Deux mères de trois enfants, même taux, des chèques qui n’ont rien à voir. J’ai longtemps cru à une erreur de calcul avant de comprendre où se cachait la différence.
Pourquoi la majoration de 10 % pour trois enfants varie-t-elle en euros ?
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La majoration de 10 % varie en euros parce qu'elle se calcule sur la pension de chaque assuré : le taux est fixe, la base ne l'est pas. Dès lors qu'un assuré a eu au moins trois enfants, l'Assurance retraite augmente automatiquement le montant de sa retraite de 10 %. Deux parents de familles nombreuses peuvent donc toucher des sommes très éloignées, sans qu'aucune règle ne les distingue.
Une pension de 1 000 euros gagne 100 euros, une pension de 2 000 euros en gagne 200.
Le père comme la mère y ont droit. Les enfants élevés comptent aussi, à condition d'avoir été à la charge de l'assuré ou de son conjoint pendant neuf ans avant leur seizième anniversaire. Lorsqu'une surcote s'ajoute à la pension, la majoration se calcule à partir du montant déjà relevé par cette surcote. Le dixième porte alors sur une base plus haute.
Ce que la DREES a chiffré sur ce dispositif
Dans un dossier publié en mars 2025 à la demande du Conseil d'orientation des retraites, la DREES décrit un mécanisme qui majore de 10 % les pensions des assurés ayant eu au moins trois enfants, quels que soient leur niveau de pension ou leur sexe. Cette proportionnalité a un effet mécanique : les masses versées augmentent avec le niveau de pension. Elles reviennent aussi davantage aux hommes.
La majoration laisse quasi inchangé l'écart de pension moyenne entre femmes et hommes. Dans les projections de la DREES, cet écart de pension de droit direct se situe autour de 15 %.
La carrière pèse plus lourd que le taux
Le montant de la pension de base dépend du parcours : salaires, durée d'assurance, interruptions d'activité. Le taux de 10 % ne corrige aucun de ces éléments, il s'applique par-dessus. Une différence de 300 euros de pension entre deux assurés se traduit ainsi par 30 euros de majoration d'écart chaque mois.
Les trimestres de majoration de durée d'assurance, huit par enfant dans le secteur privé par exemple, relèvent d'un autre mécanisme : ils agissent sur la durée validée, pas sur le montant. Les deux droits peuvent se cumuler.
Régime général, Agirc-Arrco, fonction publique : trois règles distinctes
Le taux de 10 % n'est pas réservé au régime général. L'Agirc-Arrco accorde aussi 10 % pour trois enfants nés ou élevés, sur les droits acquis depuis le 1er janvier 2019. Pour les droits antérieurs, le taux varie selon les périodes et selon qu'ils relèvent de l'Arrco ou de l'Agirc, entre 5 % et 10 %.
Côté Agirc-Arrco, la majoration est plafonnée : 2 367,48 euros par an.
Ce montant, en vigueur depuis le 1er novembre 2025, représente environ 197 euros par mois. Par un simple calcul, le plafond ne joue qu'à partir d'une pension complémentaire d'environ 23 670 euros par an. En dessous, la logique reste proportionnelle.
Dans la fonction publique, la CNRACL applique 10 % du montant brut de la pension pour trois enfants. Chaque enfant supplémentaire, à partir du quatrième, ajoute 5 points. La majoration est mise en paiement au plus tôt au seizième anniversaire du troisième enfant. Son montant entre désormais dans les revenus imposables.
Elle peut s'ajouter à la pension personnelle de chacun des parents, comme à une pension de réversion. Avec la pension personnelle, elle ne peut toutefois dépasser 100 % du traitement d'activité.
Le forfait que prévoit le budget de la Sécurité sociale pour 2027
Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2027, présenté en Conseil des ministres le 1er octobre 2026, prévoit de remplacer le pourcentage par un forfait fixé par décret et revalorisé chaque année. Il concernerait les pensions prenant effet à compter du 1er juillet 2027, les retraités actuels conservant leur majoration en pourcentage. L'objectif affiché est de réduire les inégalités de retraite entre femmes et hommes.
L'exposé des motifs précise que le montant serait calibré pour un coût global du même ordre que le système actuel à partir du troisième enfant, tous régimes confondus. Le chiffre exact reste à fixer par décret.
Le texte demeure un projet, soumis au débat parlementaire.
Pour mesurer l'effet d'un forfait, la DREES a simulé dans un premier scénario un montant d'au moins 150 euros pour une liquidation en 2026. Avec une telle somme, le point d'équilibre se situerait à 1 500 euros de pension de base, puisque 10 % de cette pension donnent 150 euros (simple calcul, le forfait réel n'étant pas fixé). En dessous, le forfait rapporterait plus que les 10 % ; au-dessus, moins.
Un autre scénario réserve un forfait aux seules femmes, de 40, 80 et 160 euros par mois pour un, deux, trois enfants ou plus. D'après la DREES, il réduirait l'écart de pension de 6 points.
Vérifier sa situation avant de liquider
Le calcul de la majoration figure sur la notification de pension. Contrôlez que les trois enfants sont bien retenus, notamment ceux que vous avez élevés sans en être le parent : les neuf ans de prise en charge doivent pouvoir être établis. Faites le même contrôle auprès de chaque régime, puisque régime de base, Agirc-Arrco et fonction publique raisonnent chacun de leur côté.
Une liquidation avant le 1er juillet 2027 conserverait le calcul en pourcentage, si le texte est adopté tel quel. Pour les veufs et veuves, la majoration de la pension de réversion deviendrait elle aussi forfaitaire pour les pensions prenant effet à compter de cette date.
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Sources : lassuranceretraite.fr | info-retraite.fr | drees.solidarites-sante.gouv.fr