le nom commercial, selon ce que le payeur a renseigné. Un artisan peut exercer sous une enseigne différente de la dénomination enregistrée chez sa banque, ce qui explique bien des écarts. Regardez donc quelle appellation figure sur le devis et sur la facture avant de saisir quoi que ce soit.
Le service est gratuit pour le client. Il découle d'une évolution de la réglementation européenne, et non d'une offre commerciale de votre banque.
Quatre résultats, quatre façons de réagir
Premier résultat, le plus confortable : tout concorde. Deuxième résultat, plus nuancé : vous êtes informé du nom du bénéficiaire tel qu'il est connu par son établissement. Le guide donne l'exemple d'un Dupond affiché là où vous aviez tapé Dupont.
Un écart d'une lettre ressemble à une coquille, et c'en est peut-être une. Le devis ou la facture permet de trancher. Un appel au numéro qui y figure règle le reste, avant que la moindre somme ne parte. Un artisan sérieux comprendra très bien qu'on vérifie avant de lui verser un solde.
Troisième résultat : pas de concordance. La banque ne fournit alors aucune information complémentaire, ni nom suggéré, ni piste. Vous restez seul face à vos documents.
Quatrième résultat : la vérification n'a pas pu avoir lieu.
Un compte clôturé, un livret, un problème technique : le guide cite ces trois situations. L'absence de réponse ne prouve ni la fraude ni la bonne foi. La banque n'a simplement rien pu contrôler.
Ce que « continuer » vous fait accepter
Même sans concordance, vous conservez la possibilité d'autoriser l'exécution du virement. La décision vous revient, et la responsabilité avec elle.
Avant le clic, la banque a joué son rôle d'alerte. Après, la charge repose sur vous, sauf manquement de votre établissement à ses obligations réglementaires. Récupérer des fonds partis vers le mauvais compte n'est promis nulle part, et aucun taux de réussite ne peut être avancé. Sur un solde de travaux, dont le montant peut dépasser celui d'un virement ordinaire, mieux vaut traiter l'alerte comme le dernier moment utile.
Trois réflexes avant de valider
Si le nom affiché diffère légèrement, comparez-le au devis, puis corrigez votre saisie. Une enseigne ou une raison sociale peut expliquer l'écart. Dans le doute, appelez l'artisan au numéro imprimé sur ses propres documents.
En l'absence de concordance, suspendez le virement. Demandez à l'artisan de vous renvoyer son RIB, si possible par un autre canal que le premier envoi, puis comparez les deux IBAN chiffre à chiffre.
Quand la vérification est impossible, plusieurs hypothèses se présentent. L'artisan peut avoir clôturé le compte, ou vous avoir transmis les coordonnées d'un livret : lui seul peut le confirmer, et un simple message suffit. Un incident technique, lui, se teste en réessayant un peu plus tard.
Virements permanents et premier anniversaire
Le guide précise que la vérification ne s'applique pas aux virements programmés et permanents déjà en place. Une épargne mensuelle ou un loyer réglé de cette façon poursuivent donc leur route comme avant. Le solde de l'artisan, lui, constitue un nouvel ordre, saisi à la main avec un nouveau bénéficiaire. Il passe par le contrôle.
Le dispositif fête ses 12 mois aujourd'hui.
Le guide de septembre 2025 rappelle que le service est gratuit et que la décision finale reste la vôtre. La prochaine fois qu'un artisan vous enverra son RIB, lisez le message jusqu'au bout, comparez le nom affiché à celui du devis, et ne cliquez qu'une fois l'écart expliqué.
Sources : agicap.com | infonet.fr