Le plafond du Livret A, fixé à 22 950 euros pour un particulier, n'a pas bougé depuis le 1er janvier 2013. Mais ce montant ne concerne que les versements volontaires, pas le solde total du livret. Une nuance qui échappe à de nombreux épargnants, et qui peut semer la confusion au moment de consulter son relevé bancaire.
- Le plafond de 22 950 € ne s'applique qu'aux versements volontaires, pas au solde total qui peut augmenter via les intérêts capitalisés.
- Un Livret A resté au plafond toute l'année 2026 rapporte environ 367 €, intérêts qui restent exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux quel que soit le solde.
- Un amendement porté par Eric Coquerel, adopté début octobre par la Commission des finances, propose de relever le plafond à 30 000 € dans le cadre du budget 2027, sans être encore définitivement voté.
Le plafond du livret A et la confusion fréquente des épargnants
C'est une scène qui se répète régulièrement dans les agences bancaires françaises. Un épargnant découvre que le solde de son Livret A dépasse les 22 950 euros et s'inquiète aussitôt : a-t-il commis une erreur ? Doit-il retirer l'excédent pour se mettre en conformité ? La réponse est non, et c'est précisément ce qu'une conseillère bancaire a dû expliquer à l'une de ses clientes récemment. Le plafond légal, inscrit à l'article R221-2 du code monétaire et financier, ne limite que les sommes que l'épargnant verse lui-même sur son livret. Une fois ce seuil atteint, impossible d'effectuer un nouveau dépôt, c'est vrai. Mais le solde du livret, lui, peut parfaitement continuer à grimper au-delà de ce montant, sans qu'aucune action de retrait ne soit nécessaire ni même recommandée.
Pourquoi les intérêts peuvent faire dépasser les 22 950 euros sans action de votre part
La mécanique est simple, mais mal connue. Chaque année, au 31 décembre, les intérêts générés par le Livret A sont capitalisés, c'est-à-dire ajoutés définitivement au capital. Or l'article R221-2 du code monétaire et financier est explicite sur ce point : la capitalisation des intérêts peut porter le solde du Livret A au-delà du plafond. Concrètement, un épargnant dont le livret affiche 22 950 euros au 1er janvier verra ce montant croître mécaniquement en cours d'année grâce aux intérêts, sans avoir versé le moindre centime supplémentaire. La fiche officielle de Service-Public, mise à jour début août 2026, confirme que ces intérêts continuent à s'ajouter, même au-delà du plafond, et sans limite, tant que le livret reste ouvert. Pour donner un ordre d'idée, un Livret A resté au plafond toute l'année 2026 rapporte environ 367 euros, versés le 31 décembre. Une somme calculée selon la règle des quinzaines, avec un taux qui est passé de 1,70 % en janvier à 1,50 % de février à juillet, avant de remonter à 1,70 % depuis le 1er août et jusqu'au 31 janvier 2027. Et c'est là que réside la réponse à la question que beaucoup se posent : les intérêts capitalisés peuvent non seulement dépasser le plafond, mais ils produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante, même lorsque de nouveaux versements sont devenus impossibles.
Ce qu'il faut réellement surveiller sur son livret A une fois le plafond atteint
Une fois le plafond de versement atteint, l'épargnant n'a donc rien à faire de particulier, si ce n'est laisser son argent fructifier. Aucun retrait n'est obligatoire, et il serait même contre-productif d'en effectuer un puisque les intérêts générés par le Livret A restent exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, quel que soit le solde final. Ce qui mérite en revanche une attention particulière, c'est l'évolution du cadre réglementaire. Un amendement visant à relever le plafond à 30 000 euros a été adopté début octobre par la Commission des finances de l'Assemblée nationale, dans le cadre du projet de loi de finances pour 2027. Porté par le député Eric Coquerel, ce texte n'est toutefois pas encore définitivement voté et pourrait évoluer d'ici son adoption finale. Par ailleurs, le Livret A reste un placement très sollicité par les Français : la Caisse des Dépôts a recensé une collecte nette de 460 millions d'euros pour le seul mois d'août 2026, portant l'encours total à 444,2 milliards d'euros. De quoi rappeler que, malgré un taux modeste, ce produit d'épargne reste une valeur refuge pour une grande partie des ménages.
Retirer l'excédent d'un Livret A qui dépasse 22 950 euros n'a donc aucun intérêt, et prive même l'épargnant d'un gain garanti et défiscalisé. La seule chose à surveiller reste l'actualité réglementaire, notamment l'évolution du plafond dans le cadre du budget 2027, qui pourrait changer la donne pour les nouveaux versements.