Vous approchez de l’âge de la retraite et rien n’est encore prêt ? Ne craignez rien : il n’est pas encore trop tard pour vous y mettre ! Nous vous donnons des conseils et des astuces pour que dès l’heure de la retraite arrivée, vous ne vous retrouviez pas le bec dans l’eau.
Commencer à préparer sa retraite à partir de 50 ans : il est encore temps
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A l'approche de la cinquantaine
Vous allez bientôt fêter vos 50 ans et vous n'avez peut-être pas encore pensé à arrêter de travailler (ou bien vous avez du mal à l'envisager). Cela peut être assez compliqué de penser à cela et la liquidation de vos droits peut sonner comme le glas pour vous. Pourtant, sachez que même à 50 ans, il n'est pas trop tard pour mettre en route des stratégies pour vous assurer une retraite en toute sérénité.
Vous pouvez vous rendre sur le site service-public.fr et trouver tous les renseignements nécessaires pour partir à la retraite. L'âge légal de départ à la retraite est fixé à 62 ans en règle générale. Cependant, il y a des exceptions. Il est possible de partir plus tôt à la retraite si :
- vous avez commencé votre activité lorsque vous étiez jeune (carrière longue) ;
- vous avez une incapacité permanente à hauteur de 50% minimum ;
- ou si vous exercez un métier pénible (il existe un compte C2P soit un compte personnel de la pénibilité) ou si vous avez une incapacité permanente d'au moins 10% causée par un accident ou une maladie du travail.
Préparer son départ à la retraite dès 50 ans
Il est nécessaire d'être particulièrement vigilant et rigoureux en ce qui concerne l'administratif. Normalement, vous avez commencé à recevoir des documents concernant la retraite dès vos 35 ans. Ces documents sont là pour vous aider à préparer votre retraite et à éviter les possibles erreurs administratives (qui sont, malheureusement, monnaie courante et peu souvent en faveur de l'assuré). Vous pouvez faire une demande de relevé de situation individuelle depuis l'espace personnel du site Internet de la Cnav. Si vous constatez des erreurs ou des informations qui manquent, vous pourrez alors demander à ce que ça soit corrigé.
C'est surtout l'aspect financier qui va primer lorsque vous préparerez votre retraite. Vous allez peut-être devoir faire certains investissements pour pouvoir augmenter vos revenus. Certains investissements sont plus intéressants et méritent qu'on se penche dessus. Comment investir pour sa retraite ?
Le RIS, à regarder en détail
Comme nous l'avons souligné, il est essentiel de vous pencher sur votre Relevé de Situation Individuelle ou RIS, surtout maintenant que vous avez 50 ans. Vous commencez à le recevoir à partir de vos 35 ans, puis tous les 5 ans. Ce RIS est disponible facilement sur votre espace personnel du site de l'assurance retraite. Il vous propose un résumé de tous vos droits acquis au fil de votre carrière professionnelle. Il est important de bien le vérifier car il peut y avoir des erreurs.
A partir de 55 ans, vous allez recevoir une Estimation indicative globale ou EIG. Il s'agit plus ou moins du même document que le RIS mais qui vous donne une indication du montant de votre pension de retraite.
Penchez-vous sur vos dépenses
Vous devez également tenter d'estimer au mieux les dépenses que vous allez réaliser une fois que vous serez à la retraite. Vous pouvez commencer par fixer vos besoins de manière à connaître à quel point vous devez préparer votre retraite. Ne vous inquiétez pas, même si vous n'avez rien préparé avant, il est possible de déterminer vos dépenses en fonction de votre retraite. Si vous remarquez que vous allez dépenser plus que ce que vous allez gagner, alors quelques efforts seront à fournir, mais rien d'insurmontable.
Adhérer à une assurance-vie
La cinquantaine peut être le moment idéal pour souscrire à un contrat d'assurance-vie. Vous pouvez commencer plus tôt également. Une assurance-vie a aussi des avantages fiscaux très intéressants (surtout après 8 ans de souscription). L'assurance-vie est un placement qui vous donne l'opportunité de mettre de l'argent de coté comme vous le voulez et le pouvez. De plus, cela vous permet de profiter d'un complément de revenus une fois que vous aurez arrêté de travailler.
Quid du PEE
Le plan d'épargne retraite peut aussi vous aider une fois que vos droits ont été liquidés. Votre employeur peut aussi gonfler le PEE. En effet, il peut multiplier les sommes que vous aurez placées par 3, à condition que cela ne dépasse pas certains plafonds.
Investir dans la pierre
L'immobilier est depuis toujours un placement sûr. Si vous voulez investir dans l'immobilier, vous devez vous assurer d'être propriétaire de votre logement et d'avoir terminé de rembourser votre emprunt. En effet, c'est une charge en moins et cela peut être judicieux, surtout si vos revenus baissent à la retraite. Si vous avez des problèmes financiers à la retraite, il vous est possible de vendre votre logement en viager.
L'idéal : pouvoir mettre votre logement ou les éventuels autres logements que vous possédez en location. C'est une manière parfaite de toucher des revenus supplémentaires.
Des investissements et placements intéressants
Il existe d'autres placements intéressants sur lesquels vous pencher :
- le PER : plan d'épargne retraite. Il remplace d'autres produits comme le plan d'épargne retraite populaire (PERP) ou le Madelin depuis le 1er octobre 2020. Il vous permettra de préparer votre retraite et de profiter d'une défiscalisation intéressante. Il est intéressant si vos revenus sont assez importants,
- le PEA ou plan d'épargne en actions. Il est différent des autres placements car il permet d'investir dans les actions d'entreprises françaises. Après 5 ans minimum, il permet d'avoir une rente viagère exonérée d'impôt sur le revenu.
Renseignez-vous sur vos trimestres assimilés
Il est bon de savoir que même quand vous n'avez pas travaillé, vous avez tout de même œuvré pour vos droits à la retraite. Vos arrêts maladie, vos périodes de chômage ou les arrêts maternité vous donnent le droit à des trimestres de retraite. Ce sont des trimestres assimilés. Il est important de les prendre en compte dans le calcul de vos trimestres.
Vous avez aussi la possibilité de vous renseigner sur le rachat de trimestres car cela vous coûtera moins cher. Racheter vos trimestres lorsque vous avez entre 45 et 50 ans est la bonne période.
Reprendre un petit boulot à la retraite
Si vous pensez que votre situation financière sera trop compliquée à gérer ou que vous devrez trop vous serrer la ceinture, alors vous pouvez reprendre un petit boulot. Vous pouvez vous pencher sur certains travaux comme du jardinage, du soutien scolaire ou même du gardiennage de manière à compléter vos revenus.